L'apertura di un conto di risparmio influisce sul tuo credito?

L'atto di aprire un conto di risparmio non influisce direttamente sul tuo credito, ma c'è dell'altro nella storia.

Se stai per aprire un conto di risparmio e ti stai chiedendo se ciò potrebbe influire sul tuo punteggio di credito, la risposta breve è "probabilmente no". L'attività del conto di risparmio non viene segnalata alle principali agenzie di credito e ciò include l'apertura di un conto.

Detto questo, ci sono alcune cose che dovresti sapere. Il tipo di credito che fa il tuo istituto finanziario può avere un impatto minore sul tuo punteggio di credito. Inoltre, c'è un nuovo tipo di punteggio FICO® che può prendere in considerazione le informazioni sul conto bancario.

Richiesta di credito hard o soft?

La maggior parte delle istituzioni finanziarie eseguirà un controllo del credito (noto anche come "pull" o "richiesta di credito") quando si richiede l'apertura di un conto di risparmio. Ci sono due modi per farlo:

1. Una richiesta di credito agevolato . Questo può essere considerato come un rapido, ma non ufficiale, sguardo alla tua storia creditizia. Questa è la stessa cosa che accade quando un creditore ti "pre-approva" per il credito e non ha alcun effetto sul tuo punteggio di credito.
2. Una richiesta di credito fisico . Ciò si verifica quando un prestatore controlla ufficialmente il tuo credito (con il tuo permesso) per prendere una decisione. Questi fanno parte della categoria "nuovo credito" del modello di punteggio FICO e possono avere un effetto negativo, ma generalmente lieve, sul tuo punteggio di credito.

La buona notizia è che la maggior parte degli istituti finanziari utilizza i prestiti agevolati quando si apre un conto corrente. Ciò include la maggior parte delle principali istituzioni finanziarie fisiche e quelli che offrono conti di risparmio online. Secondo i rapporti, la stragrande maggioranza delle banche che utilizzano gli hard credit pull sono cooperative di credito. Quindi potrebbe valere la pena chiedersi se dovresti aspettarti un forte aumento del credito se scegli una cooperativa di credito per il tuo prossimo conto di risparmio.

Il punteggio di UltraFICO™ potrebbe essere un'altra storia

Gli americani che non hanno una storia creditizia di lunga data hanno recentemente ricevuto buone notizie quando FICO ha annunciato il suo nuovissimo modello di punteggio di credito UltraFICO™ alla fine del 2018.

Il modello UltraFICO™ è abbastanza simile al punteggio FICO® standard, ma con una differenza fondamentale:prende in considerazione le informazioni sul conto bancario. Questa nuova metodologia di punteggio è progettata per i consumatori che non hanno una storia creditizia consolidata o che hanno un punteggio FICO® subprime con il metodo tradizionale.

La formula UltraFICO™ potrebbe prendere in considerazione fattori legati al risparmio, come il mantenimento di un equilibrio oltre un certo livello. Ad esempio, FICO afferma che il 70% dei consumatori che mostrano un saldo di risparmio medio di $ 400 senza saldi negativi negli ultimi tre mesi vedrebbe aumentare il proprio punteggio utilizzando il punteggio UltraFICO™. Il modello UltraFICO™ si concentra anche sul comportamento del conto corrente dei consumatori, come la storia di non eccedere nel conto, di non rimbalzare gli assegni e di utilizzare attivamente il conto in modo responsabile.

Il modello di punteggio di credito UltraFICO™ richiederà agli utenti di aderire, sia il mutuatario che il prestatore. Anche se quest'anno FICO sta implementando la nuova metodologia in un programma pilota su piccola scala, potrebbe volerci del tempo prima che avvenga un'adozione diffusa.

La linea di fondo

Su base giornaliera, un conto di risparmio aperto non influirà sul tuo credito. I conti che segnalano regolarmente la tua attività alle tre principali agenzie di credito sono in genere prestiti rateali, linee di credito revolving o voci avverse come addebiti e conti di incasso.

Tuttavia, a seconda del tuo istituto finanziario, l'apertura di un conto potrebbe innescare un forte richiamo del credito, che è un fattore nel tuo punteggio di credito. È improbabile che un singolo prelievo di credito fisico influisca sul tuo punteggio di più di pochi punti, ma vale comunque la pena tenerne conto, soprattutto se stai richiedendo un conto corrente presso un'unione di credito.