Lettura estiva:Investire 101

Una rapida panoramica su come pianificare la tua strategia di investimento.

di Paula Pant

I libri sugli investimenti potrebbero non sembrare un'emozionante lettura da spiaggia - non è un thriller di spionaggio o un romanzo comico - ma potresti comunque voler esaminare alcuni libri o articoli sugli investimenti mentre sei seduto sul ponte o sul patio durante queste calde notti estive.

Investire, Dopotutto, ha il potere di cambiarti la vita. Non puoi dire lo stesso della tua serie poliziesca preferita.

Prima di portare un po' di libri di finanza nell'oceano quest'estate, dai un'occhiata a questa ampia panoramica che ti offre un'introduzione al mondo degli investimenti.

Quanto dovrei investire?

La maggior parte delle persone investe per raggiungere determinati obiettivi. Questi potrebbero essere generali, come "costruire ricchezza" o "preservare il capitale esistente (dall'inflazione), " oppure gli obiettivi potrebbero essere specifici, come andare in pensione all'età di 60 anni, paga l'università dei tuoi figli, o risparmiare per l'acconto su una casa.

L'importo che dovresti investire dipende dal tuo obiettivo specifico. Come regola generale, molti esperti finanziari consigliano di investire dal 10 al 15 percento del proprio reddito verso la pensione. Questo può sembrare molto, ma ricorda che qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro che ricevi conta per questo obiettivo. Se risparmi il 10 percento del tuo reddito e il tuo datore di lavoro corrisponde al 5 percento, Per esempio, raggiungerai l'obiettivo del 15%.

(Ricordare, anche, che questa è solo una regola generale. Il tuo obiettivo di risparmio specifico dovrebbe riflettere la tua età, sequenza temporale, tolleranza al rischio, obiettivi di portafoglio e altri fattori unici.)

Oltre la pensione, l'importo che dovresti risparmiare per altri obiettivi dipende anche da questi fattori unici. Se stai investendo per l'istruzione di tuo figlio, Per esempio, conosci la data prevista per il prelievo. Hai anche una buona idea di quanto costeranno le tasse scolastiche e l'alloggio. Puoi fare previsioni sui rendimenti in base alle medie storiche. Sulla base di questi fattori, avrai un'idea di quanto dovrai risparmiare ogni anno.

Come si calcola questa cifra? L'approfondimento è un argomento complesso, quindi ti consigliamo di leggere libri, utilizzare calcolatori online, e parlare con a consulente finanziario per identificare il tuo obiettivo unico.

Quali sono i limiti?

Nel 2015, il limite di contributo annuale alla maggior parte di 401 (k), 403 (b) e 457 piani pensionistici è di $ 18, 000, più altri $6, 000 se hai 50 anni o più. Finché compirai 50 anni quest'anno, anche se il tuo compleanno è il capodanno, ti qualifichi per il limite aggiuntivo.

Gli individui ammissibili possono anche contribuire fino a $ 5, 500 quest'anno in un tradizionale o in un Roth IRA , più un extra di $ 1, 000 se hai 50 anni o più.

Queste regole cambiano ogni anno, quindi continua a guardare per i limiti del 2016, che molto probabilmente sarà annunciato in autunno.

Vari tipi di investimenti

Quali tipi di investimenti puoi scegliere? Ecco una rapida panoramica:

• Azioni individuali – Potresti acquistare azioni di una società quotata in borsa, il che significa che sei un proprietario parziale di quella società. Questi sono ulteriormente suddivisi in:

  • a grande capitalizzazione :Enorme, imprese affermate come Coca-Cola, Nike e Home Depot.

  • a media capitalizzazione :Aziende che trovano un equilibrio tra piccole e grandi, come Urban Outfitters e Dick's Sporting Goods.

  • maiuscoletto :Aziende di cui potresti non aver ancora sentito parlare. Dato che sono più piccoli, potrebbero crescere più velocemente o potrebbero fallire.

• Obbligazioni – Si tratta di prestiti emessi da investitori (come te) a governi, società e altri enti. Questi sono suddivisi in:

  • Obbligazioni statali – Prestiti che concedi al governo degli Stati Uniti. Questi includono:

    • Fatture – Matura in meno di un anno.

    • Appunti – Matura da 1 a 10 anni.

    • Obbligazioni – Matura in più di 10 anni.

  • Obbligazioni comunali - Prestiti che emetti città o paesi. Questi sono spesso esentasse per i residenti.

  • Obbligazioni societarie – Prestiti che emetti aziende.

• Fondi comuni di investimento – Questi sono panieri di azioni, obbligazioni e altri investimenti selezionati da un gestore di fondi o da un team di gestori, che addebitano un canone per questo servizio.

• Fondi indicizzati – Si tratta di fondi comuni che rispecchiano un indice di trading generalizzato, come le large cap statunitensi o i mercati emergenti. Poiché questi non sono gestiti attivamente, la detengono una commissione molto più bassa rispetto ai fondi comuni di investimento attivi.

Esistono molti altri tipi di investimento, come merci, trust immobiliari, e altro ancora, ma per motivi di lunghezza e complessità, ci fermiamo qui.

Come comprendere il rischio e il rendimento

Parlando in generale, il rischio è legato alla ricompensa. Ciò significa che alcuni investimenti hanno maggiori probabilità di essere volatili - possono oscillare tra alti e bassi - mentre altri investimenti hanno maggiori probabilità di mostrare stabili, prestazioni costanti. (Certo, non possiamo prevedere il futuro. Questi sono semplicemente schemi che abbiamo osservato in passato.)

La maggior parte degli investitori costruisce il proprio portafoglio con a mix di profili di rischio . Una fetta del loro portafoglio potrebbe essere destinata a investimenti ad alto rischio, come azioni a bassa capitalizzazione o fondi di mercato di frontiera, mentre un'altra fetta potrebbe essere dedicata a obbligazioni o mezzi equivalenti.

Dovresti affettare la torta in base alla tua cronologia, età, tolleranza al rischio e altri fattori. L'asset allocation di ognuno è unica; non esiste una formula valida per tutti. Rafforzare la tua educazione finanziaria - attraverso una combinazione di libri, articoli, calcolatrici, e una consulenza imparziale:ti aiuterà a trovare l'allocazione che fa per te.