Come separare le tue finanze

Siamo tutti educati a credere che la condivisione sia premurosa e, in senso generale, questa è una buona lezione da cui vivere. In una classe della scuola materna, la condivisione è quasi sempre un piano solido:non solo c'è un numero limitato di risorse, la condivisione è un ottimo modo per imparare l'importanza di lavorare insieme e aiuta a praticare la pazienza e la compassione. Tuttavia, la vita reale è raramente come un'aula dell'asilo.

E questo è un peccato, perché il mondo sarebbe un posto migliore se tutti avessero un pisolino, una storia e una ricreazione ogni giorno.

A volte mantenere le finanze separate in una relazione diventa necessario per una vasta gamma di ragioni, e non tutte sono negative. Sia che tu stia mantenendo le finanze separate in coppia nel tentativo di mantenere la pace o separando le tue finanze per prepararti a un nuovo inizio indipendente, l'annullamento della condivisione può servire come un'altra buona lezione sull'importanza di lavorare insieme, anche se ' re andando avanti separatamente.

Come separare le finanze in coppia

"Per sempre felici e contenti" non deve seguire un percorso prestabilito. Forse il tuo lieto fine consiste nel non avere conversazioni su quanto hai speso per i videogiochi questo mese o sul perché le cose che hai acquistato su Target erano essenziale. Forse il tuo lieto fine si è evoluto per goderti la tua solitudine come individuo invece che come metà di una coppia. Il motivo per mantenere separati i tuoi soldi non ha importanza, ma è importante creare un piano per separare i tuoi soldi condivisi.

Copriamo i due scenari più probabili quando si tratta della decisione di dividere i tuoi soldi:

Mantenere separate le finanze in una relazione

Il denaro può essere un argomento emotivo e una significativa fonte di stress. In alcune relazioni, mantenere conti bancari e budget separati finisce per essere la scelta finanziariamente più responsabile, ma come si fa a farlo in modo equo?

La soluzione migliore potrebbe essere quella di mantenere conti e budget separati per uso personale e spese di denaro e stabilire un budget condiviso e un conto congiunto in cui unire le finanze per pagare le bollette della famiglia e risparmiare per obiettivi a lungo termine condivisi.

Quindi, diciamo che Jack e Jill si sposano (perché si amano, certo, ma anche perché i loro nomi hanno ispirato tante esilaranti opzioni di hashtag per matrimoni.)

Jill era la bambina dell'asilo che teneva il suo astuccio perfettamente organizzato e Jack era il ragazzo che mangiava Play-doh. Le loro abitudini di spesa riflettono quei comportamenti passati (ma Jack non mangia quasi mai più Play-doh). Per mantenere la pace, fanno quanto segue:

1. Fai un budget separato per i loro stipendi: Jack e Jill hanno entrambi il proprio budget collegato al proprio account personale con le proprie categorie per la spesa discrezionale, il debito individuale, il denaro del gas e qualsiasi altra bolletta che non condividono. Quando ottengono uno stipendio, finanziano le loro categorie personali con quei soldi. Ognuno di loro ha anche una categoria nel proprio budget personale chiamata "Budget condiviso" e inserisce un importo predeterminato da ogni busta paga in quella categoria. (Se un partner guadagna più dell'altro, potrebbe essere più giusto contribuire in base a una percentuale del reddito.)

1. Contribuisci a un account condiviso: Jack e Jill hanno anche un conto corrente congiunto e un budget con categorie che includono le bollette della famiglia, le spese condivise e gli obiettivi di risparmio. Spostano i loro fondi dalla loro categoria personale "Budget condiviso" al budget (e account) che condividono. Da lì, può essere assegnato per coprire le loro spese condivise.

1. Bilanciare insieme le spese condivise: Da qui, Jack e Jill prendono decisioni su come assegnare i soldi nel loro conto cointestato al budget che condividono. Lavoreranno anche insieme per prendere decisioni sui loro obiettivi di risparmio, sui piani finanziari a lungo termine e su come dare la priorità al finanziamento di cose come le vacanze o i progetti di miglioramento della casa.

Ulteriori informazioni su budgeting insieme ad account separati.

Come gestire le finanze durante la separazione

Ora, diciamo che sposarsi perché hai avuto un'idea intelligente per un hashtag per il giorno del matrimonio non finisce per essere una buona idea e Jack e Jill decidono di farla finita.

Separare le tue finanze durante una rottura o prima di un divorzio è un compito più scoraggiante:non solo è probabile che entrambe le parti siano emotive, ma le decisioni che vengono prese ora potrebbero potenzialmente avere ramificazioni legali. Parla con il tuo avvocato o consulente finanziario per il miglior consiglio, ma ecco alcuni passaggi preliminari da considerare: 

1. Fai un elenco dei tuoi beni e debiti: Scopri cosa devi e cosa possiedi e inizia a pensare a come dividerlo. Avrai una migliore comprensione di quali sono le tue opzioni una volta che avrai un'idea completa del tuo attuale stato finanziario. È una buona idea stampare o scaricare copie dei tuoi estratti conto per avere un record, se necessario (speriamo che non sia necessario).

1. Apri conti separati: Se condividi un conto cointestato, è una buona idea aprire il tuo conto personale e depositare lì le buste paga future, soprattutto se il tuo partner è stato meno che responsabile della tua vita finanziaria insieme. Se stai per divorziare e apri un nuovo account, assicurati di informare il tuo coniuge e il tribunale del nuovo account, e solo perché è nel tuo account non significa che sia considerato off-limits nella divisione fino al il divorzio è finalizzato.

1. Crea il tuo budget: Proprio come nell'esempio sopra, ora è un buon momento per creare budget individuali. Fai un elenco delle tue spese personali e crea categorie per le spese per le quali potresti aver bisogno di risparmiare denaro, come le spese legali o il primo, l'ultimo e un deposito cauzionale in un nuovo posto. Questa è anche una buona opportunità per capire quanto hai effettivamente bisogno di vivere da solo e per identificare le aree in cui potresti ridurre le spese. Crea una categoria per coprire anche le spese congiunte rimanenti.

1. Fare un piano per le spese congiunte: Anche se non siete più ufficialmente una coppia, molto probabilmente avrete comunque spese condivise; ad esempio, se possiedi una casa insieme, condividi le spese relative ai figli o hai debiti con carta di credito da saldare. Cerca di lavorare insieme per ripagare eventuali debiti condivisi in modo da avere un po' più di libertà in futuro. Scopri come pagherai queste spese:le dividerai equamente e ti assumerai la responsabilità di quelle a cui sei assegnato? Mantenere un conto cointestato a cui contribuisci e impostare il pagamento delle bollette da lì?

1. Guarda al futuro: Le rotture sono difficili. Aggiungi una grande quantità di cambiamenti di vita alla pila ed è allettante nascondersi sotto le coperte. Niente panico. Non ritirarti. Non disperare. (Voglio dire, ti è permesso fare un po' di ciascuno, ma mantienilo ragionevole e temporaneo.) Sei il personaggio principale, l'architetto, l'autore, l'artista, il ruolo da protagonista, il regista e il produttore del tuo futuro. Leggi libri di finanza personale, risparmia denaro quando e dove puoi, fai un pisolino quando è necessario e abbi fede che le cose andranno meglio e che stai costruendo una vita che puoi amare.

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*Questo è inteso per scopi educativi e non deve essere interpretato come consulenza legale.