Le migliori carte di debito prepagate [2021]:commissioni basse e grandi ricompense

Le carte di debito prepagate sono solo una delle tante opzioni di pagamento che i consumatori hanno a loro disposizione, ma sono diventati relativamente popolari negli ultimi anni. Secondo lo studio sui pagamenti della Federal Reserve del 2019, le carte di debito prepagate hanno rappresentato il 10,5% di tutti i pagamenti con carta nel 2018.

Se desideri un'alternativa alla carta di credito, non voglio un conto corrente, o hai problemi a ottenere l'approvazione per un conto bancario, una carta di debito prepagata può essere una valida alternativa. Ma molte carte prepagate addebitano commissioni elevate, il che li rende difficili da giustificare rispetto a un conto corrente gratuito. Le migliori carte di debito prepagate addebitano meno commissioni, o almeno fornire un valore sufficiente per far valere i costi.

Diamo un'occhiata a cosa è una carta di debito prepagata, come funziona una carta di debito prepagata, e cosa dovresti considerare quando decidi se una carta di debito prepagata è giusta per te.

In questo articolo

• Cosa sono le carte di debito prepagate?
• Le migliori carte di debito prepagate
• La nostra metodologia
• Alternative alle carte di debito prepagate
• Come scegliere la migliore carta di debito prepagata per te
• Domande frequenti sulle carte di debito prepagate
• Linea di fondo

Cosa sono le carte di debito prepagate?

Le carte di debito prepagate sono un tipo di metodo di pagamento che funziona in modo simile a una carta di debito tradizionale. Invece di essere legato a un conto corrente, anche se, una carta prepagata è il proprio conto, e puoi usare solo i soldi che ci hai caricato. In questo senso, è simile a una carta regalo ricaricabile.

Le carte prepagate possono essere un'ottima alternativa alle carte di credito se temi di spendere troppo. Possono anche rendere più facile il budget. Puoi caricarli con un importo fisso in base alla tua spesa settimanale o mensile in modo da non spendere accidentalmente tutti i soldi nel tuo conto bancario.

Finalmente, una carta di debito prepagata non richiede un conto corrente o una verifica del credito. Quindi, se hai un punteggio di credito scadente o hai avuto problemi con i conti bancari in passato e non puoi ottenere l'approvazione per un nuovo conto corrente, una carta di debito prepagata può consentire di avere ancora un metodo di pagamento non in contanti nel portafoglio.

Detto ciò, molte carte prepagate addebitano molte commissioni, Compreso:

• Commissioni di acquisto
• Costi di attivazione
• Commissioni di ricarica (sebbene alcune opzioni di caricamento siano in genere gratuite)
• Commissioni di transazione per gli acquisti di tutti i giorni
• Spese di richiesta del saldo
• Commissioni bancomat
• Canoni mensili

Le migliori carte di debito prepagate non sono completamente prive di commissioni, ma sono in genere all'estremità inferiore, e alcuni forniscono valore sotto forma di premi in denaro per l'utilizzo della tua carta di debito o altri vantaggi per rendere redditizie le commissioni. Di conseguenza, è importante ricercare le tue opzioni e confrontare le carte per assicurarti di ottenere il massimo valore in base alle tue preferenze e abitudini di spesa.

Carte di debito prepagate rispetto alle normali carte di debito

La differenza principale tra una carta di debito prepagata e una normale carta di debito è che una normale carta di debito è legata a un conto corrente presso una banca o una cooperativa di credito. Puoi spendere fino alla somma di denaro che hai sul tuo conto in banca, in genere con un'opzione per la protezione dello scoperto se lo desideri.

In contrasto, le carte di debito prepagate in genere ti consentono di utilizzare solo il denaro che hai caricato sulla carta. Sebbene sia possibile lo scoperto su un conto con carta prepagata, la maggior parte degli emittenti di carte prepagate non lo consente.

Anche le carte di debito prepagate non sono le stesse delle carte di credito garantite, principalmente perché non offrono una linea di credito che puoi utilizzare e ripagare più e più volte. Con una carta di credito protetta, devi inviare un deposito per ottenere l'approvazione, ma quel denaro viene utilizzato solo come garanzia per la tua linea di credito, e ti viene restituito quando chiudi l'account, o forse prima.

Detto ciò, le carte prepagate funzionano tipicamente sulle stesse reti di pagamento delle carte di credito e delle carte di debito tradizionali, compreso visto, MasterCard, e American Express.

Le migliori carte di debito prepagate

Esistono diversi istituti finanziari che offrono carte di debito prepagate, ma come con le carte di credito e anche i migliori conti correnti, non tutti sono creati uguali. Mentre cerchi la misura giusta per te, ecco le nostre cinque migliori carte di debito prepagate per aiutarti a iniziare la tua ricerca.

