Assicurazione:cosa ti serve, cosa potresti aver bisogno e cosa non ti serve

L'assicurazione è quel servizio raro che paghi sperando di non doverlo mai usare. Con una tariffa relativamente piccola, sei protetto contro potenziali scenari peggiori che potrebbero costarti molto di più.

Il problema è che ci sono così tanti diversi tipi di polizze assicurative disponibili che può essere difficile sapere quali sono necessarie e quali sono uno spreco di denaro. Ma dopo aver esaminato questo elenco, saprai esattamente di quali tipi di assicurazione hai veramente bisogno.

Di cosa hai bisogno

Ci sono alcuni tipi di assicurazione che ogni adulto dovrebbe avere. Se non hai nessuna delle assicurazioni sottostanti, dovresti iniziare ad acquistare una polizza il prima possibile.

Salute -- La tua salute è un'area in cui non vuoi assolutamente tagliare i costi. Senza l'assicurazione sanitaria, il costo di una visita medica può essere proibitivo. Ciò è particolarmente vero per le cure di emergenza, poiché Healthcare.gov riferisce che la degenza ospedaliera media di tre giorni è di circa $ 30.000.

Anche se sei giovane e in perfetta salute, rinunciare all'assicurazione sanitaria è una cattiva idea. C'è la possibilità di infortuni, malattie e altri problemi medici a qualsiasi età.

Affittuari/proprietari di case -- Pensa a tutti gli effetti personali che hai in casa e quanto costerebbe sostituirli. Con un computer, TV, vestiti, mobili ed elettrodomestici, potresti facilmente pensare di spendere $ 10.000 o più.

Ora immagina di essere vittima di un furto con scasso, di un incendio o di qualche altra disgrazia. Se ciò accade, sarai sollevato dall'avere un'assicurazione per gli affittuari o per i proprietari di case.

Responsabilità automobilistica (se hai un'auto) -- Nella maggior parte degli stati, i conducenti sono legalmente tenuti ad avere un'assicurazione auto. Indipendentemente dal fatto che il tuo stato lo richieda o meno, dovresti almeno avere una copertura per responsabilità in caso di incidente. In caso contrario, potresti essere coinvolto in eventuali danni materiali e fisici che ne derivano.

Disabilità -- Potresti pensare che non finirai mai per essere disabilitato, ma è più comune di quanto potresti pensare. Secondo la Social Security Administration, più di 1 ventenne su 4 diventerà disabile prima di raggiungere la pensione. Ottenere i pagamenti dell'invalidità attraverso la compensazione del lavoratore o la previdenza sociale può essere una sfida enorme, motivo per cui tutti dovrebbero avere un'assicurazione per l'invalidità a lungo termine.

Di cosa potresti aver bisogno

Alcuni tipi di assicurazione possono essere una scelta intelligente, ma solo se le tue circostanze specifiche lo richiedono.

Vita -- Se hai persone a carico o un coniuge, dovresti avere un'assicurazione sulla vita. Dopotutto, vuoi che le persone a cui tieni stiano bene finanziariamente in caso di tua morte.

Se sei single e non hai persone a carico, puoi cavartela senza un'assicurazione sulla vita, ma è comunque qualcosa che dovresti considerare fortemente. La tua situazione potrebbe cambiare e le polizze assicurative sulla vita tendono a diventare più costose con l'età.

Auto completa -- L'assicurazione di responsabilità civile copre solo i danni causati ad altre parti sulla strada. Per proteggere la tua auto, avresti bisogno di una copertura completa. Tuttavia, se questo vale la pena dipende dal valore del tuo veicolo. Se stai guidando un veicolo più vecchio che non vale molto, allora è meglio saltare una copertura completa.

Non esiste una regola rigida su quando dovresti saltare una copertura completa, ma in generale dovresti pensarci se la tua auto vale meno di $ 3.000 a $ 4.000. A quel punto, i premi potrebbero costare il 25% o più del valore dell'auto all'anno. Faresti meglio a riporre quei soldi in un buon conto bancario in modo da essere pronto ad acquistare una nuova auto quando sarà il momento.

Assicurazione di viaggio -- Quando hai un viaggio costoso o internazionale in arrivo, l'assicurazione di viaggio può essere un buon modo per proteggerti da eventuali problemi di viaggio. Ma per viaggi nazionali meno costosi, potresti voler risparmiare.

Tieni presente anche che ci sono molte carte di credito premio di viaggio che hanno un'assicurazione di viaggio gratuita. Assicurati di controllare se la tua carta lo offre e, in caso contrario, potresti sempre prendere in considerazione l'idea di acquistare una carta che lo offre.

Cosa puoi saltare

Ultimi, e in questo caso meno importanti, sono i tipi di assicurazione che finiscono per essere un pozzo di soldi. Ecco le alternative più comuni e alcune superiori.

Copertura del noleggio auto -- Questo componente aggiuntivo per auto a noleggio non è necessario e costoso. La tua normale polizza di assicurazione auto potrebbe già coprire gli incidenti in un'auto a noleggio. L'assicurazione auto a noleggio gratuita è anche una caratteristica fondamentale delle migliori carte di credito e devi solo pagare utilizzando la carta per ottenere la copertura.

Protezione del saldo della carta di credito -- Con l'assicurazione per la protezione del saldo della carta di credito, paghi una parte del tuo saldo giornaliero medio sulla carta di credito (di solito circa l'1%) e quindi l'assicurazione copre i pagamenti minimi se non puoi a causa della disoccupazione o di un problema medico.

Questo è, per dirla semplicemente, un affare terribile. Pagherai un premio costoso e se hai bisogno dell'assicurazione, coprirà solo i pagamenti minimi. Una volta che ti rimetterai in piedi, potresti ancora avere un saldo considerevole da ripagare. Un fondo di emergenza è un modo molto migliore per andare.

Proteggiti senza sprecare denaro

Scegliere il giusto tipo di assicurazione per te stesso è fondamentale per essere coperto in caso di problemi, ma anche per non sprecare soldi per coperture non necessarie. E, naturalmente, dovresti sempre cercare un'assicurazione prima di sottoscrivere una nuova polizza, perché puoi anche risparmiare parecchio confrontando tutte le tue opzioni.