Riesci a lanciare un 401k in un 403b?

Le aziende non possono offrire ai propri dipendenti sia un piano 401k che un piano 403b, perché i piani 401k sono offerti solo da datori di lavoro a scopo di lucro, mentre i piani 403b possono essere offerti solo da organizzazioni non profit. Però, se cambi datore di lavoro da società a scopo di lucro a società senza scopo di lucro, potresti voler portare con te il tuo conto di risparmio previdenziale. L'Internal Revenue Service consente di trasferire denaro da un piano 401k a un piano 403b.

Opzioni

Puoi trasferire denaro dal tuo piano 401k al tuo piano 403b tramite un rollover o tramite un trasferimento diretto. Con un ribaltamento, i soldi ti vengono pagati prima, e poi hai fino a 60 giorni per ridepositare i soldi nel piano 403b. Con un trasferimento diretto, il denaro passa automaticamente dal tuo piano 401k al tuo piano 403b. Il trasferimento diretto è l'opzione più semplice e dovrebbe essere utilizzato a meno che non sia necessario utilizzare il denaro per un massimo di 60 giorni.

Dichiarazioni fiscali

Spostare i tuoi soldi da un piano 401k a un piano 403b non genera alcun onere fiscale aggiuntivo, indipendentemente da come lo muovi. Con un trasferimento diretto, non devi riportare nulla sulle tue tasse. Però, se sposti i soldi attraverso un rollover, è necessario segnalarlo sulle imposte sul reddito. Utilizzando il modulo 1040 o 1040A, è necessario riportare l'importo del rollover come distribuzione non tassabile e scrivere "rollover" accanto ad esso per mostrare che è stato effettuato il rollover del denaro.

Benefici

Spostando i soldi da un vecchio piano 401k a un piano 403b, puoi consolidare i tuoi fondi pensione in un unico posto, che rende più facile il monitoraggio. Inoltre, poiché entrambi i piani sono fiscalmente differiti, mantieni lo stato di protezione fiscale del tuo piano. Il tuo piano 401k potrebbe anche aumentare le spese di manutenzione sul tuo account poiché non lavori più presso l'azienda.

Svantaggi

Se esegui un rollover, devi essere sicuro di inserire i fondi nel tuo piano 403b entro 60 giorni per evitare sanzioni e tasse. Anche, a causa delle regole dell'IRS, I piani 403b si limitano a investire solo in fondi comuni di investimento e rendite, che potrebbe limitare le tue opzioni di investimento. Però, se hai una particolare rendita o fondo di investimento in cui vuoi trasferire i tuoi soldi che è offerto dal tuo fornitore di piani 403b, questo inconveniente ha poca importanza.