Nome della carta Canone mensile Accesso bancomat Opzioni di ricarica gratuite Altre caratteristiche Bluebird Nessuno 30, 000+ ATM in tutta la nazione Deposito diretto; contanti o carta di debito presso Walmart, online con carta di debito; depositi di assegni mobili (periodo di attesa di 10 giorni) Protezione dell'acquisto; assistenza stradale; accesso alle offerte Amex e alle esperienze American Express American Express serve Cash Back $ 7,95 (nessuna commissione in Texas, New York, e Vermont) 30, 000+ ATM in tutta la nazione Deposito diretto; trasferimento bancario; depositi di assegni mobili (periodo di attesa di 10 giorni) Cash back illimitato dell'1% su tutti gli acquisti; protezione dell'acquisto Mastercard prepagata Mango $ 5 (rinunciabile se hai almeno $ 800 in depositi diretti mensili) Nessuna rete ATM gratuita Deposito diretto; trasferimento bancario; Trasferimento PayPal Guadagna fino al 6% APY con un conto di risparmio Mango Carta Visa Prepagata Virtuale Movo Nessuno Migliaia di sportelli automatici a livello nazionale Deposito diretto; trasferimento bancario; trasferimento con carta di debito; Trasferimento PayPal Consente ai titolari di carta di creare carte virtuali secondarie da utilizzare online Quinto Terzo Accesso Carta Prepagata Ricaricabile 360° $ 4 (rinunciabile se si dispone di un conto corrente Quinto Terzo o almeno $ 500 in depositi diretti mensili) 50, 000+ ATM in tutta la nazione Deposito diretto; deposito contanti presso le filiali Quinto Terzo e gli sportelli automatici; bonifico bancario da un Quinto Terzo conto Consente i cointestatari

Bluebird:il migliore per tariffe basse

Bluebird di American Express è una delle carte di debito prepagate meno costose disponibili. La carta non addebita un canone mensile o una commissione per ottenere la carta online o attivarla. C'è una commissione fino a $ 5 per ottenere la carta se la acquisti in un negozio al dettaglio.

Le opzioni di ricarica gratuita includono il deposito diretto; contanti o carta di debito presso Walmart; e online con una carta di debito e depositi di assegni cartacei mobili. Tieni presente che c'è un periodo di attesa di 10 giorni con i depositi mobili. Se vuoi i tuoi soldi più velocemente (in pochi minuti), c'è una commissione dell'1% o del 5% dell'importo dell'assegno (con un minimo di $ 5), a seconda del tipo di controllo.

Puoi anche aggiungere contanti presso negozi al dettaglio selezionati, ma c'è una commissione fino a $ 3,95 per questa opzione. La commissione bancomat della carta è di $ 2,50 per bancomat fuori rete, ma sono più di 30, 000 posizioni gratuite nella rete ATM MoneyPass.

Oltre alle tariffe basse, la carta offre molti vantaggi, compresa la protezione dell'acquisto e l'assistenza stradale. Avrai anche accesso alle offerte Amex, che offre opportunità di risparmio su shopping e ristorazione, così come ad American Express Experiences, che consente l'accesso a eventi sportivi e di intrattenimento.

American Express Serve Cash Back:il migliore per i premi

Se hai paura di perdere i premi della carta di credito, non guardare oltre l'American Express Serve Cash Back. La carta offre premi in contanti illimitati dell'1% su ogni acquisto effettuato.

C'è un canone mensile di $ 7,95 nella maggior parte degli stati, ma se spendi almeno $ 795 ogni mese sulla carta, guadagnerai quei soldi indietro. Non ci sono costi per ottenere la carta online, ma puoi pagare fino a $ 3,95 per ottenerlo in un punto vendita.

Puoi caricare denaro sulla tua carta gratuitamente tramite deposito diretto, trasferimento bancario, e depositi di assegni mobili. Come la carta Bluebird, c'è un periodo di attesa di 10 giorni per i depositi mobili, ma puoi ottenere il denaro più velocemente se paghi una commissione dell'1% o del 5% dell'importo dell'assegno (con una commissione minima di $ 5).

Puoi anche aggiungere contanti presso negozi al dettaglio selezionati, ma c'è una commissione fino a $ 3,95 per questa opzione. Oltre al rimborso, la carta offre anche la protezione dell'acquisto.

Mastercard prepagata Mango:la migliore per risparmiare

La Mango Prepaid Mastercard da sola non offre molti vantaggi. Non esiste una rete ATM gratuita, e le commissioni sui prelievi bancomat partono da $ 3. Però, una volta che hai questa carta, puoi quindi aggiungere un conto di risparmio Mango e guadagnare un incredibile tasso di interesse fino al 6% APY sui tuoi risparmi.

Qualificare, aprire un conto di risparmio Mango con $ 25 o più, fare almeno $ 1, 500 in acquisti firma mensili (acquisti che richiedono una firma, non un PIN) e mantenere un saldo di almeno $ 25 alla fine di ogni mese. Se fai più di $ 750 in acquisti di firme in un mese ma non raggiungi $ 1, 500 requisiti, il tuo APY sarà del 2%. Queste tariffe si applicano ai primi $2, 500 di risparmio. Oltre a questo, l'APY è dello 0,10%.

