Come organizzare le tue finanze con un inventario finanziario

Cosa succede se tu o il tuo coniuge doveste morire o essere gravemente feriti? Sapresti come gestire le finanze o sapere dove trovare tutti i tuoi documenti importanti? Avresti un quadro chiaro di tutti i tuoi conti finanziari? Uno dei coniugi sarebbe in grado di continuare a gestire le finanze senza il contributo dell'altro?

Per la maggior parte delle persone, la risposta è semplice, "Non lo so."

Per i primi anni del nostro matrimonio, io e mia moglie abbiamo parlato delle nostre finanze, ma non abbiamo condiviso accessi importanti e informazioni sull'account, anche se avevamo unito le nostre finanze. Mi sono reso conto che dovevo organizzare tutte le nostre informazioni di accesso in modo che io o mia moglie possiamo facilmente intervenire e occuparci di qualsiasi situazione finanziaria nel momento in cui si verifica, senza lottare per ottenere le informazioni necessarie per farlo e cercare di capire il nuovo budget per la nuova situazione.

È importante per entrambi poter accedere a tutti i nostri account in caso di emergenza . Se mi è successo qualcosa, Vorrei che mia moglie fosse in grado di gestire tutto dal punto di vista finanziario, e non devi passare attraverso avvocati o altri problemi per ottenere le informazioni sull'account.

Perché creare un inventario finanziario?

Fare un inventario finanziario periodico è un ottimo modo per avere una visione d'insieme della tua situazione finanziaria, oltre a una vista dettagliata di tutti i tuoi account. Un inventario finanziario è essenziale in caso di morte di una persona cara, catastrofico disastro naturale, fuoco, alluvione, furto, ecc. Vuoi essere in grado di riprendere la tua vita finanziaria con il minor stress possibile.

Mia moglie ed io abbiamo affinato le nostre finanze negli anni in cui siamo stati sposati. Anche se non sono perfetti, abbiamo fatto molto per semplificare e organizzare le nostre finanze, quindi sappiamo dove trovare le informazioni di base sul conto e uno di noi dovrebbe essere in grado di gestire le finanze individualmente.

Come creare un inventario finanziario

Creare un inventario finanziario non è un compito difficile, ma può richiedere molto tempo. Consiglio di riservare un ampio lasso di tempo in cui raccogliere informazioni, documenti, e altre informazioni pertinenti. Nel processo potresti anche trovare aree in cui puoi snellire e semplificare le tue finanze. Prendere appunti e apportare le modifiche in seguito, altrimenti dividerai i tuoi sforzi e raddoppierai il tempo necessario per portare a termine entrambi i compiti.

Nel tuo inventario finanziario vorrai creare un elenco di tutti i tuoi conti finanziari, compresi beni e debiti, partecipazioni immobiliari, titoli, atti, proprietà di valore come opere d'arte o gioielli, polizze assicurative, conti pensione, documenti legali come testamenti e trust, e informazioni di contatto per persone importanti coinvolte nelle tue finanze, incluso il tuo pianificatore finanziario, contabile, o avvocato. Molti di questi articoli dovrebbero essere inclusi anche nell'inventario della tua casa. Di seguito sono riportati alcuni dei passaggi che puoi eseguire per creare il tuo inventario finanziario personalizzato.

Elenca tutti i tuoi conti finanziari (risorse)

L'elenco dei tuoi account dovrebbe includere le informazioni di contatto, indirizzo, numero di conto, indirizzo Web, nome utente, parola d'ordine, e altre informazioni necessarie per accedere al tuo account. Questo documento conterrà informazioni sensibili, quindi dovrai proteggerlo conservandolo in una cassetta di sicurezza, in cassaforte, o crittografato sul tuo computer o disco rigido esterno. Considera anche la possibilità di tenere online un file crittografato. Puoi anche tenere separati il ​​numero di conto e l'elenco delle password:assicurati solo che siano in un luogo sicuro e che non vengano archiviati insieme. L'elenco dei tuoi account dovrebbe includere:

• Conto in banca: conti di risparmio ad alto rendimento, conti correnti, mercato monetario, cooperative di credito, eccetera.
• Conti di intermediazione e investimento – Abbiamo i nostri IRA attraverso la nostra banca, e ognuno di noi ha un account TSP (versione governativa di un 401k), Ho un 401 (k) durante il mio lavoro quotidiano, un Solo 401 (k) per la mia piccola impresa, e ho conti tramite Vanguard e un altro conto di intermediazione.
• Conti pensionistici: 401 (k), 403 (b), Roth o IRA tradizionale, Piano di risparmio dell'usato, pensioni, rendite, eccetera.
• Account istruzione: 529 conti di risparmio universitari, ESA Coverdell, eccetera.
• Immobiliare: Atti e titoli, eccetera.

