Come prelevare dalla partecipazione agli utili

I piani di partecipazione agli utili sono piani pensionistici costruiti attorno a dare ai dipendenti una percentuale dei profitti dell'anno; a partire dal 2010, il contributo annuo massimo è del 25 percento dello stipendio di un dipendente o di $ 49, 000, quello che è di meno. Come la maggior parte dei piani pensionistici, il denaro inserito in un piano di partecipazione agli utili è esentasse fino a quando il dipendente non lo elimina dal piano. Anche come altri piani pensionistici, ci sono regole rigide su quando un dipendente può iniziare a prelevare denaro. I prelievi anticipati richiedono il pagamento di imposte sull'importo prelevato oltre a una penale.

Prelievi anticipati

Passo 1

Parla con il tuo datore di lavoro della sua politica di prelievo. I piani di partecipazione agli utili hanno una maggiore flessibilità rispetto a un 401 (k) o un'IRA. Il piano di partecipazione agli utili degli Iron Workers of Western Pennsylvania, Per esempio, consente ai dipendenti che hanno partecipato al piano per cinque anni o più di prelevare anticipatamente una parte del denaro. molti piani, ma non tutto, consentire prelievi di difficoltà per far fronte a spese impreviste come spese mediche che tu, il tuo coniuge o i tuoi figli hanno sostenuto.

Passo 2

Calcola la tua imposta. Anche se il tuo piano consente prelievi anticipati, dovrai pagare le tasse sul denaro e una penale del 10 percento su tutto ciò che prelevi prima di raggiungere 59 1/2.

Passaggio 3

Cerca eventuali esenzioni dalla tassa di soggiorno. Per esempio, se lasci il lavoro dopo i 55 anni, l'IRS non applica una penale per i prelievi. L'IRS esenta anche gli esborsi effettuati per importi trasferiti in un IRA o in un altro piano del datore di lavoro, o distribuzioni effettuate durante la divisione della proprietà durante un divorzio, se è fatto in base a un ordine di relazioni interne qualificato.

Passaggio 4

Compila i documenti giusti e inviali alla tua azienda.

Prelievi regolari

Passo 1

Chiedi alla tua azienda quanto tempo dopo il 59 1/2 puoi iniziare a prelevare denaro. Dopo i 59 anni e mezzo, l'IRS non ti penalizza più per i prelievi. Alcune aziende, però, potrebbe richiedere un'attesa più lunga. I partecipanti al piano Iron Workers devono avere 65 anni prima di iniziare a effettuare prelievi regolari, a meno che non abbiano diritto a un'eccezione.

Passo 2

Calcola i pagamenti delle tasse. Anche se non paghi le tasse penali dopo i 59 anni e mezzo, devi comunque pagare l'imposta federale sul reddito sui soldi che prelevi. Quando raggiungi l'età di 70 anni 1/2, devi iniziare a fare prelievi minimi, ma hai la possibilità di ritirare tutto in una volta. Decidi quale alternativa funzionerà meglio per te.

Passaggio 3

Inizia a fare prelievi quando la tua azienda lo consente ea quel punto realizzerai il massimo beneficio. Se lavori oltre 59 1/2, posticipare i prelievi fino al pensionamento, il tuo reddito potrebbe essere inferiore e quindi i tuoi prelievi potrebbero essere tassati a un'aliquota inferiore.