Come il cervello rende difficile risparmiare denaro

Fai fatica a risparmiare? Non sei solo - e il tuo cervello potrebbe avere qualcosa a che fare con questo.

Una recente ricerca di ING ha mostrato che quasi un terzo degli americani non ha soldi in risparmi. Se sei uno di loro, potresti perdere il sonno per cose come la pensione, come pagherai l'istruzione dei tuoi figli e cosa farai in caso di emergenza.

Molti di noi hanno obiettivi di risparmio, eppure molti di noi non li raggiungono. Ci diciamo che risparmieremo di più quando avremo un lavoro migliore o avremo pagato una grossa bolletta. Quel giorno arriva e in qualche modo il denaro extra viene assorbito dal costo della vita quotidiana.

È facile rimproverarsi per non essere più disciplinati. Ma secondo i ricercatori, è in parte dovuto al modo in cui siamo cablati:il nostro cervello erige effettivamente ostacoli al salvataggio.

Non siamo programmati per salvare

Da quando l'uomo primitivo ha vagato per la Terra, ci siamo concentrati su ciò che ci tiene in vita:cibo, riparo e la sicurezza di appartenere a un gruppo. Il nostro bisogno di sopravvivere significava che dovevamo vivere nel qui e ora, motivo per cui la parte primitiva del nostro cervello è programmata per la sopravvivenza.

E non vivevamo a lungo. L'aspettativa di vita media durante l'Impero Romano era di 25 anni. Nel Medioevo aveva raggiunto i 33 anni e all'inizio del 1900 le persone vivevano fino a 55. 

In breve, per la maggior parte della storia umana, l'uomo ha lavorato duramente ed è morto giovane. I concetti di risparmiare per la vecchiaia o spendere migliaia di dollari per educare i nostri figli sono relativamente nuovi. Non siamo programmati per pianificare un futuro che sembra lontano e in qualche modo astratto.

Distorsioni integrate

Gli scienziati hanno identificato pregiudizi cerebrali intrinseci che ci portano a favorire le ricompense immediate rispetto ai benefici futuri. Ad esempio, sappiamo che a un certo punto ci troveremo ad affrontare un'emergenza, che si tratti di una malattia, della perdita del lavoro o delle riparazioni domestiche. Eppure, ci sentiamo meglio a fare progetti con gli amici per andare a cena fuori e al cinema che a mettere da parte i soldi per una giornata piovosa. Non ci permettiamo di considerare il fatto che abbiamo semplicemente scambiato la sicurezza con il piacere perché siamo così condizionati a vivere il momento.

C'è anche la ricerca sul modo in cui vediamo l'interesse composto. Non è che non riusciamo a capire come funziona, è che non vogliamo pensarci. È più facile addebitare qualcosa su una carta di credito se non consideriamo quanto costerà quell'oggetto quando si tiene conto degli interessi. Ed è facile ritardare il risparmio se non pensiamo a quanto interesse composto potrebbe far crescere i nostri soldi.

Capiamo la matematica, ma non vogliamo negare i nostri desideri in questo momento.

Siamo obbligati a guadagnare

Uno studio del 2018 condotto da neuroscienziati della Cornell University suggerisce che gli esseri umani hanno un altro pregiudizio, questo orientato al guadagno. Il loro esperimento ha mostrato che il nostro cervello estrapola le informazioni relative ai risparmi perché siamo così concentrati sul guadagno.

Il coautore dello studio Adam Anderson afferma che il risparmio è meno prezioso per il cervello e quindi gli dedica meno energia. Il cervello si concentra inconsciamente sul guadagno per il risparmio, arrivando a distorcere la nostra percezione della realtà.

Amore e denaro?

Un altro studio, questo del National Institutes of Health, ha mostrato che il cervello reagisce in modo simile all'amore e al denaro. I ricercatori hanno scoperto che le stesse regioni del cervello che si illuminano quando proviamo amore prendono vita anche quando prevediamo ricompense materiali. In breve, i nostri circuiti cerebrali reagiscono allo stesso modo ad entrambi e, a loro volta, ci fanno sentire bene.

Al contrario, i circuiti cerebrali che si attivano quando proviamo dolore fisico si attivano anche quando prevediamo una perdita finanziaria e, francamente, per una specie che non si è ancora adattata al risparmio per il futuro, mettere via i soldi può sembrare una perdita.

Come superare in astuzia il tuo cervello

Chiedi a chiunque abbia 70 o 80 anni se ha mai immaginato di raggiungere quell'età e probabilmente riderà. Ma cosa succede se vivi più a lungo di quanto immaginassi e desideri vivere in relativa comodità? Ecco alcuni trucchi che possono aiutarti a riqualificare il tuo cervello per risparmiare anziché spendere:

• Automatizzare i risparmi. Trasferisci automaticamente una percentuale della tua busta paga direttamente nel tuo fondo pensione. È incredibile quanto sia più facile vivere senza soldi che non hai mai tenuto in mano. Se il tuo datore di lavoro corrisponde a una parte di quei fondi pensione, cerca di investire almeno quanto è abbinato.
• Apri un conto di risparmio separato per cose come tasse e pagamenti assicurativi dovuti durante tutto l'anno. La maggior parte dei programmi di deposito ti consente di dividere la tua busta paga in modo che una parte vada in assegno e una parte vada a risparmiare. Scopri quanto devi coprire quelle spese meno comuni e dividi quell'importo per il numero di buste paga che ricevi ogni anno. Trasferisci almeno così tanto in risparmi.
• Crea un regime di allenamento. I neuroscienziati che hanno condotto lo studio Cornell raccomandano di mettere da parte un dollaro al giorno. Non si tratta del dollaro in sé, ma di praticare la consapevolezza del risparmio, usando il cervello in un modo a cui non è abituato.
• Chiama un amico. Se hai un amico che trova anche difficile risparmiare denaro, giura di ritenerti responsabile a vicenda. Ciò significa condividere i tuoi obiettivi di risparmio e ammettere quando esci dai binari.
• Reindirizza le tue attività. Siamo sommersi da messaggi che dovremmo avere di più, che meritiamo di più. Sia che tu stia guardando The Real Housewives o un'asta di auto:se ti ritrovi a desiderare di poterti permettere uno stile di vita diverso, spegnilo e fai qualcosa di positivo. Sentirsi dispiaciuti per te stesso rende il salvataggio più difficile.
• Controlla periodicamente i tuoi progressi di risparmio. Vuoi illuminare il centro della ricompensa del tuo cervello? Guarda quanto hai messo da parte per il futuro.
  
  

Se stai vivendo busta paga per busta paga e hai paura che non sarai mai in grado di risparmiare, potresti essere sorpreso da cosa puoi fare per trovare denaro extra. E se stai cercando un modo per guadagnare soldi extra, c'è anche un'app per questo.

Il fatto che ci siamo evoluti abbastanza come specie da sapere che dovremmo salvare è un buon primo passo. Il prossimo passo è superare in astuzia il nostro cervello in modo da poterlo fare.