Elencare le passività e i conti di credito

Questo elenco dovrebbe includere le informazioni di contatto del prestatore, numeri di conto, e una stima approssimativa dell'importo dovuto per ogni prestito a tuo nome. Vuoi una stima approssimativa di quanto devi per rendere più facile per i sopravvissuti avere un'idea precisa dei tuoi affari.

• Carte di credito: elenco emittente della carta, numero, e informazioni di contatto.
• Mutuo: informazioni sul creditore, informazioni di contatto della società di deposito a garanzia, prezzo d'acquisto, stima recente di valutazione.
• Prestiti personali: Prestito auto, prestiti studenteschi, altri prestiti.

Assicurazioni e altri conti finanziari

Sarà necessario conservare una copia se le polizze assicurative. Se sono troppo ingombranti per essere stampati, quindi considera di salvare un file pdf sul tuo disco rigido o su una chiavetta USB portatile.

• Assicurazione sanitaria e/o conti di risparmio sanitari
• Assicurazione del proprietario o dell'affittuario
• assicurazione auto
• assicurazione sulla vita
• assicurazione invalidità
• assicurazione per l'assistenza a lungo termine

testamenti, Piani immobiliari, e altri documenti personali legali

• Testamenti:testamento biologico, ultime volontà e testamento
• Procura durevole (finanziaria)
• Procura durevole (medica)
• Designazioni del beneficiario per i conti bancari, conti pensione, assicurazione sulla vita, eccetera.
• Documenti commerciali legali, come lettere di incorporazione
• contratto locatore-inquilino
• altre forme legali o documenti di pianificazione patrimoniale

Altri importanti documenti personali

La tua situazione potrebbe includere elementi non elencati sopra, quindi assicurati di includere altri documenti importanti di cui avrai bisogno. Alcuni esempi sono elencati di seguito:

• Registri fiscali, ricevute, e relativi documenti
• Registri militari, come il modulo DD 214.
• Cartelle cliniche

Conti non finanziari, Informazione, &Documenti:

È importante tenere traccia di altri account e informazioni importanti. I seguenti elementi avranno un valore intrinseco e avrai bisogno di queste informazioni in caso di emergenza, o gli oggetti avranno un valore affettivo. Se è importante per te ora, pensa a come li vedranno i tuoi sopravvissuti se muori o sei inabile.

• Numeri di previdenza sociale – per tutti i membri della famiglia
• Informazioni sull'automobile – VINO, Numero di targa
• Titoli e atti - automobili, proprietà, eccetera; dove si trovano e altre info necessarie
• Numero di patente - data di scadenza
• Informazioni di contatto medico – medici, dentisti, eccetera.
• Cellulare – numero di conto, Accedere, parola d'ordine, password della segreteria telefonica, eccetera.
• Piccola impresa – informazioni sul sito web, accessi, Le password, inserzionisti, eccetera.
• Miglia aeree e vari programmi a premi – le miglia aeree non scadono sempre alla morte
• Account email – personale e professionale
• Altre informazioni sull'account

Lista dei contatti

• Parenti prossimi e amici intimi
• avvocato
• contabile
• consulente finanziario
• agente assicurativo
• medico
• datore di lavoro

Come proteggere le informazioni sui conti finanziari

Mi rendo conto che ci sono molte informazioni sensibili in questa lista, abbastanza per essere il sogno di qualsiasi ladro di identità che diventa realtà se ha una copia di questa lista. Ecco perché ho intenzione di crittografia esso. Ci sono molti modi in cui puoi farlo, Compreso libero software come KeePass, che è progettato per fare proprio questo. Mia moglie ed io condivideremmo una password e tutti i dati contenuti nel nostro elenco sarebbero protetti da quella password. Possiamo anche portarlo su un'unità USB, o caricalo su un server del computer in modo che possiamo accedervi ovunque ci troviamo. Ci sono anche dozzine di gestori di password open source e commerciali che offriranno protezioni simili. Lascio a te la ricerca di quale sia il migliore per le tue esigenze.

Un inventario finanziario ti aiuta a raccogliere i pezzi

Fare un inventario finanziario aiuterà a dare a te o ai tuoi sopravvissuti un quadro completo della tua situazione finanziaria, e rendere più facile continuare nel caso in cui accada l'impensabile. Consiglio di creare un inventario finanziario ogni anno, o ogni volta che hai un evento importante della vita, come una nascita/morte in famiglia, in movimento, nuovo lavoro, acquistare una nuova casa, avviare/vendere un'impresa, ecc. Il tuo inventario finanziario è utile anche per creare un testamento o un piano di continuazione finanziaria.