Le opzioni di ricarica gratuita includono deposito diretto e trasferimenti dal tuo conto bancario o PayPal. Puoi anche caricare contanti su Moneygram, Punto Verde, e posizioni Readylink, ma potrebbe essere applicata una tassa. La carta addebita una tariffa mensile di $ 5, ma puoi ottenere l'esonero se hai almeno $ 800 depositati direttamente sul tuo conto ogni mese.

Altre commissioni a cui prestare attenzione includono una commissione di inattività di $ 8, una commissione di prelievo di $ 2,50 allo sportello bancario e una commissione di chiusura di $ 10 quando chiudi il tuo account.

Carta Visa prepagata virtuale Movo:la migliore per lo shopping online

Questa carta di debito Visa è principalmente una carta virtuale da utilizzare online. Sebbene sia possibile ordinare una carta fisica, c'è un addebito di $ 5,95. Oltre a quello, la carta è relativamente leggera sulle commissioni senza canone mensile, nessuna commissione di transazione, e nessuna commissione bancomat se ti attieni alla rete Visa Plus Alliance.

Puoi anche caricare contanti sulla tua carta gratuitamente tramite deposito diretto, bonifici dal tuo conto bancario, carta di debito e conto PayPal, e ricariche in contanti presso le sedi GreenDot (GreenDot potrebbe addebitare una commissione). Puoi anche caricare contanti presso le sedi Visa ReadyLink, ma potrebbe esserci una tassa.

Uno dei maggiori vantaggi della carta è che puoi creare carte secondarie virtuali da utilizzare online. Puoi creare queste carte con tagli esatti. Ciò ti consente di effettuare acquisti online o sfruttare le opzioni di pagamento delle bollette online, e se qualcuno ottiene l'accesso al numero della tua carta virtuale, non saranno in grado di accedere a tutti i soldi nel tuo conto principale. Ciò rende questa carta perfetta per chi è preoccupato di proteggere la propria identità personale e le proprie finanze.

Fifth Third Access Carta prepagata ricaricabile a 360°:la migliore per le ricariche gratuite

Se sei un cliente della quinta terza banca, questa carta prepagata può essere un'ottima opzione. Il canone mensile di $ 4 della carta è rinunciabile se si dispone di un conto corrente bancario o di $ 500 o più in depositi diretti ogni mese.

La carta dispone di un'ampia rete di sportelli automatici gratuiti, e tutte le sue opzioni di ricarica sono gratuite, compreso il deposito diretto, depositi in contanti presso le filiali Quinto Terzo e gli sportelli automatici, e bonifici bancari da un conto bancario di Quinto Terzo. Non ci sono nemmeno commissioni di scoperto.

Lo svantaggio è che la carta è disponibile solo nei 10 stati in cui opera la Quinta Terza Banca. Gli stati in cui opera la Quinta Terza Banca sono la Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Carolina del Nord, Ohio, Tennessee, e Virginia Occidentale.

La nostra metodologia

Ci sono molte carte di debito prepagate sul mercato, e abbiamo fatto molte ricerche per trovare le migliori carte prepagate in base a una varietà di fattori.

Per i principianti, ci siamo concentrati su carte che non hanno un canone mensile, consentono di rinunciare al canone mensile, o offrire un valore sufficiente per compensarlo. Abbiamo anche omesso tutte le carte prepagate che addebitano commissioni quando le utilizzi per effettuare acquisti.

Abbiamo anche esaminato i vantaggi offerti da alcune di queste carte, incluse diverse opzioni di ricarica gratuite, diversi modi per trasferire denaro, spendere premi, opzioni di risparmio, e altro ancora.

Alternative alle carte di debito prepagate

Sebbene le carte di debito prepagate offrano alcuni vantaggi che potresti non essere in grado di ottenere con una carta di credito o una carta di debito tradizionale, non sono la misura giusta per tutti. Ecco alcune potenziali alternative da considerare.

Conti bancari di seconda possibilità

Se stai guardando le carte prepagate perché non puoi ottenere l'approvazione per un conto corrente, considerare i conti bancari di seconda possibilità. Le banche e le unioni di credito che offrono questi account capiscono che può essere difficile ottenere l'approvazione se si hanno voti negativi nel rapporto di ChexSystems. Questo sistema registra la tua storia bancaria come le agenzie di credito tengono traccia della tua storia creditizia.

Alcune delle migliori banche che offrono questi tipi di conti includono Green Dot Bank, Banca del raggio, e Wells Fargo. Anche, guarda le banche comunitarie e le cooperative di credito nella tua zona per ulteriori opzioni.

carillon

Chime è un'app di servizi finanziari che opera principalmente online, e offre alcune ottime opzioni di conto che differiscono dai conti bancari tradizionali. ¹

Un account Chime non addebita un canone mensile, commissione di scoperto, o commissione di transazione estera. Potresti essere in grado di ricevere lo stipendio fino a due giorni prima, e avrai anche la possibilità di risparmiare di più accantonando automaticamente una percentuale dei tuoi stipendi nel tuo conto di risparmio Chime. Puoi anche arrotondare ogni acquisto effettuato sulla tua carta di debito al dollaro più vicino, con la differenza depositata sul tuo conto di risparmio.