Come "FOMO" può danneggiare le tue finanze

L'acronimo FOMO (paura di perdere), coniato nel 2000, si è già fatto strada nell'Oxford Dictionary. La sua capacità di rimanere colloquiale è principalmente dovuta al fatto che è un'esperienza così riconoscibile.

Abbiamo visto FOMO giocare in molti modi:lavoro FOMO, Instagram FOMO, incontri sociali FOMO, vacanza FOMO. Ma cosa significa avere una FOMO finanziaria?

La FOMO finanziaria è la convinzione che ti stai perdendo sia il risparmio che le opportunità di spesa (spesso alla ricerca del contrario). L'85% degli americani intervistati riferisce di avere ansia finanziaria. Non c'è da meravigliarsi se la FOMO finanziaria può essere paralizzante, soprattutto considerando quanta FOMO finanziaria deriva dallo scorrimento dei social media.

Quindi, come affrontiamo la FOMO finanziaria prima che si occupi di noi? Di seguito sono riportate alcune comuni "trappole FOMO" che vedo spesso, inoltre come valutare se davvero ti stai perdendo qualcosa o se è meglio lasciare le tue paure nella polvere.

Cassa veloce FOMO

Potrebbe sorprenderti sapere che il giorno in cui negoziare azioni individuali è non una parte della mia strategia di investimento.

Come mai? In poche parole, Vedo il day trading simile al gioco d'azzardo. I rischi sono estremamente elevati rispetto alla potenziale ricompensa.

È facile guardare i maghi delle criptovalute e i vigilanti di Reddit e vedere enormi guadagni su piccoli investimenti, ma c'è un brutto aspetto negativo del day trading e delle azioni speculative (pensa a basso costo e ad alto rischio) che spesso ci sfugge.

C'è un motivo per cui chiamano questi titoli volatili:un minuto, stanno volando, e il prossimo, stanno andando in crash. Se non vendi o acquisti nei momenti giusti, puoi affrontare alcune conseguenze finanziariamente devastanti.

Pensa a questo in contrasto con fondi ben diversificati. Un portafoglio ben diversificato significa che hai il tuo investimento separato tra settori e classi, con l'idea che ciascuno bilancia gli altri.

I vantaggi di un portafoglio diversificato sono che quando il mercato è volatile, hai meno probabilità di vedere danni estesi al tuo portafoglio. Perché stai giocando al gioco lungo, non sentirai la pressione di vendere quando sei in perdita (quando il titolo è meno prezioso del prezzo a cui lo hai acquistato).

Non sto dicendo che dovresti evitare del tutto gli investimenti speculativi, ma è facile essere presi dalla "sindrome dell'oggetto lucido" quando si tratta di guardare gli altri investire in questo modo.

Ricordare, non è tutto oro quel che luccica, e se sei nel gioco degli investimenti a lungo termine, essere inciampato dalla mentalità del "cash veloce" può farti deragliare dai tuoi obiettivi a lungo termine.

Quindi la prossima volta che stai lottando se investire o meno in qualcosa di caldo, nuovo stock è in aumento, prenditi un secondo per controllare i tuoi obiettivi finanziari e la tua tolleranza al rischio:il rischio vale la possibile ricompensa?

E ancora meglio:il rischio è in linea con la mia strategia di investimento complessiva?

Per saperne di più: Dare un senso alla tolleranza al rischio

Budgeting FOMO

L'abbiamo visto tutti:un amico (o influencer) inizia a pubblicare foto di un margarita in mano e le dita dei piedi nella sabbia durante la loro ultima fuga tropicale. Ad un tratto, i tuoi vestiti iniziano a prudere, la stanza si fa più piccola, e il tuo cursore ha magicamente aperto una nuova finestra del browser che tiene traccia dei voli per la tua prossima vacanza in lista dei desideri.

Ma hai un budget limitato. Uno che decisamente non coprirà una vacanza all-inclusive il prossimo fine settimana a Cabo. E vuoi anche andare a Cabo? O hai solo bisogno di una boccata d'aria fresca e di un pasto nel tuo ristorante messicano preferito?

Non ho dubbi sul fatto che i social media abbiano notevolmente aumentato la nostra FOMO.

Questo tipo di FOMO è il più difficile da affrontare quando stai pagando il debito o stai risparmiando in modo aggressivo per il tuo prossimo grande obiettivo. È anche il punto in cui non sono d'accordo con molte ideologie di budget, quale tout ritagliare Tutti lussi della vita quando stai pagando il debito o risparmiando.

Sfortunatamente, quando eliminiamo le piccole gioie “non essenziali” della vita, diventiamo troppo zelanti. Diciamo di no del tutto a tutto ciò che è “fuori” dal budget, e nella nostra ricerca della purezza finanziaria, il risentimento comincia a ribollire sotto la superficie.

Il risentimento è un grande parte di FOMO, soprattutto quando si tratta di budget.

Quindi, come gestisci FOMO con un budget?

