Come accedo al mio account 401(k)?

Un piano 401 (k) è un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro progettato per risparmi a lungo termine, e come tale non dovrebbe essere ritirato a meno che tu non abbia poche altre opzioni. L'Internal Revenue Service (IRS) impone tasse e sanzioni per incoraggiarti a mantenere i tuoi soldi sul conto fino al pensionamento. Se non hai bisogno di prelevare i fondi per un bisogno immediato, ci sono modi per accedere al tuo account evitando tasse e sanzioni.

Passo 1

Determina il motivo per cui devi accedere al tuo account. Se il tuo bisogno dei tuoi soldi 401 (k) è immediato e assoluto, puoi semplicemente prelevare i beni dal conto, e nel giro di pochi giorni il denaro ti verrà accreditato sul tuo conto bancario o ti sarà inviato con un assegno. Effettuare una distribuzione in questo modo sottoporrà l'intero prelievo a tassazione alle aliquote ordinarie del reddito, e se hai meno di 59 anni 1/2, dovrai anche pagare una penale del 10% per il ritiro anticipato.

Passo 2

Considera un rollover. Se per qualsiasi motivo lasci il tuo datore di lavoro, o se semplicemente non ti piace il modo in cui viene amministrato o investito il piano 401(k), puoi trasferire i tuoi beni in un conto pensionistico individuale (IRA). Un'IRA possiede le stesse caratteristiche di crescita fiscalmente differite di un 401 (k), ma sei libero di investire la tua IRA nella maggior parte dei titoli quotati in borsa, a differenza di un piano 401 (k) in cui normalmente hai solo una selezione limitata di fondi comuni tra cui scegliere. Inoltre, un rollover su un'IRA è esente da tasse e sanzioni. Lo svantaggio di un tale rollover è che non riceverai più contributi dal datore di lavoro sul tuo account, come molto probabilmente hai fatto con il tuo 401 (k).

Passaggio 3

Guarda le opzioni di prestito. Uno dei principali vantaggi di un piano 401(k) è la possibilità di prendere prestiti dal conto, generalmente fino al 50 per cento del valore del conto. Un prestito non è considerato una distribuzione, così non dovrai pagare tasse o sanzioni sul prestito, ma dovrai mantenere un piano di rimborso, come con qualsiasi altro prestito. Con un prestito 401(k), però, paghi il capitale e gli interessi sul tuo conto, piuttosto che a un'istituzione.

Passaggio 4

Contatta l'amministratore del tuo piano. Dopo aver selezionato la linea di condotta, contatta il tuo fiduciario 401(k) e chiedi la documentazione appropriata. Sia che tu stia effettuando un prelievo completo, richiedere un prestito o avviare un rollover, dovrai fornire informazioni su dove vuoi che i soldi vadano, e in caso di distribuzione, se vuoi che le tasse vengano trattenute.

Avvertimento

Se prendi un prestito 401 (k) e lasci il tuo datore di lavoro per qualsiasi motivo, l'intero saldo è generalmente dovuto entro 60-90 giorni, oppure l'intero saldo del prestito in essere sarà considerato una distribuzione imponibile.