Come pagare le spese mediche con un 401k

I fondi nel tuo conto 401 (k) sono accantonati per la pensione, ma potresti essere in grado di usarli per pagare le spese mediche in caso di difficoltà. Il metodo di prelievo determina quanto paghi in penali e tasse di prelievo anticipato e la tua perdita di guadagni da investimento. Sebbene il tuo datore di lavoro controlli alcuni aspetti del tuo piano 401 (k), l'Agenzia delle Entrate regola i conti previdenziali.

Ritiro per disagio

L'IRS approva otto motivi per i ritiri di disagio, compreso il pagamento delle spese mediche per il dipendente o per i suoi familiari. In genere, puoi utilizzare solo i fondi che hai contribuito al tuo account 401(k). Però, alcuni datori di lavoro consentono l'utilizzo dei loro fondi integrativi se si soddisfano i requisiti di maturazione. Il tuo importo di prelievo, che viene rimosso in modo permanente dal tuo account, non può superare l'importo necessario per pagare le spese mediche documentate nelle dichiarazioni fornite, e le dichiarazioni devono riportare date recenti. Pagherai le tasse statali sull'importo prelevato, una penale per ritiro anticipato all'IRS e un altro 10 percento di tasse federali. L'importo prelevato viene aggiunto al reddito imponibile dell'anno.

401(k) Prestiti

Richiedi un prestito dal tuo account 401(k) se l'opzione è inclusa nel piano del tuo datore di lavoro. Non devi dare una ragione per un prestito. Prendi in prestito i tuoi soldi e li ripaghi, con interesse, a rate tramite trattenuta in busta paga. Non paghi una penale di recesso anticipato o tasse sull'importo del prestito, ad eccezione di qualsiasi importo non rimborsato. L'IRS determina la quantità dei tuoi fondi 401 (k) che puoi prendere in prestito - di solito il 50 percento del tuo saldo acquisito - e il periodo di rimborso. L'importo del prestito è incluso nel reddito imponibile dell'anno. Però, gli importi rimborsati generano redditi da capitale.

Altri tipi di distribuzione

Al di fuori di uno dei metodi di distribuzione consentiti, di solito non puoi incassare o prelevare il saldo totale di 401 (k) mentre rimani impiegato dalla società che ha il tuo piano. Se sei abbastanza grande per le distribuzioni obbligatorie, puoi ottenere fondi per pagare le spese mediche prelevando l'intero saldo o impostando pagamenti periodici a te stesso. Le distribuzioni obbligatorie iniziano nell'anno in cui vai in pensione o raggiungi l'età di 70 anni e mezzo, quello che si verifica per primo. Non è prevista alcuna penale per recesso anticipato, ma pagherai le tasse sui fondi distribuiti.

Transazioni di distribuzione

Esegui la transazione online se il tuo datore di lavoro dispone di un sito web per dipendenti self-service per la gestione dei benefici. Accedi al tuo account 401(k) e cerca i link per effettuare un prelievo di emergenza, prestito o altra distribuzione. Contatta l'amministratore del tuo piano o il numero del servizio clienti se il piano del tuo datore di lavoro richiede l'uso di moduli cartacei o se puoi eseguire la transazione con l'aiuto di un rappresentante del call center.