Come prelevare fondi da un conto pensionistico 403b

Ci sono un certo numero di conti pensionistici disponibili per gli americani. Oltre ai popolari piani 401k e IRA, c'è il piano di rendite fiscalmente protetto 403b. È simile ad altri piani pensionistici ed è disponibile per alcuni dipendenti delle scuole pubbliche, organizzazioni e ministri esenti da tasse. Se devi prelevare denaro dal tuo piano 403b, è necessario rivedere attentamente le regole, soprattutto se ti stai ritirando prima della pensione.

Passo 1

Rivedi le regole del tuo piano 403b. Determinare il motivo del ritiro. Se sei in età pensionabile, devi contattare la società di investimento che ospita il tuo 403b e organizzare gli esborsi. In genere, le tue due opzioni sono piani rateali (dove vieni pagato un importo fisso nel tempo) o una distribuzione forfettaria (dove prendi tutti i fondi e reinvesti).

Passo 2

Presta particolare attenzione alle regole di prelievo anticipato se stai recuperando fondi prima di raggiungere l'età pensionabile (di solito 59½). La maggior parte dei piani 403b impone pesanti sanzioni per il ritiro anticipato. In genere, puoi aspettarti di pagare almeno una penale di prelievo del 10 percento e tasse complete (almeno il 20 percento) sull'intero esborso. Contatta la tua società di investimento per le regole complete.

Passaggio 3

Controlla la tua disposizione di schieramento se stai per essere schierato come membro delle riserve dell'esercito degli Stati Uniti. Se devi essere inviato in distribuzione per 179 giorni o più, puoi fare un esentasse, esborso senza penali dal tuo 403b. Questi esborsi sono normalmente limitati al 50 percento del valore del 403b.

Passaggio 4

Contatta sia il tuo datore di lavoro che la tua società di investimento per effettuare un prelievo. A differenza dei piani 401k e IRA, solo il tuo datore di lavoro può impostare un piano 403b. Perciò, il tuo datore di lavoro deve essere informato di eventuali ritiri dal piano.

Passaggio 5

Richiedi un prelievo direttamente tramite la tua società di investimento una volta che hai cancellato il prelievo con il tuo datore di lavoro. Se non l'hai già fatto, crea un profilo online in modo da poter accedere al tuo account 403b online. Dovrai fornire il tuo nome, data di nascita, Numero di previdenza sociale e numero di conto 403b.

Passaggio 6

Assicurati che i benefici di eventuali distribuzioni (in particolare le distribuzioni di prelievo anticipato) superino gli effetti negativi sul tuo piano pensionistico, in particolare eventuali sanzioni. Chiedi alla tua società di investimento se sono disponibili programmi di prestito 403b. Questi sono rari.