Vantaggio definito vs. Piani pensionistici a contribuzione definita

Benefici definiti e contribuzione definita sono i due principali tipi di piani pensionistici del datore di lavoro. I piani a benefici definiti erano un tempo il pilastro dei piani pensionistici aziendali, ma non sono così popolari come una volta. I piani a contribuzione definita stanno diventando più comuni, perché sono meno costosi da amministrare per i datori di lavoro. Ogni piano ha i suoi vantaggi per il datore di lavoro e il dipendente.

Piano a benefici definiti

Un piano a benefici definiti, detta anche pensione, è un piano che ti paga una determinata somma di denaro, sia al mese che in un'unica soluzione, quando si ha diritto alle prestazioni pensionistiche. Questi piani di solito hanno formule per determinare quanto ricevi in ​​benefici in base a criteri come quanto tempo hai lavorato per l'azienda e qual è il tuo stipendio. In genere, il datore di lavoro paga l'intero costo di un piano a benefici definiti. L'impiego pubblico ha spesso un piano pensionistico a benefici definiti come uno dei suoi benefici.

Piano a contribuzione definita

Un piano a contribuzione definita è un piano che non paga un beneficio specifico quando vai in pensione, ma ti permette di risparmiare denaro in un conto fiscalmente differito. Un 401k è un tipo comune di piano a contribuzione definita. In pensione, ritiri questi soldi nel tempo per le spese di soggiorno. Il tuo datore di lavoro di solito contribuisce anche a un piano a contribuzione definita, o sotto forma di una partita di una parte dei tuoi contributi o di un importo fisso.

Vantaggi

I piani a benefici definiti promettono un certo compenso in base a criteri che il partecipante può controllare. In genere, se lavori più a lungo, potrai riscuotere un beneficio maggiore. A molte persone piace il fatto che possono facilmente pianificare questo, e toglie il mistero dalla pianificazione della pensione. I piani a contribuzione definita consentono al partecipante di controllare come viene investito il proprio denaro. Fai le scelte in base a quanto rischio sei disposto a tollerare. In molti casi puoi anche prendere in prestito un piano a contribuzione definita. Anche il denaro in un piano a contribuzione definita è trasferibile e può essere trasferito se lasci il lavoro. I piani a contribuzione definita prevedono anche benefici fiscali, permettendoti di posticipare parte del tuo reddito e di pagare le tasse su di esso più tardi dopo il pensionamento.

Svantaggi

I piani a benefici definiti non sono altrettanto flessibili. Se lasci il lavoro prima di una certa ora, potresti perdere la pensione I contributi al piano pensionistico cessano quando si lascia il lavoro, congelando i tuoi benefici. Il tuo datore di lavoro mantiene anche il controllo completo sul fondo e determina come viene investito. Non è garantito che i piani a contribuzione definita abbiano un valore particolare al momento del pensionamento e possono guadagnare o perdere valore a seconda della performance dell'investimento. Laddove un piano a benefici definiti è generalmente finanziato completamente dal tuo datore di lavoro, deve essere finanziato un piano a contribuzione definita, almeno in parte, da te.