Credit Union vs Bank:qual è la differenza e qual è la migliore?

Quando hai bisogno di un posto dove parcheggiare i tuoi soldi, hai delle opzioni. Il tuo primo impulso potrebbe essere quello di aprire un conto presso una banca tradizionale o online, ma puoi anche cercare in una cooperativa di credito.

Queste sono scelte sicure e intelligenti per gestire i tuoi soldi. Determinare quale è giusto per te dipende da ciò di cui hai bisogno da un istituto finanziario e da ciò che ogni tipo offre. Ecco le cose fondamentali da sapere su banche e cooperative di credito per iniziare la tua ricerca.

• Che cos'è una banca?
• Che cos'è una cooperativa di credito?
• Società di credito vs banca:qual è la differenza?
• Società di credito vs banca:qual è la soluzione giusta per te?
• Domande frequenti su cooperative di credito vs banche
• La linea di fondo sulle cooperative di credito contro le banche

Che cos'è una banca?

Una banca è una società autorizzata dal governo a gestire il denaro delle persone. Le banche possono accettare depositi in vari tipi di conti, consentire ai clienti di scrivere assegni, effettuare prelievi, impostare il deposito diretto, o trasferire denaro dai loro conti. Le banche in genere offrono anche interessi sul denaro nei conti dei clienti, offrire prestiti e conti di risparmio online, e fornire altri tipi di servizi finanziari al pubblico.

Sebbene le banche siano lì per aiutarti a gestire i tuoi soldi, sono principalmente nel business di realizzare un profitto. Alcuni sono quotati in borsa e altri sono di proprietà privata.

Indipendentemente dalla struttura di una banca, guadagnano tutti grazie alle commissioni di servizio e di conto addebitate ai clienti, riscuotere interessi sui prestiti, commissioni a carico dei commercianti, e l'esecuzione di specifiche tipologie di servizi, come la creazione di un assegno bancario o l'invio di un bonifico bancario. Le banche cercano di massimizzare i profitti per trasferire i benefici ai loro azionisti.

Benefici bancari

Le banche offrono ai clienti una serie di vantaggi. Anche se ci sono più cooperative di credito assicurate a livello federale rispetto alle banche commerciali negli Stati Uniti, le banche sono solitamente più convenienti da usare.

Troverai spesso più filiali di una banca situate vicino a dove vivi o visiti. Ciò significa che puoi effettuare transazioni in filiale e accedere agli sportelli automatici quando è più conveniente per te. Puoi anche generare relazioni con chi lavora in banca, che può aiutare a rendere più piacevoli le transazioni di persona.

Le banche spendono molto anche per investire in tecnologia, che rende semplice per i clienti gestire i propri account. Tra banca online, app mobili con funzionalità di deposito, e anche la possibilità di aprire un conto corrente o un conto di risparmio online, sia le banche tradizionali che quelle online fanno molto affidamento sulla tecnologia per attirare e mantenere i clienti.

Inconvenienti bancari

Sebbene le banche offrano molti vantaggi, anche le banche tradizionali hanno molte spese generali. Il costo del finanziamento di un gran numero di filiali e personale è immenso. Per aiutare a mantenere alti i profitti, le banche tradizionali possono avere APY inferiori per conti e prodotti fruttiferi.

I tassi di interesse per i prestiti possono anche essere superiori a quelli di una cooperativa di credito. Potrebbero anche essere previste penali per il mancato utilizzo di un bancomat di proprietà della banca con cui sei titolare di un conto. Se la tua banca fa parte di una grande società, potresti ottenere un servizio meno personalizzato di quello che otterresti con una cooperativa di credito basata sulla comunità.

Che cos'è una cooperativa di credito?

Una cooperativa di credito è abbastanza simile a una banca, offrendo conti correnti e di risparmio, prestiti, investimenti, e altri prodotti finanziari. Ma a differenza di una banca, le cooperative di credito sono istituzioni finanziarie senza scopo di lucro. Ogni membro è un proprietario parziale di una cooperativa di credito, che è gestito da un consiglio di amministrazione volontario eletto dai membri.

Le cooperative di credito guadagnano allo stesso modo delle banche. La più grande distinzione è che il denaro che fa una cooperativa di credito viene reinvestito nell'istituto a beneficio dei suoi membri. Questo può essere sotto forma di commissioni e tassi di interesse più bassi sui prestiti; APY più alti sui migliori conti di risparmio e prodotti di investimento; e anche dividendi ai membri.

Anche le cooperative di credito sono molto attente alla comunità. Di solito hanno alcuni criteri per l'appartenenza perché vogliono che i loro membri facciano parte di una comunità più ampia. L'iscrizione potrebbe dipendere da dove vivi, dove lavori, i tuoi interessi, a chi sei imparentato, e molti altri standard. Varia da organizzazione a organizzazione. Però, molte cooperative di credito hanno una sorta di opzione per coloro che vogliono diventare membri, ma non si adattano alle opzioni tradizionali.

