3 motivi per cui dovresti attingere ai tuoi risparmi per la pensione

Dovresti attingere ai tuoi risparmi per la pensione? Sebbene ci siano molti aspetti negativi nel farlo, ecco tre motivi per cui questo dovrebbe essere considerato. Fonte immagine:Getty Images.

I tuoi risparmi per la pensione devono essere utilizzati per offrirti un futuro sicuro come senior. Affinché ciò avvenga, i soldi che hai investito dovrebbero essere lasciati crescere. Prendere denaro in anticipo può ridurre la quantità di interesse composto che il denaro guadagna. Inoltre, se prelevi fondi da un conto pensionistico con agevolazioni fiscali come un 401(k) o un IRA prima di aver raggiunto l'età pensionabile, ciò potrebbe comportare pesanti tasse e sanzioni.

A causa dei grandi costi associati ai prelievi anticipati da un conto pensionistico, questo non dovrebbe mai essere fatto a meno che non si tratti di una grave emergenza o non ti qualifichi per un prelievo di emergenza. Naturalmente, anche se ti qualifichi per un prelievo per difficoltà, cosa che può accadere se i fondi verranno utilizzati per prevenire lo sfratto o il pignoramento; per pagare spese funebri o mediche; o per un altro scopo designato consentito dall'IRS:stai ancora rischiando la tua sicurezza pensionistica prelevando denaro per sempre.

Non vuoi pagare sanzioni o mettere a rischio il tuo futuro, quindi se devi attingere ai risparmi per la pensione, il modo più intelligente per farlo è solitamente con un prestito 401 (k). Un prestito 401 (k) è un prestito che fai a te stesso dal tuo piano 401 (k), se il tuo piano lo consente. Mentre ci sono ancora alcuni aspetti negativi nell'accettare un prestito 401 (k), incluso il rischio di innescare sanzioni se non puoi rimborsarlo - ci sono anche tre ragioni per cui questa opzione vale la pena considerare. Ecco questi tre motivi.

1. Il processo per ottenere un prestito è semplice

Se il tuo piano consente un prestito 401 (k), ottenere il prestito è in genere piuttosto semplice. A differenza di un prestito personale o di un mutuo per la casa, un prestatore non deve valutare la tua situazione finanziaria per determinare se sei idoneo. Dal momento che stai attingendo al tuo conto pensionistico prendendo in prestito contro di esso, non è necessario dimostrare che sei degno di credito. Devi solo compilare alcuni documenti con l'amministratore del tuo piano.

In genere, puoi prendere in prestito il 50% inferiore del valore del tuo account o $ 50.000, ma le linee guida possono variare in base al tuo piano. Il tuo piano potrebbe anche limitarti a contrarre un prestito 401(k) solo per motivi specifici, sebbene la maggior parte dei dipendenti sia autorizzata a prendere in prestito dal proprio piano qualsiasi cosa desideri.

Dovrai parlare con l'amministratore del piano per scoprire esattamente quali sono le regole e come richiedere un prestito, ma spesso puoi semplicemente compilare la domanda online e otterrai i tuoi fondi abbastanza rapidamente.

2. Il tasso di interesse dovrebbe essere piuttosto basso

Anche i tassi di interesse su un prestito 401 (k) variano in base al piano. Ma, in generale, le tariffe saranno inferiori a quelle di un prestito personale e saranno molto inferiori agli interessi della carta di credito. Meno interessi paghi sul tuo debito, più soldi andrai al capitale e più velocemente e facilmente potrai rimborsare ciò che devi. Inoltre, un tasso di interesse più basso significa anche pagamenti mensili più convenienti, che ti danno più spazio di manovra nel tuo budget.

Poiché i tassi di interesse sono così bassi sui prestiti 401 (k), molte persone usano questi tipi di prestiti per ripagare altri debiti con interessi più elevati. Se stai cercando di liberarti dai debiti, un prestito 401 (k) potrebbe permetterti di pagare un sacco di carte di credito e abbassare drasticamente i loro tassi di interesse. Avresti solo il prestito 401 (k) da pagare invece di più prestatori di carte di credito e molto più del tuo pagamento andrebbe a ridurre effettivamente il saldo del tuo prestito invece di pagare gli interessi per arricchire i tuoi creditori.

3. Stai pagando interessi a te stesso

Non solo il tasso di interesse su un prestito 401 (k) è basso, ma stai pagando interessi a te stesso quando usi un prestito 401 (k) per attingere ai risparmi per la pensione. Ciò significa che non stai affatto sprecando denaro per interessi, ma invece lo stai contribuendo al tuo conto pensionistico dove i soldi possono essere investiti per il futuro.

Dovresti attingere ai risparmi per la pensione?

Come puoi vedere, ci sono alcuni grandi vantaggi nel prendere un prestito 401 (k), inclusa la riduzione del tasso di interesse e il pagamento degli interessi a te stesso invece che a un creditore. I requisiti di qualificazione facili e la capacità di ottenere rapidamente i tuoi soldi possono anche rendere interessanti i prestiti 401 (k) in caso di emergenza. Ma ci sono anche gravi aspetti negativi a cui pensare, incluso il fatto che i tuoi soldi non saranno investiti e non lavoreranno per te e il rischio di essere colpiti da sanzioni per il ritiro anticipato se non rimborsi il prestito come previsto.

Se devi attingere ai tuoi risparmi per la pensione, un prestito 401 (k) è sicuramente il modo più intelligente per farlo. Un prelievo per difficoltà significa che non avrai i fondi nel tuo conto pensionistico e dovrai vivere con meno come senior, mentre pagare sanzioni per il prelievo anticipato è sicuramente una cattiva idea. Tuttavia, solo perché prendere un prestito 401(k) è meglio di queste alternative non significa sempre che sia la mossa giusta.

A meno che tu non abbia davvero bisogno di soldi, o sia seriamente intenzionato a ripagare il debito molto rapidamente e pensi che un prestito 401(k) possa aiutarti, dovresti cercare di lasciare i fondi investiti per il tuo futuro.