Le finanze degli americani medi in base ai numeri

Come si accumula?

Se ritieni che la tua spesa sia fuori controllo, il tuo debito è prepotente o il saldo del tuo conto di risparmio è inferiore a dove vorresti che fosse, non sei solo. Abbiamo chiesto agli americani di tutto, dalle loro abitudini di spesa e livelli di indebitamento, a come si sentono riguardo alla loro sicurezza finanziaria in una serie di sondaggi, ed ecco cosa hanno detto.

La maggior parte degli americani si considera classe media

Certo, non possiamo far parte tutti della classe media. È interessante notare che sembra esserci un divario tra americani e ricercatori sulla percezione di cosa significhi essere la classe media. L'americano medio considera uno stipendio annuo di oltre $ 43.000 per una famiglia composta da una sola persona come classe media. Tuttavia, il Pew Research Center stima questa cifra a soli $ 26.093.

Le spese eccessive lasciano molti americani in vita da stipendio a stipendio

Nonostante la maggior parte degli americani si collochi comodamente nella classe media, circa il 40% dei millennial della classe media e della generazione X e il 45% dei baby boomer vivono stipendio su stipendio, secondo lo stesso sondaggio.

E in un altro sondaggio, la maggior parte degli americani ha affermato che ridurre le spese inutili li aiuterebbe a stressare meno le finanze ea risparmiare di più per la pensione.

Dove stanno andando tutti i nostri soldi? Ebbene, l'americano medio spende 2.833 dollari al mese, di cui più di un terzo per l'alloggio. Generi alimentari, servizi pubblici, trasporti e salute sono altre grandi spese per la maggior parte degli americani, seguite da ristoranti, intrattenimento e assistenza all'infanzia.

Sebbene i costi come l'alloggio e la salute siano spesso fuori dal nostro controllo, potremmo tutti sostenere di ridurre la spesa alimentare. Nella nostra indagine sulle abitudini di spesa dispendiose, gli acquisti di cibo e bevande sono stati di gran lunga la principale fonte di spreco di denaro. L'americano medio spreca 139 dollari al mese, con gli avanzi gettati via e il cibo scaduto che sono i maggiori colpevoli, seguiti da fast food e bevande costose. Mangiare spesso fuori era anche in cima alla lista dei comuni comportamenti dispendiosi.

Il debito con carta di credito è la norma in America

Circa la metà degli americani della classe media ha riferito di sentirsi finanziariamente insicura. E per molti americani c'è un grosso ostacolo che impedisce loro di raggiungere la stabilità:il debito.

Dato che la spesa dispendiosa è diffusa, non sorprende che anche il debito della carta di credito sia comune. Il nostro studio sulle abitudini delle carte di credito mostra che il 60% delle persone intervistate ha debiti con carte di credito, con la generazione X che ha maggiori probabilità di avere debiti con carte di credito e i millennial i meno probabili. Il titolare medio della carta ha un debito con carta di credito di circa $ 6.000, il che non è un saldo insignificante se si considerano gli alti tassi di interesse sulle carte di credito.

In effetti, quasi 1 americano su 3 dichiara di sprecare frequentemente denaro per commissioni di interesse eccessive. Inoltre, 2 americani su 3 con carte di credito trasferiscono regolarmente un saldo mensile, che è il modo più sicuro per sprecare denaro in commissioni di interesse e indebitarsi. Nel frattempo, 1 titolare di carta su 5 partecipa a un altro importante no finanziario:fare affidamento sulle carte di credito per coprire le spese di soggiorno di base.

Il più grande onere finanziario per molti americani

Sebbene il debito della carta di credito sia estremamente comune e sicuramente peggiore della maggior parte dei debiti ipotecari o di prestiti automobilistici, non è il più gravoso. C'è un'altra forma di debito che trattiene finanziariamente gli americani in misura maggiore:il debito medico.

Il nostro studio sul costo psicologico del debito mostra che tra le persone con debiti, quelle con debiti medici hanno maggiori probabilità di trovarsi incapaci di pagare la loro rata mensile minima. Il debito medico è particolarmente opprimente, con il 42% delle persone che effettua meno del pagamento minimo, rispetto a solo l'8% per il debito della carta di credito.

Inoltre, tra le persone con debiti, quelle con debiti sanitari sono le meno soddisfatte della propria vita. Mentre l'86% delle persone con debiti ipotecari e il 75% delle persone con debiti con carta di credito sono soddisfatti della propria vita, tale cifra scende al 64% per le persone con debiti sanitari.

Le persone provano anche alti livelli di vergogna per quanto riguarda il debito medico, con il 76% delle persone con debiti sanitari che si vergognano del proprio debito, rispetto al 69% delle persone con debito della carta di credito e al 57% delle persone con debito ipotecario.

Nel complesso, gli americani senza debiti si sentono più soddisfatti della propria vita e il 97% degli americani con debiti sente che sarebbe più felice senza di essa. Il più grande impatto finanziario del debito per la maggior parte degli americani è l'incapacità di risparmiare denaro. Senza un fondo di emergenza o risparmi per la pensione, gli americani continueranno a vivere di stipendio in stipendio.

La chiave per raggiungere la stabilità finanziaria per l'americano medio sta nell'affrontare l'aumento del livello di debito della nostra nazione. A livello individuale, questo significa ridurre il debito della carta di credito frenando le abitudini di spesa dispendiose come lo shopping d'impulso e la cena fuori. A livello collettivo, significa anche implementare soluzioni per l'aumento dei costi abitativi, spese mediche e tasse universitarie. Una cosa è chiara:dovremo lavorare insieme.