In un precedente articolo, Ho suddiviso il modo in cui consiglio di basare la spesa non essenziale e l'impostazione di obiettivi più ampi su tre valori. I miei valori personali sono il viaggio, mangiare fuori, e nidificazione (pensa ai cuscini, impianti, e cose comode).

Quando calcoli il rischio rispetto alla ricompensa di una decisione finanziaria, è utile avere un elenco dei tuoi tre grandi valori di fronte a te.

Non creerò uno spazio nel mio budget (o scaverò nei risparmi) per un nuovo paio di scarpe o l'ultima borsa (non importa quanto siano carine) perché l'abbigliamento non fa parte dei miei tre grandi.

Però, prenotare un volo quando c'è un buon affare? Che sono aperto a esaminarlo, e questo perché fa parte della mia spesa basata sui valori.

Fai un elenco dei tuoi tre valori più grandi e tienilo a portata di mano. Avrai maggiori probabilità di valutare la tua FOMO quando puoi confrontare direttamente i tuoi valori con l'acquisto che hai in mente.

Per saperne di più: Spesa basata sui valori:come stabilisco il budget per ciò che conta per me

Realizzazione FOMO

Quando inizi a risparmiare o a investire per la prima volta, può essere facile guardarsi intorno e vedere tanti altri più avanti di te. Sono stato uno dei fortunati ad aver aperto i miei primi conti a 21 anni, ma parlo ogni giorno con persone che hanno 25 anni, 40, anche 55 che hanno appena iniziato.

Il motivo numero uno per cui non hanno iniziato prima?

A parte la mancanza di educazione finanziaria, hanno confrontato la loro situazione con quella degli altri e pensavano di non avere abbastanza soldi per iniziare a investire o che fosse troppo tardi per avere un impatto tangibile sulle loro finanze.

Uno degli elementi più cattivi di FOMO è che può far apparire tutti i tipi di messaggi interni negativi. Ci sentiamo troppo mal equipaggiati, troppo vecchio, troppo giovane, troppo inesperto, troppo qualunque cosa, per fare le cose che vediamo fare agli altri.

Cominciamo tutti da qualche parte, e devi farti il ​​favore di metterti i paraocchi quando inizi a prendere sul serio le tue finanze. È anche importante ricordare che non importa quanto la vita di qualcuno appaia simile alla tua all'esterno, non conoscerai mai i fattori attenuanti che potrebbero contribuire al loro successo.

Quando ti concentri troppo sui risultati degli altri, finanziariamente o in altro modo, non riesci a vedere le grandi vittorie nella tua vita e a celebrare i tuoi successi, grande e piccolo, è una parte importante del viaggio.

Festeggiare potrebbe sembrare come fissare un obiettivo di risparmio e concedersi una bella cena e un drink con un amico quando lo si raggiunge, o prendi il tuo latte preferito mentre vai al lavoro ogni venerdì dopo il duro lavoro di una settimana di trafficare nel tuo lavoro quotidiano.

Trovo spesso che quando mi permetto di celebrare le mie vittorie, È meno probabile che crei FOMO per le cose che potrei aver sacrificato per ottenerlo.

Finalmente calciare FOMO sul marciapiede

Ci sono così tante cose immateriali quando lavori con le tue finanze, e FOMO è principalmente personale e si sentirà diverso per tutti perché le emozioni fanno parte della finanza, Che ci piaccia o no.

Se stai ancora lottando con FOMO, soprattutto in relazione a un acquisto specifico, ecco alcune altre domande per aiutare a separare le emozioni dai fatti:

1. Questo acquisto risolve un bisogno immediato?
2. Questo acquisto può aspettare?
3. Quanto spenderò vale l'esperienza?
4. Questo acquisto è in linea con i miei tre grandi valori?
5. Cosa succede se non effettuo questo acquisto? (cioè., ci sono conseguenze se non si effettua un acquisto?)
6. Il rischio di non acquistare questo articolo è maggiore della ricompensa del suo utilizzo? O vice versa?

FOMO non se ne andrà presto, e più impariamo a riconoscerlo e valutarlo rispetto ai nostri obiettivi e valori, prima impareremo a trovare gratitudine per le cose che abbiamo e una chiarezza più profonda nelle scelte che facciamo.

Per comprendere meglio i tuoi valori finanziari, Consiglio di programmare un appuntamento mensile con te stesso. Durante questo periodo, prendi nota di eventuali acquisti insensati e di come puoi evitare di farli in futuro. Passerai anche del tempo a cancellare abbonamenti indesiderati o dimenticati, in cerca di frode, controllando i saldi del tuo conto per intero, e assicurandoti di avanzare verso i tuoi obiettivi finanziari. Utilizzando il capitale personale, Riesco a vedere tutti i miei account in un unico posto, quindi le mie date di denaro vanno molto più agevolmente. In questo modo, Sono più in grado di prendere le decisioni sul denaro che si allineano con i miei valori.