Controllo delle seconde possibilità:come questi conti potrebbero aiutarti a ricostruire le tue finanze

Se ti è stato negato un conto bancario a causa di problemi con il tuo credito o la cronologia bancaria passata, può essere difficile decidere il tuo prossimo corso d'azione. Conti bancari e carte di credito sono ottime risorse per costruire credito e gestire i tuoi soldi, ma se il tuo credito e la tua storia bancaria stanno soffrendo, come puoi richiedere i prodotti finanziari di cui hai bisogno per rimetterti in carreggiata?

Con il controllo della seconda possibilità, potresti essere ancora in grado di qualificarti per un conto bancario, indipendentemente dal tuo record finanziario. I conti correnti della seconda possibilità in genere hanno meno funzioni rispetto a un conto bancario tradizionale, ma hanno anche requisiti di qualificazione meno rigorosi.

In questo articolo, imparerai come funziona il controllo della seconda possibilità, quali banche offrono conti correnti della seconda opportunità, e come scegliere l'account migliore per te. Esamineremo anche le alternative ai conti correnti di seconda possibilità in modo che tu abbia ancora più opzioni se ne hai bisogno.

• Cos'è un conto corrente di seconda possibilità?
• Quali banche offrono conti correnti di seconda possibilità
• Come scegliere il miglior conto corrente di seconda possibilità
• Alternative a un conto corrente della seconda possibilità
• FAQ
• Linea di fondo

Cos'è un conto corrente di seconda possibilità?

Se sai come aprire un conto corrente, sai anche che è in corso un processo di approvazione. Ogni banca o cooperativa di credito è diversa, ma la maggior parte degli istituti finanziari controllerà il tuo rapporto ChexSystems quando richiedi un nuovo account. Un rapporto ChexSystems è simile a un rapporto di credito che i finanziatori controllano, ma mostra la cronologia bancaria anziché la cronologia creditizia.

Lo scopo principale di un rapporto ChexSystems è aiutare le istituzioni finanziarie a valutare il rischio di consentire a un individuo di aprire un nuovo conto bancario con loro. Un rapporto ChexSystems può mostrare queste informazioni:

• Saldi negativi non pagati
• Chiusure involontarie di account
• Sospetta attività fraudolenta
• Numero di richieste di account recenti
• Nuove aperture di conti

Se il tuo rapporto ChexSystems non è abbastanza pulito, ti potrebbe essere negato un nuovo conto bancario. Fortunatamente, questa non è la fine della strada per il tuo viaggio bancario. Molte banche offrono qualcosa noto come conti correnti della seconda possibilità se non puoi ottenere l'approvazione per un conto standard.

Un conto corrente della seconda possibilità probabilmente non avrà le stesse caratteristiche di alcuni dei migliori conti correnti, ma ti sarà più facile ottenere l'approvazione. Ecco alcune caratteristiche che possono differenziare un conto bancario della seconda possibilità da un conto bancario convenzionale:

• Spese di servizio e manutenzione: Le spese di servizio mensili sono comuni per i conti correnti della seconda opportunità. Alcuni account offrono modi per ottenere l'esenzione da queste commissioni, ma molti account non consentono di rinunciare alle commissioni.
• Commissioni di scoperto: Sebbene la maggior parte dei conti correnti abbia una protezione contro lo scoperto, molti conti correnti della seconda possibilità non lo fanno. Con certi conti, ti verrà addebitata una commissione in caso di scoperto sul tuo conto.
• Limite giornaliero della carta di debito: La tua carta di debito fornita potrebbe avere un limite giornaliero collegato al suo utilizzo. Per esempio, potresti essere limitato a $ 500 al giorno negli acquisti con carta di debito.
• Limite di deposito per assegno mobile: Potresti essere limitato nell'importo che puoi depositare tramite il deposito di assegno mobile. Questo può essere su base giornaliera o per un altro periodo di tempo.
• Nessun assegno scrivendo: Alcuni account non offrono la possibilità di scrivere assegni fisici.
• Nessun deposito mobile: Il tuo account potrebbe non avere affatto una funzione di deposito mobile.
• Deposito diretto richiesto: Potrebbe essere necessaria una fonte di deposito diretto ammissibile per aprire determinati conti. Una fonte ammissibile potrebbe includere la tua busta paga regolare da buste paga o depositi governativi da prestazioni di previdenza sociale o altri pagamenti federali.

Quali banche offrono conti correnti di seconda possibilità

Molte banche e istituzioni finanziarie offrono conti correnti di seconda possibilità, il che significa che ci sono molte opzioni a tua disposizione. La maggior parte delle persone può richiedere conti presso banche nazionali, ma potresti considerare di controllare anche i conti all'interno del tuo stato o regione.

