Caratteristiche della copertura assicurativa per invalidità

L'assicurazione invalidità fornisce reddito quando un lavoratore è ferito, si ammala o non è in grado di lavorare. Il reddito di invalidità non è in genere tanto quanto lo stipendio di un lavoratore, ma si basa su una percentuale del suo salario. La copertura dell'invalidità è tra i tipi di assicurazione più costosi a causa dell'elevato numero di richieste di risarcimento contro tali polizze.

Disabilità a breve termine

L'invalidità di breve durata copre i lavoratori che sono inizialmente disabili, o disabilitato per breve tempo. Un datore di lavoro può pagare i premi per l'invalidità a breve termine attraverso un piano che copre tutti i dipendenti. Il periodo di attesa tipico per un dipendente disabile per ricevere i benefici è di due settimane, e la copertura dura da sei mesi a due anni. I pagamenti delle indennità sono tra l'80 e il 100 percento dello stipendio.

Disabilità a lungo termine

La disabilità a lungo termine ha comunemente più restrizioni rispetto alla disabilità a breve termine. Le politiche definiscono la disabilità in termini di capacità di un lavoratore di svolgere le consuete mansioni lavorative o qualsiasi altro lavoro. I benefici sono spesso limitati al 70% dello stipendio del lavoratore. Il periodo medio di attesa per i pagamenti dell'assicurazione invalidità è di 90 giorni. Molte polizze pagano benefici per un periodo fisso come cinque anni, ma altri continueranno a fornire il reddito di invalidità fino all'età di 65 anni.

Piani di gruppo dei datori di lavoro

I datori di lavoro spesso sostengono il costo dei premi dell'assicurazione invalidità per tutti i lavoratori attraverso un piano di copertura di gruppo. I piani di gruppo pagati dai dipendenti sono generalmente meno costosi delle polizze individuali acquistate dai dipendenti. Le compagnie di assicurazione addebitano i premi in base ai rischi occupazionali in un dato luogo di lavoro. Gli impiegati pagano meno degli operai edili, Per esempio. I benefici corrisposti ai dipendenti non costituiscono reddito imponibile se il dipendente ha pagato i premi, ma i benefici sono tassati se il datore di lavoro ha pagato.

Copertura individuale

Il costo della copertura dell'invalidità individuale è spesso proibitivo nonostante l'occupazione di una persona. I piani individuali offrono una maggiore flessibilità per apportare modifiche alle polizze e definire la copertura per il pagamento delle indennità se non sei in grado di svolgere le tue attuali attività lavorative, anche se sei in grado di guadagnare attraverso un altro lavoro. Gli individui sono spesso soggetti a un periodo di prova prima dell'inizio della copertura. Ciò impedisce ai vettori di pagare immediatamente il reddito di invalidità per recuperi in corso o condizioni preesistenti.