Come trasferire 529 piani

Trasferire il tuo piano di risparmio universitario 529 esistente a un altro piano 529 è relativamente facile una volta che hai i documenti in ordine. La ricerca dei 529 piani disponibili e la ricerca di quello più adatto alle tue esigenze di investimento può richiedere tempo. Assicurati che il piano che desideri trasferire sia idoneo.

Trasferimento di 529 piani di risparmio universitari

Passo 1

Verifica che l'account che desideri trasferire sia idoneo. A meno che non cambi anche il beneficiario, la maggior parte dei piani ti limita a un trasferimento ogni 12 mesi. Se stai cambiando beneficiario, la descrizione del piano per il tuo piano attuale ti farà sapere se puoi trasferire l'account in meno di 12 mesi.

Passo 2

Seleziona il nuovo piano 529 che desideri aprire. I piani variano ampiamente da stato a stato. Ognuno ha diverse opzioni di investimento e strutture tariffarie. Scegli il piano più compatibile con le tue esigenze di investimento e con le commissioni più basse.

Passaggio 3

Apri il nuovo conto 529 e invia i documenti di trasferimento richiesti. Il vecchio piano 529 dovrebbe essere in grado di trasferire direttamente l'account al nuovo piano, noto come rollover diretto. Pochissimi piani, se del caso, insisterà per inviarti un assegno che poi sottoporresti al nuovo piano.

Consiglio

Prenditi il ​​tempo per cercare il piano migliore per soddisfare le tue esigenze di investimento. Le opzioni e le commissioni di investimento variano con ciascun piano. Controlla nel piano 529 del tuo stato. Molti offrono ai residenti incentivi speciali, come una detrazione fiscale per i contributi o un programma di fondi integrativi.

Avvertimento

529 piani possono essere trasferiti solo una volta ogni 12 mesi. Scegli con cura gli investimenti per il tuo piano 529. Gli investimenti possono essere modificati solo una volta ogni 12 mesi. Come qualsiasi altro investimento che coinvolge azioni, obbligazioni, o fondi comuni di investimento, 529 piani possono diminuire di valore. Gli investimenti dovrebbero essere più conservativi man mano che ti avvicini al momento in cui avrai effettivamente bisogno dei soldi. Se il vecchio piano 529 ti invia un assegno invece del nuovo conto 529, assicurarsi di inoltrare l'assegno prontamente. Altrimenti, ci possono essere conseguenze fiscali, compresa una penale del 10 per cento.

Cose di cui avrai bisogno

• Informazioni sull'account 529 esistenti, compreso il numero di conto

• Documenti di trasferimento per il nuovo piano 529