Ecco alcuni popolari conti correnti di seconda possibilità da considerare:

• Conto corrente BBVA Easy: Richiede un deposito minimo di $ 25 e un costo del servizio mensile di $ 13,95. Le funzionalità del conto includono l'online banking, servizi bancari per smarthpone, deposito mobile, pagamento delle bollette online, scrittura di assegni illimitati, nessuna commissione ATM presso gli sportelli automatici BBVA statunitensi, e una carta di debito Visa gratuita.
• Wells Fargo Clear Access Banking: Richiede un deposito iniziale di $ 25 e ha una commissione di servizio mensile di $ 5 (rinunciata se hai tra i 13 e i 24 anni). Le caratteristiche includono il pagamento delle bollette, trasferimenti online, deposito mobile, una carta di debito, accesso agli sportelli automatici Wells Fargo, e nessuna commissione di scoperto.
• Controllo essenziale della banca del raggio: Ha un costo di servizio mensile di $ 9, limite giornaliero della carta di debito di $ 500, e un limite di deposito di assegno mobile di $ 1, 000 al giorno o $2, 000 ogni 10 giorni. Le caratteristiche includono il deposito di assegno mobile, portafogli mobili, app per dispositivi mobili, deposito diretto, e paga bolletta. Potresti essere idoneo a passare a un conto Rewards Checking dopo 12 mesi di buona storia bancaria.
• Conto di addebito sicuro della banca statunitense: Ha un canone di manutenzione mensile non rinunciabile di $ 4,95. Le caratteristiche includono una carta di debito, banca online e mobile, deposito di assegno mobile, pagare la bolletta, e l'accesso gratuito al tuo rapporto di credito TransUnion.
• Conto spesa Chime: non ha canoni mensili, costi di manutenzione, o requisiti di saldo minimo. Le caratteristiche includono una carta di debito Visa, pagamenti mobili, funzione di risparmio automatico, depositi diretti anticipati, e l'accesso a oltre 38, 000 sportelli automatici gratuiti. Leggi la nostra recensione di Chime per maggiori informazioni. ¹
• GoBank (di Green Dot Bank): Ha un canone mensile di $ 8,95 a meno che non imposti il ​​deposito diretto e disponi di depositi mensili idonei di almeno $ 500. Le caratteristiche includono l'accesso all'app mobile, depositi diretti anticipati, una rete ATM gratuita, deposito in contanti presso i rivenditori aderenti, deposito di assegno mobile, e paga bolletta.
• Conto Corrente Varo: Non ha requisiti di saldo minimo e nessun canone mensile. Le caratteristiche includono una carta di debito, deposito diretto anticipato, un conto di risparmio Varo opzionale ad alto rendimento, spedizione gratuita di assegni cartacei, e nessuna commissione di scoperto fino a $ 50 (se sei idoneo). Leggi la nostra recensione di Varo Bank per maggiori informazioni.

Come scegliere il miglior conto corrente di seconda possibilità

Scegliere il miglior conto corrente di seconda possibilità per te dipende da cosa stai cercando e dalle tue abitudini bancarie tipiche. Un conto di una banca può andare bene per qualcun altro, ma ciò non significa che sarà la soluzione migliore per te.

Per rendere il processo di selezione più facile per te stesso, considera questi suggerimenti quando cerchi il miglior conto corrente della seconda possibilità per i tuoi obiettivi finanziari:

• Senza tasse: Potresti aver bisogno di un conto corrente per aiutare a riparare la tua cronologia bancaria e gestire meglio i tuoi soldi, ma questo non significa che devi pagare una montagna di tasse. Molte banche offrono un controllo della seconda possibilità senza commissioni mensili o di scoperto, che ti rimette un po' di soldi in tasca. Assicurati di controllare cosa è disponibile nella tua zona prima di passare al primo account che vedi.
• Nessun deposito minimo di apertura: Molti conti bancari richiedono un deposito iniziale minimo per aprire il conto. Questo importo non è in genere molto alto, ma può essere un ostacolo inutile se sei a corto di soldi mentre aspetti il ​​tuo prossimo stipendio. Cerca conti che non hanno un deposito minimo di apertura richiesto se desideri impostare un conto più rapidamente.
• Nessun requisito di saldo minimo: Potrebbe essere nel tuo interesse trovare un account che non abbia un requisito minimo per quanto riguarda il saldo giornaliero. Se la tua situazione finanziaria è in movimento, potrebbe non essere sempre il più semplice mantenere una certa quantità di denaro nel tuo account. Senza alcun requisito di saldo minimo, non devi preoccuparti di questo e hai accesso a tutti i tuoi soldi.
• Accesso con carta di debito: La maggior parte dei conti correnti dovrebbe essere fornita con una carta di debito, ma non fa mai male controllare. Altrimenti, potrebbe essere più difficile per te fare acquisti essenziali sia online che di persona.
• Assegni cartacei: La scrittura di assegni fisici non è più così comune, ma ci sono momenti in cui tornano utili. Alcuni conti secondari non consentono assegni cartacei, quindi un rapido controllo delle funzionalità di un account può darti la risposta se hai bisogno di questo vantaggio.
• Deposito assegno mobile: Il deposito di assegni mobili è spesso il modo più semplice per depositare gli assegni cartacei ricevuti. Senza esso, dovresti recarti in una filiale di persona per svolgere questo semplice compito. Controlla le funzionalità del tuo account per assicurarti che sia incluso in modo da non perdere tempo prezioso andando sempre in banca.
• Servizi bancari per smarthpone: Vuoi anche assicurarti di poter accedere semplicemente al tuo account da un dispositivo mobile. Ciò può includere il controllo del saldo del tuo account, pagare le bollette, e impostare le notifiche per te stesso. Se un conto bancario ha accesso all'app mobile, è più facile per te gestire i tuoi soldi e stabilire buone abitudini finanziarie.
• Deposito diretto anticipato: Questo potrebbe non essere un requisito per te se vieni pagato in un modo più tradizionale, ma ricevere i pagamenti con deposito diretto uno o due giorni prima del previsto può davvero aiutare quando devi pagare le bollette o fare acquisti. Molti account hanno questa funzione, quindi assicurati che sia incluso se questo è uno dei tuoi must-have.

