Unioni di credito contro banche:qual è la differenza?

Se non appartieni a una cooperativa di credito - o anche se lo fai - potresti non essere consapevole dei molti modi in cui differiscono dalle banche. Sebbene le banche e le cooperative di credito forniscano servizi simili, ciascuno offre diversi tipi di vantaggi per i titolari di conto e per i mutuatari. Diamo un'occhiata alle caratteristiche di una cooperativa di credito rispetto a una banca e impariamo a determinare quale è la migliore per te. (Vedi anche:I vantaggi e gli svantaggi delle cooperative di credito)

Unioni di credito 101

Una cooperativa di credito è un istituto finanziario cooperativo in cui gli individui uniscono i loro soldi per fornire prestiti e servizi ad altri membri. Negli Stati Uniti, le cooperative di credito sono enti senza scopo di lucro, e la loro struttura cooperativa è progettata per garantire un trattamento equo. Inoltre, chiunque appartenga a una cooperativa di credito deve prima qualificarsi per aderire nell'ambito del campo di appartenenza di un particolare istituto.

Perché entrare in una CU?

Poiché gli utenti e i membri della cooperativa sono le stesse persone, l'idea alla base delle cooperative di credito è che forniscono servizi su misura per le persone che li utilizzano, piuttosto che generare profitto per l'istituzione. Inoltre, ogni membro di una cooperativa di credito, non importa quanto piccolo sia il suo patrimonio, ha spesso una quota di voto negli affari della cooperativa di credito. Ciò garantisce che le politiche dell'organizzazione corrispondano a ciò che i membri vogliono veramente. In pratica, le cooperative di credito offrono gli stessi servizi delle banche e sono soggette a regolamenti federali simili a quelli in base ai quali operano le banche. Però, a causa dell'organizzazione democratica di queste istituzioni, sono spesso in grado di offrire tassi di interesse più elevati e commissioni inferiori rispetto ai loro colleghi aziendali. Anche, perché le cooperative di credito sono istituzioni più piccole, e spesso locali, possono offrire un servizio clienti più personale.

Gli svantaggi delle cooperative di credito

Detto ciò, ci sono anche degli svantaggi nel fare banca con una cooperativa di credito, che sono in gran parte legati alle ridotte dimensioni di queste istituzioni. Ciò include un minor numero di filiali e bancomat, così come una mancanza o opzioni bancarie online di qualità inferiore. Inoltre, sebbene il servizio presso una cooperativa di credito possa essere più personale, non sarà così robusto come il servizio clienti 24 ore su 24 fornito da molte grandi banche.

Le grandi banche

Sebbene sia importante confrontare i tassi e le commissioni tra banche e cooperative di credito quando stai cercando di contrarre un prestito o aprire un nuovo conto, ciò che le banche possono fornire rispetto alle cooperative di credito è più... di tutto. Le banche sono spesso molto più grandi delle cooperative di credito, che consente loro di offrire molta più varietà ai titolari di conti. In genere, una catena più grande o una banca nazionale avrà più opzioni di prestito e conto. Più, praticamente tutte le principali banche offrono eccellenti opzioni bancarie e di investimento online, e come accennato in precedenza, un servizio clienti molto solido e raggiungibile in qualsiasi momento della giornata.

Sono meglio le cooperative di credito o le banche?

Se stai cercando un prestito o vuoi acquistare un certificato di deposito, ha sicuramente senso guardarsi intorno e includere le cooperative di credito nella tua ricerca. Se ti affidi a una banca o a una cooperativa di credito dipende dalle tue esigenze e da ciò che apprezzi. Per chi cerca un conto corrente e risparmio, alcuni investimenti sul mercato monetario e un semplice prestito o due, una cooperativa di credito può andare bene per loro. Quelli con portafogli più potenti potrebbero richiedere la potenza che una banca più grande può fornire, come questi risparmi ad alto rendimento e conti del mercato monetario di Capital One 360.