Fai un giro di vittoria! Prova che gli americani non sono (che) cattivi con i soldi

Gli americani lottano con i soldi in molti modi, ma hanno ottenuto alcune cose per bene.

Si sente parlare di molti studi finanziari che si concentrano sui modi in cui gli americani sono cattivi con i soldi:i debiti che hanno, la mancanza di risparmi, le loro preoccupazioni per il futuro. Queste informazioni possono essere utili e possono persino galvanizzare alcuni nel migliorare le proprie abitudini finanziarie, ma per molti illumina semplicemente una desolante realtà con cui sono fin troppo familiari.

Che ne dici di una buona notizia per cambiare? The Ascent ha condotto diversi sondaggi negli ultimi mesi che esaminano diversi aspetti delle finanze americane. Hanno rivelato alcune intuizioni chiave che suggeriscono che forse non siamo così terribili con i soldi come tutte le cattive notizie vorrebbero farti credere. Ecco cinque delle cose più interessanti che abbiamo trovato.

1. La maggior parte degli americani paga tutte le bollette in tempo

Il sondaggio di Ascent sulle abitudini di spesa dispendiose ha rilevato che la maggior parte degli americani, anche quelli che affermano di sprecare molti più soldi di quanto dovrebbero, sono in grado di pagare tutte le bollette volta ogni mese. Ovviamente, mostrare un po' di moderazione rende tutto più facile. Tra coloro che hanno affermato di non sprecare molti soldi, l'86% è stato in grado di pagare tutte le bollette in tempo rispetto a solo il 59% degli sprechi che si confessano.

Pagare in tempo è una parte essenziale di uno stile di vita finanziario sano. Ti aiuta a evitare commissioni in ritardo e problemi con i creditori e mantiene alto il tuo punteggio di credito. Non riuscire a pagare nemmeno una fattura in tempo può abbassare un punteggio di credito eccellente fino a 100 punti. Questo può danneggiare la tua capacità di ottenere nuovi prestiti o linee di credito e potrebbe aumentare i tassi di interesse che pagherai quando prendi in prestito denaro. Quindi è positivo che così tanti americani paghino le bollette in tempo.

2. La maggior parte degli americani con debito di carta di credito paga più del minimo ogni mese

Il nostro studio sul costo psicologico del debito ha mostrato che il 58% degli americani con debito di carta di credito paga più del minimo ogni mese, indicando un'elevata motivazione a ripagare il debito e migliorare il proprio abitudini finanziarie. Un ulteriore 35% è stato in grado di effettuare almeno il pagamento minimo per evitare di incorrere in ritardi e chiamate di incasso.

Pagare più del minimo è la chiave per saldare il debito della carta di credito, ma devi avere un piano chiaro su come liberarti dai debiti. Crea un budget per te stesso e decidi quanto denaro puoi mettere per il rimborso del debito ogni mese. Quindi, decidi come ti avvicinerai. Se hai debiti su più carte, uno dei metodi più comuni è pagare il pagamento minimo su ciascuna delle tue carte e poi gettare i soldi extra che hai sulla carta con il TAEG più alto. Una volta che questo è stato pagato, passa alla carta con il prossimo aprile più alto e così via fino a quando tutte le tue carte sono state pagate. Potresti anche provare a trasferire un saldo su una carta con un TAEG introduttivo dello 0% o chiedere invece un prestito personale con un tasso di interesse più basso per coprire il saldo.

3. I millennial hanno meno debiti con la carta di credito rispetto alle generazioni precedenti

I millennial ricevono molte critiche per la loro percepita pigrizia e mancanza di indipendenza finanziaria, ma quando si tratta di debiti con carta di credito, in realtà stanno superando i loro genitori e nonni. Lo studio dell'Ascent sulle abitudini delle carte di credito per generazione ha rivelato che solo il 56,7% dei millennial aveva debiti con carta di credito, rispetto al 67,6% dei Gen Xer e al 65,6% dei baby boomer.

Il debito medio della carta di credito del millennial era anche inferiore a quello medio della Gen Xer o del baby boomer. I millennial con debito di carta di credito hanno un saldo medio di $ 5.453. Al contrario, la generazione X aveva un saldo medio di $ 6.627, mentre il baby boom medio stava lottando con una media di $ 6.800 di debito con carta di credito.

4. La maggior parte degli americani non dipende eccessivamente dal credito

Usare troppo credito indica che qualcuno vive al di sopra delle proprie possibilità, motivo per cui il tuo rapporto di utilizzo del credito - l'importo del credito che usi rispetto all'importo a tua disposizione - è tale parte importante del tuo punteggio di credito. In genere, non vuoi che il tuo rapporto di utilizzo del credito superi il 30% e più basso puoi mantenerlo, meglio è.

La maggior parte degli americani fa un buon lavoro in questo, secondo lo studio di The Ascent sull'età media che le persone hanno ricevuto le prime carte di credito e il successivo comportamento creditizio. Lo studio ha suddiviso il rapporto medio di utilizzo del credito in base all'età in cui le persone hanno ricevuto per la prima volta le loro carte di credito.

È emerso che coloro che hanno ricevuto la prima carta di credito a 18 anni o meno avevano un tasso medio di utilizzo del credito del 33% ed era ancora più basso per coloro che hanno ricevuto la carta di credito più tardi nella vita . Gli intervistati che hanno ottenuto una carta di credito tra i 18 ei 20 anni avevano un tasso medio di utilizzo del credito del 24%, mentre per coloro la cui prima carta di credito è arrivata quando avevano 25 anni o più, era del 20%.

5. La maggior parte degli americani della classe media non vive di stipendio in stipendio

Il nostro sondaggio su come gli americani definiscono la classe media ha rivelato che circa il 44,5% dei baby boomer della classe media, il 40,5% della generazione X della classe media e il 39,8% dei millennial della classe media stanno vivendo busta paga in busta paga. Sebbene ciò sia innegabilmente preoccupante, significa anche che la maggior parte degli americani della classe media non lo sono busta paga vivente in busta paga e sono in grado di mettere da parte denaro per i loro obiettivi finanziari futuri o per cose che apprezzano.

Non è sempre facile uscire dal ciclo della busta paga, ma ci sono alcuni modi per affrontarlo. Potresti cercare aree in cui ridurre la spesa, come ridurre gli acquisti discrezionali e annullare gli abbonamenti che non utilizzi. Oppure potresti provare ad aumentare il tuo reddito facendo gli straordinari o iniziando un lavoro secondario. Per coloro che lottano con i debiti, ripagarli dovrebbe aiutare a liberare denaro che puoi investire in altre cose.

Non possiamo scartare tutte le statistiche relative che emergono in molti sondaggi finanziari, ma speriamo che queste statistiche ti aiutino a vedere che non è del tutto negativo. E se gli americani si impegnano a migliorare le loro abitudini finanziarie e sono disposti a chiedere aiuto quando ne hanno bisogno, potremmo vedere ancora più buone notizie in futuro.