Quando scegliere un certificato di deposito su un conto di risparmio

I CD offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio. Ecco quando conviene aprirne uno.

Hai bisogno di soldi in banca per emergenze e obiettivi finanziari come l'acquisto di una casa. Se stai cercando un modo senza rischi per guadagnare interessi sui tuoi contanti (cioè senza investire in azioni o obbligazioni), potresti chiederti se ha senso mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio o un certificato di deposito (CD ). Entrambi i conti ti consentono di aumentare i tuoi soldi senza il rischio di perdere il tuo contributo principale, ma funzionano in modo diverso.

Conti di risparmio vs. CD

I conti di risparmio e i CD sono in qualche modo simili:li apri in banca e guadagni interessi sui soldi nel conto, ad esempio. Ma ci sono alcune differenze fondamentali.

Con un conto di risparmio, l'importo degli interessi che guadagni sui tuoi soldi può variare e in genere ottieni un tasso di interesse inferiore rispetto a quello che faresti con un CD. Tuttavia, hai la flessibilità di prelevare fondi da un conto di risparmio come meglio credi. Anche il saldo minimo richiesto per evitare commissioni è generalmente basso. Alcuni conti di risparmio non hanno alcun saldo minimo.

Con un CD, guadagni più interessi di quelli che avresti in un conto di risparmio e il tasso di interesse con cui inizi è garantito per tutta la durata del tuo CD. Ma devi bloccare i tuoi soldi per un periodo di tempo prestabilito, che potrebbe essere sei mesi, un anno, due anni o più. Se prelevi fondi da un CD prima della scadenza, rischi una penale, il cui importo esatto dipende dalla tua banca. Per un CD di un anno, ad esempio, potresti perdere tre mesi di interessi per aver rimosso denaro in anticipo.

Inoltre, i CD spesso impongono un requisito di saldo minimo per sfruttare i loro tassi di interesse più favorevoli. Il deposito minimo potrebbe essere minimo di $ 500 o fino a $ 5.000, a seconda dell'istituto finanziario in questione.

Quando un CD ha più senso di un conto di risparmio

Non c'è niente di sbagliato nel tenere i soldi in un conto di risparmio standard, ma il vantaggio di scegliere un CD è che guadagni più interessi sui tuoi contanti. Vale la pena scegliere un CD in questi tre casi:

1. Sei certo che non avrai bisogno di soldi subito

Sarete penalizzati per diversi mesi di interessi se prendete un prelievo anticipato da un CD. Ma se non avrai bisogno di quei soldi per tutta la durata del tuo CD, vale la pena impigliare il tasso di interesse più alto.

2. Hai fondi aggiuntivi in ​​un normale conto di risparmio

Non sai mai quando potresti aver bisogno di soldi in un pizzico. Se non hai fondi separati per le emergenze, un CD diventa rischioso. Nel momento in cui viene visualizzato un conto non pianificato, potresti essere costretto a ritirare anticipatamente e affrontare una penale per interessi. Ma se hai soldi per le emergenze in un conto di risparmio separato, dovresti mettere denaro extra in un CD.

3. Hai abbastanza soldi per soddisfare il requisito di deposito minimo

Non tutti hanno denaro sufficiente per soddisfare il requisito di deposito minimo associato ad alcuni CD. Ma se hai abbastanza soldi, potresti anche aprire un CD e ottenere il miglior tasso di interesse disponibile.

Risparmiare su un CD ti consente di aumentare i tuoi soldi senza assumerti i rischi associati all'investimento. Assicurati solo di aver compreso i termini del tuo CD, come la sua lunghezza e le penali di prelievo anticipato, prima di bloccare i tuoi soldi.