Il nuovo e più efficiente sistema di pagamenti significa nuove e più efficienti frodi nei pagamenti. Ecco come prepararsi

La maggior parte delle frodi con carta di credito avviene online o per telefono. Non sono le carte che vengono rubate, ma i dettagli. L'Australian Payments Network scopre che sono abituati ad accumulare l'85% del denaro rubato utilizzando carte di credito australiane, senza la necessità di rubare le carte stesse.

Generalmente, non siamo responsabili per i soldi persi. Viene rimborsato tramite il nostro fornitore della carta se abbiamo segnalato rapidamente la violazione e se abbiamo prestato la dovuta attenzione.

Il lancio a febbraio della nuova piattaforma di pagamento di proprietà sia delle banche che della Reserve Bank renderà i pagamenti istantanei. Non è ancora del tutto adottato, ma quando lo sarà, consentirà a qualsiasi istituto finanziario di trasferire denaro da uno qualsiasi dei suoi conti a qualsiasi altro conto quasi istantaneamente.

Tali trasferimenti saranno impossibili da annullare.

Mentre ogni istituzione potrà imporre limiti al valore massimo dei trasferimenti, i progettisti del sistema si aspettano che siano superiori ai limiti delle carte di credito, più simili ai limiti molto elevati attualmente in vigore per i bonifici utilizzando i numeri BSB.

Li renderà dei magneti per le frodi, come sono diventati in Gran Bretagna.

"Frodi del venerdì pomeriggio"

Il sistema di pagamenti più rapidi del Regno Unito è stato lanciato dieci anni fa. Nel 2010, il limite di transazione è stato elevato a £ 100, 000. Nel 2015, è stato portato a £ 250, 000.

Tra le frodi più redditizie c'è quella di conferimenti, nota come “frode del venerdì pomeriggio”, come nel Regno Unito questo è il giorno in cui molte vendite di proprietà devono essere liquidate e i fondi vengono trasferiti dal pagatore al beneficiario.

I truffatori hackerano le e-mail tra gli avvocati e i loro clienti che comprano casa e poi il giorno in cui i soldi stanno per essere trasferiti, impersonare l'avvocato e inviare al cliente un'e-mail dicendo che i dettagli del conto bancario sono cambiati e che i pagamenti devono essere effettuati su un conto diverso, creato dal truffatore.

Il sistema Faster Payments garantisce il trasferimento immediato del denaro. La vittima di solito non ne viene a conoscenza fino alla settimana successiva quando cerca conferma, e scoprono che hanno inviato i soldi al conto sbagliato.

Nel Regno Unito, le istituzioni finanziarie hanno finora evitato di risarcire le vittime, perché loro stessi hanno autorizzato i pagamenti. Tuttavia, ad agosto, il Financial Ombudsman Service del Regno Unito ha detto alle istituzioni di smettere di incolpare automaticamente le vittime e di adottare un approccio più equo.

Ha detto:

Il sospetto sarà la chiave

La Financial Conduct Authority britannica sta valutando la possibilità di richiedere agli istituti finanziari di gestire i reclami per frode nei pagamenti in linea con altri reclami e di pubblicare dati sull'entità dei reclami.

Le banche stanno introducendo linee di assistenza 24 ore su 24 per il rilevamento delle frodi e team di risposta rapida. I clienti truffati dovranno in futuro trattare solo con la propria banca e non con la banca in cui sono stati versati i loro fondi.

In Australia, come in Gran Bretagna, il miglior consiglio è di essere estremamente vigili nel controllare le e-mail che richiedono pagamenti. Spesso converrà telefonare per verificare che le richieste siano reali.

La vigilanza estrema è facile da prescrivere e difficile da praticare. Ma con i pagamenti con il nuovo sistema impossibili da invertire, e con le nostre banche che probabilmente saranno inizialmente riluttanti a dare una mano, come erano nel Regno Unito, dovremo diventare più sospettosi.