Benefici dell'unione di credito

Un grande vantaggio di una cooperativa di credito rispetto a una banca è che si beneficiano dei profitti. Quando hai bisogno di un prestito, i TAEG saranno probabilmente inferiori a quelli che una banca può offrire. Se stai cercando di guadagnare interessi sui tuoi soldi, tali tassi di interesse possono essere notevolmente più elevati. Puoi anche guadagnare dividendi che possono essere aggiunti ai tuoi conti fruttiferi.

Se scegli una cooperativa di credito locale, hai tutta la comodità di avere una banca con ottimi tassi, commissioni più basse, e persone a cui puoi accedere facilmente quando ne hai bisogno. Le cooperative di credito sono anche note per offrire un servizio e una considerazione più personalizzati.

Per esempio, Di recente sono stato in grado di rifinanziare il mio mutuo tramite una cooperativa di credito locale quando le banche tradizionali non avrebbero approvato la mia domanda. Il loro team di prestito ha lavorato con me e la mia situazione finanziaria per aiutare a far funzionare il rifinanziamento per tutti noi.

Inconvenienti della cooperativa di credito

Le cooperative di credito possono essere limitate nel numero di filiali che puoi visitare. Se non vivi vicino a una delle loro sedi, potresti dover gestire la tua attività bancaria attraverso una filiale cooptata affiliata alla tua cooperativa di credito, un bancomat all'interno della sua rete, o tramite online o mobile banking.

I requisiti di adesione possono essere uno svantaggio di alcune cooperative di credito. Potresti trovarne uno che offre un generoso tasso APY per un conto di risparmio ad alto rendimento, ma potresti non soddisfare i requisiti per l'adesione.

Finalmente, una cooperativa di credito potrebbe non essere in grado di offrire una suite di tecnologia così solida per utilizzare e gestire i tuoi conti come può una banca. Molte cooperative di credito hanno opzioni di banking online e app mobili. Però, questi tendono ad essere più limitati rispetto a ciò che offrono le banche tradizionali e online.

Società di credito vs banca:qual è la differenza?

La principale differenza tra una banca e una cooperativa di credito è che una è a scopo di lucro e l'altra non ha scopo di lucro. Le banche tradizionali offrono maggiore accessibilità, tecnologia, e convenienza. Ma poiché hanno un'elevata quantità di spese generali e si concentrano sul realizzare il maggior profitto possibile, i tassi di interesse sui prestiti possono essere più alti. Gli APY sui conti fruttiferi possono anche essere inferiori a quanto può offrire una cooperativa di credito.

Le cooperative di credito sono di proprietà dei loro membri. I soldi che guadagnano in tasse e interessi vengono reinvestiti nelle istituzioni, che consente loro di offrire commissioni e tassi di interesse più bassi sui prestiti, APY elevati sui conti fruttiferi, e persino pagamenti di dividendi ai membri.

Dove quasi chiunque può aprire un conto in banca, è necessario soddisfare determinati requisiti per l'adesione a una cooperativa di credito. Potresti avere difficoltà a trovare una filiale di cooperativa di credito se sei al di fuori della sua area di servizio. La sua tecnologia potrebbe anche non essere robusta come quella di una banca.

Sia le banche che le cooperative di credito sono generalmente considerate un luogo sicuro dove conservare denaro. La maggior parte delle banche è assicurata dalla Federal Deposit Insurance Corporation. La FDIC è un'organizzazione federale indipendente che assicura conti bancari contro perdite fino a $ 250, 000 a persona, per categoria di account, per banca.

Le cooperative di credito sono sicure quanto le banche, anche se non sono assicurati dalla FDIC. Anziché, le cooperative di credito sono regolate dalla National Credit Union Association e generalmente sostenute dal National Credit Union Share Insurance Fund. La NCUSIF offre le stesse tutele federali della FDIC. Alcune cooperative di credito possono essere assicurate privatamente, però, e potrebbe non offrire la stessa protezione di NCUSIF.

Società di credito vs banca:qual è la soluzione giusta per te?

Capire se una cooperativa di credito o una banca è giusta per te dipende dalle tue priorità e dai tuoi obiettivi finanziari. Se guadagnare interessi o prendere in prestito denaro non è una priorità per te, allora una banca è una buona scelta. Puoi sfruttare l'accessibilità e la comodità nella gestione del tuo denaro ovunque tu sia.

Ma se stai cercando di guadagnare interessi sui tuoi risparmi, controllo, e certificato di conti di deposito o stipulare un prestito auto o un mutuo, una cooperativa di credito può essere l'opzione più intelligente. Se vuoi essere un membro di un istituto finanziario basato sulla comunità, allora vuoi una cooperativa di credito.

Potresti anche scoprire che avere conti sia con una banca che con una cooperativa di credito si adatta meglio alle tue esigenze.

Domande frequenti su cooperative di credito vs banche

Una cooperativa di credito è meglio di una banca?

Dipende tutto da cosa preferisci e da cosa hai bisogno. La cosa da fare è guardarsi intorno e confrontare ciò che possono offrire le migliori banche e cooperative di credito. Quindi, vai con quello che soddisfa le tue esigenze.