Il modo sbagliato per risparmiare denaro

Può essere difficile risparmiare denaro, ma finché lo fai, perché non farlo bene?

Con la stagione politica alle porte, è quasi impossibile evitare commenti sull'economia. Una persona dice che non è mai stato meglio, mentre un'altra indica salari stagnanti. Una persona dice che i risparmi personali sono in aumento, mentre un'altra sottolinea che i redditi medi e quelli a basso reddito stanno mettendo da parte pochissimi soldi. È abbastanza per darci un colpo di frusta mentale.

Ma mettiamo da parte il filone politico e passiamo alla ricerca. Quando la società di ricerca Financial Health Network ha condotto uno studio su come stanno andando gli americani, ha scoperto che solo il 29% di noi può essere considerato finanziariamente sano. In effetti, secondo un rapporto della Federal Reserve, quasi il 40% degli americani ammette che faticherebbe a coprire una spesa inaspettata di $ 400.

Ed è qui che entra in gioco quel colpo di frusta mentale. Per quanto sia importante salvare, c'è un sbagliato modo per mettere via i soldi. Per quanto controintuitivo possa sembrare, risparmiare alla cieca senza un piano può essere controproducente.

1. Amare il tuo conto di risparmio (un po' troppo)

C'è del valore nel mantenere i soldi in un conto di risparmio:fondi liquidi a cui puoi accedere facilmente. Detto questo, mettere tutte le tue uova finanziarie in questo particolare paniere è un errore costoso. Le migliori tariffe per i conti di risparmio oggi si aggirano intorno al 2%. Se consideri che l'S&P ha ottenuto una media di un rendimento totale del 9,8% negli ultimi 90 anni, potresti guadagnare di più nel lungo periodo investendo invece attivamente quei soldi.

2. Rinviare la manutenzione preventiva

È facile rimandare la manutenzione preventiva della tua casa o del tuo veicolo nel migliore dei casi. Ed è ancora più facile quando quella procrastinazione ti fa anche risparmiare denaro. Tuttavia, saltare una messa a punto dell'auto da $ 250 a $ 300 a favore di mettere via i soldi può costare molto di più a lungo termine. Non solo il chilometraggio del gas ne risente, ma ignorare le messe a punto consigliate dal produttore può stressare inutilmente il sistema di accensione o danneggiare il convertitore catalitico.

Lo stesso vale per piccoli problemi di manutenzione come la sostituzione del filtro del forno in casa, le piccole riparazioni del tetto fatte dopo un temporale, la pulizia del camino e la manutenzione del sistema di irrigazione esterno. Piccoli problemi non presidiati possono trasformarsi in problemi costosi in seguito.

3. In calo per le vendite

Una cosa che la maggior parte dei risparmiatori ha in comune è che fanno acquisti con attenzione e sanno come trovare un affare. Fanno liste prima di andare a fare la spesa e tengono gli occhi aperti per le migliori offerte sui prodotti di cui hanno bisogno.

Tuttavia, la caccia all'affare a volte può portarti a spendere troppo. I negozi mettono in vendita articoli per ispirare acquisti d'impulso con offerte che sembrano troppo belle per essere ignorate. Ma perché acquistare una chiave inglese perché è contrassegnata se non hai bisogno di un'altra chiave inglese? Essere un risparmiatore esperto significa anche essere un acquirente esperto.

4. Mantenere il debito ad alto interesse 

Se stai pagando il minimo indispensabile sui tuoi debiti per risparmiare, un po' di semplice matematica ti mostrerà perché può essere una cattiva idea. Confronta gli interessi che paghi sul tuo debito con gli interessi che guadagni sui tuoi risparmi (o, si spera, sui tuoi investimenti).

Diciamo che hai la maggior parte dei tuoi soldi in un conto di risparmio, prelevando il 2% di interesse, ma stai pagando il 16% di interesse su una carta di credito. Ogni mese che rimandi a pagare la carta di credito più alta, stai perdendo denaro. Ad esempio, se devi $ 3.000 su una carta di credito e effettui pagamenti di $ 60 al mese, ci vorranno quasi sette anni per ripagare e costerà poco meno di $ 2.000 di interessi. Se lasciassi gli stessi $ 3.000 di risparmio, guadagnerebbe circa $ 450 di interessi durante quel periodo. In questo caso, pagando la carta di credito si mette in tasca un extra di $ 1.550.

Tuttavia, se hai investito i tuoi risparmi e guadagni il 10% di interessi, pagare un prestito auto con un interesse del 5% non ha senso.

5. Non premiarti 

La privazione invecchia e gli errori sono scoraggianti. Come una dieta dimagrante, una dieta finanziaria consiste nel fare guadagni a lungo termine. Non devi essere perfetto; solo andando nella giusta direzione.

Perché non regalarti qualcosa di speciale dopo aver raggiunto un obiettivo specifico? Supponiamo che ti piaccia il golf o che ti fai una pedicure con gli amici. Stabilisci un obiettivo di risparmio, quindi premiati con un'attività divertente una volta raggiunto.

Un sistema di ricompensa può aiutarti a mantenere il tuo piano di risparmio. Fare qualcosa di gentile per te stesso ti fa sentire pieno di energia e contento. Soprattutto, ti aiuta a mantenere la tua sana abitudine al risparmio.

La privazione è l'altra faccia di quella medaglia. La privazione ti fa sentire fuori equilibrio e ti rende più facile dire a te stesso che meriti qualcosa di nuovo e costoso. Può farti sentire frustrato e autorizzato a rompere la tua abitudine al risparmio. Il risparmio, come la maggior parte delle cose nella vita, riguarda l'equilibrio e la mentalità.

Se stai risparmiando denaro in questo momento, complimenti a te, non importa come lo stai facendo. Stai facendo qualcosa con cui gli altri lottano. Ma se hai intenzione di risparmiare, perché non risparmiare di più facendolo nel modo più intelligente possibile?