L'importanza di ciascuno di questi suggerimenti dipenderà dal tipo di account che stai cercando e dai tuoi obiettivi finanziari specifici. Alcune banche hanno commissioni sui loro conti, ma potrebbe comunque valere la pena aprire un conto con quella banca se ciò significa opportunità potenzialmente migliori per te in futuro. Per esempio, aprire un conto corrente a pagamento in questo momento potrebbe portare a un conto corrente senza commissioni in futuro, così come opzioni per carte di credito che guadagnano premi.

Generalmente, vorrai anche essere sicuro che qualsiasi banca tu scelga sia assicurata dalla Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).

Alternative a un conto corrente della seconda possibilità

Se un conto bancario di seconda possibilità non è adatto a te, potresti voler esaminare le carte di credito protette e le carte di debito prepagate. Queste alternative possono anche aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Carte di credito protette

Le carte di credito garantite ti offrono l'opportunità di aumentare il tuo credito se la tua storia creditizia è in qualche modo carente o se il tuo punteggio di credito è inferiore alla media. Potresti non aver nemmeno bisogno di controllare il tuo credito per qualificarti per una carta di credito protetta, ma spesso dovrai effettuare un deposito cauzionale come garanzia.

Il deposito cauzionale consente ai finanziatori di ignorare il tuo punteggio di credito perché semplicemente tratterranno i soldi del deposito se finisci per essere un rischio finanziario (cioè, non li ripaghi). Puoi utilizzare la tua carta di credito protetta come una normale carta per fare acquisti sulle cose di cui hai bisogno, ma dovrai effettuare pagamenti mensili puntuali se vuoi aumentare il tuo credito.

Una carta di credito protetta può essere una buona alternativa a un conto corrente della seconda possibilità perché non richiede un buon credito e ti fornisce un'importante risorsa finanziaria. Può facilmente sostituire una carta di debito e aiutarti a raggiungere un punteggio di credito migliore. E poiché le carte di credito garantite in genere non hanno linee di credito elevate, non dovrai preoccuparti di essere tentato dalla spesa eccessiva.

Carte di debito prepagate

Le migliori carte di debito prepagate possono offrire un'utile alternativa ai conti correnti della seconda possibilità. In molti modi, le carte di debito prepagate agiscono come una carta di debito standard, con qualche piccola differenza.

Le carte di debito prepagate non sono legate ai conti correnti, mentre le carte di debito lo sono. Con una carta di debito, depositi denaro sul tuo conto corrente e poi puoi usare la tua carta di debito per spendere quei soldi. Con una carta di debito prepagata, carichi i soldi direttamente sulla tua carta di debito e poi usi la tua carta per spendere quei soldi.

Le carte di debito prepagate non hanno le stesse caratteristiche dei conti correnti, come scrivere assegni o accedere facilmente ai tuoi soldi tramite una banca, ma non richiedono nemmeno un controllo sulla cronologia bancaria per essere approvati. Nel dibattito tra carte di debito prepagate e conto corrente, ci sono molti pro e contro su ogni lato. Però, se non puoi aprire un conto corrente, una carta di debito prepagata è un'alternativa ben nota.

FAQ

Quanto tempo rimane su ChexSystems un conto corrente inesigibile?

Un cattivo conto corrente è in genere uno che una banca ha chiuso a causa di un comportamento delinquente da parte del titolare del conto. Se il tuo conto corrente è stato chiuso dalla tua banca, in genere rimarrà nel tuo rapporto ChexSystems per cinque anni.