Come trasferire il mio 401k a un IRA

Un rollover è un modo per evitare le tasse su un trasferimento tra due piani pensionistici qualificati. Se lavori per un'azienda che offre un piano 401k, potresti essere in grado di trasferire i fondi su un conto pensionistico individuale esentasse. Esistono alcune eccezioni, ad esempio se hai un Roth 401k, nel qual caso puoi solo trasferire i tuoi fondi in un Roth IRA, non un'IRA tradizionale. Mentre la maggior parte dei rollover da 401k a IRA sono esenti da tasse, l'IRS può trattenere il 20 percento del tuo rollover se prendi una distribuzione fisica anziché trasferire i fondi elettronicamente.

Passo 1

Contatta il tuo amministratore 401k. Chiedi quali passaggi sono necessari per eseguire un rollover su un'IRA. Poiché i rollover dai piani 401k agli IRA sono abbastanza comuni, il tuo amministratore 401k dovrebbe essere in grado di fornirti una pronta risposta alla tua richiesta. Tipicamente, dovrai presentare documenti aggiuntivi per completare la tua richiesta.

Passo 2

Ottieni una copia del modulo di distribuzione del rollover della tua azienda. Poiché i piani 401k sono veicoli di investimento al lordo delle imposte, eventuali distribuzioni sono generalmente tassabili. Per evitare la tassazione sul tuo rollover, devi indicare che stai trasferendo i tuoi fondi alla tua IRA, che è un altro tipo di conto di investimento ante imposte.

Passaggio 3

Scegli il tuo metodo di distribuzione. Puoi prelevare un assegno dal tuo 401k o chiedere un trasferimento diretto alla tua IRA tramite mezzi elettronici. Se accetti un assegno fisico, sei soggetto alla regola della ritenuta obbligatoria del 20 percento, anche se in seguito farai rotolare quei soldi nella tua IRA. Con rollover diretti, di solito non c'è ritenuta.

Passaggio 4

Completa il rollover entro 60 giorni. Se trasferisci i tuoi fondi elettronicamente, di solito non devi preoccuparti di questa regola. Però, se prendi un assegno fisico dal tuo 401k, è necessario depositare quei soldi in un IRA o altro conto fiscalmente differito entro 60 giorni. Se non rispetti questa scadenza, l'IRS imposterà il tuo prelievo come distribuzione anziché come rollover. Dovrai l'imposta ordinaria sul reddito sull'importo totale che hai prelevato, insieme a una penale aggiuntiva del 10 percento se hai meno di 59 anni e mezzo.

Passaggio 5

Includi il modulo 1099-R nelle tue tasse. Anche se il tuo rollover da 401k a IRA non è tassabile, riceverai un modulo 1099-R dal tuo datore di lavoro per l'anno in cui effettui il rollover. È necessario segnalare l'importo del rollover quando si presentano le tasse. Il modulo di dichiarazione dei redditi ti consentirà di indicare se una parte o la totalità del rollover deve essere considerata non imponibile.