Cosa succede alla tua IRA semplice quando interrompi il lavoro?

Ci sono molte domande quando si tratta di fondi pensione, il che ha senso poiché i diversi fondi hanno tutti regole e regolamenti diversi che li guidano. Un semplice IRA non fa eccezione. Ci sono diverse azioni e opzioni che gli individui hanno quando lasciano o vengono licenziati da un lavoro, e il miglior modo di agire può variare da persona a persona. Però, preservare i fondi pensione è importante, e gli individui devono capire le loro opzioni.

Che cos'è un semplice IRA

Un Simple IRA è un piano pensionistico che può essere impostato da un datore di lavoro. Ha un certo grado di vantaggi per il datore di lavoro quando si tratta di versare contributi ai conti individuali dei lavoratori. Sul retro, per i dipendenti ci sono molte limitazioni e vincoli legati a un conto IRA semplice rispetto a un conto pensionistico più tradizionale. Però, un Simple IRA è come altri conti di investimento in quanto viene ribaltato dopo la cessazione del lavoro:non può essere ripreso dal datore di lavoro.

Il biennio

C'è un periodo di due anni dall'inizio di un Simple IRA in cui se un dipendente ritira qualsiasi importo, sul conto vengono imposte grandi sanzioni fiscali. Secondo l'IRS, il biennio decorre dalla data di iscrizione del dipendente al piano.

Opzioni di rollover

Dopo la cessazione del rapporto di lavoro, ci sono diverse opzioni per ribaltare un Simple IRA. Il migliore potrebbe essere inserirlo in un account normale o Roth IRA, che eviterà molte delle sanzioni fiscali che derivano dal prelievo di denaro. Un'altra opzione possibile è trovare un altro lavoro, impostare un piano 401k al nuovo lavoro e trasferire i soldi di Simple IRA in quel conto. Come ultima opzione, il piano può sempre essere incassato per un assegno.

Possibili sanzioni

Ci sono un paio di possibili sanzioni che possono derivare a seconda delle azioni che intraprendi con un Simple IRA. La sanzione più comune è il pagamento dell'imposta sul reddito a causa del ritiro. Se ciò avviene nei primi due anni, la più comune sanzione del 10 percento diventa del 20 percento. Nella maggior parte delle situazioni in cui l'account esiste da più di due anni e non viene ripristinato, sarà il 10 per cento. Ci sono anche alcuni conti pensionistici in cui un Simple IRA non può essere inserito senza penalità, quindi cerca sempre una consulenza professionale prima di prendere una decisione definitiva.

Risultati della mancata azione

Generalmente un individuo avrà un determinato periodo di tempo per agire con il suo account. Non agire non equivale a perdere il conto:un datore di lavoro non può sequestrare fondi da un'IRA semplice perché legalmente tali reperti appartengono al lavoratore. Però, dopo un periodo di inattività, possono tagliarti un assegno, costringendoti a prendere le sanzioni fiscali sul conto.