5 semplici modi per aumentare i tuoi risparmi

Risparmiare di più non deve sempre richiedere sacrifici.

Cosa hanno in comune le vacanze, le emergenze e gli acquisti di grandi dimensioni? Tutti richiedono risparmio. Lo sappiamo tutti, ma molte persone lottano per trovare effettivamente i soldi extra da investire per quegli obiettivi. Di conseguenza, ci vogliono mesi o addirittura anni in più del dovuto per risparmiare per le cose nelle loro liste dei desideri. E un'emergenza inaspettata potrebbe far deragliare completamente questi piani o farli indebitare a spirale.

1. Taglia la spesa per le cose che non usi

La maggior parte delle persone associa il taglio delle spese al fare sacrifici, ma non deve essere così. Spesso, se guardi davvero dove stanno andando i tuoi soldi, troverai uno o due posti dove potresti facilmente tagliare. Potrebbe essere l'annullamento di un abbonamento a una palestra o un abbonamento via cavo che non stai utilizzando o il ridimensionamento del piano dati del tuo cellulare se non hai bisogno di quanto pensavi.

Chi è veramente motivato al risparmio potrebbe anche cercare di ridurre i propri acquisti discrezionali cucinando e preparando il caffè a casa invece di frequentare ristoranti e caffetterie. Anche se riduci di un pasto e una tazza di caffè a settimana, potresti potenzialmente risparmiare $ 20 a settimana, il che si traduce in un risparmio extra di $ 80 al mese. Combinalo con gli altri tagli alla spesa sopra menzionati e in questo modo potresti facilmente risparmiare $ 100 extra al mese.

2. Risparmia denaro in un conto di risparmio ad alto rendimento

Cambiare dove tieni i tuoi soldi potrebbe aumentare i tuoi risparmi senza che tu debba mettere da parte altro denaro. Il tipico conto di risparmio APY è solo lo 0,09%. I conti di risparmio ad alto rendimento possono offrire APY superiori al 2% e questo può aiutare il tuo saldo a crescere più rapidamente.

Considera un singolo deposito di $ 10.000 lasciato intatto per cinque anni. Con un APY medio dello 0,09%, il saldo finale sarebbe solo di $ 10.045. Ma se avessi un APY del 2%, avresti $ 11.041 dopo cinque anni. È quasi una differenza di $ 1.000 e tutto ciò che è servito è stato cambiare account e lasciare i soldi da soli.

3. Imposta depositi automatici sui tuoi risparmi

Risparmiare denaro è più facile se non devi pensarci. Verifica se la tua banca ti consente di impostare depositi automatici dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio. Puoi farlo una volta al mese, una volta alla settimana o una volta per periodo di pagamento, a seconda di ciò che consente la tua banca e di ciò che è più conveniente per te. Se non sei in grado di impostare depositi automatici, imposta dei promemoria per te stesso in modo da ricordarti di trasferire il denaro da solo.

4. Inizia un trambusto laterale

Le attività secondarie sono un modo sempre più popolare per integrare i tuoi guadagni e, se sei seriamente intenzionato a commercializzare te stesso e a far crescere il tuo marchio, alla fine potrebbe trasformarsi in un lavoro a tempo pieno. Ci sono attività secondarie che praticamente chiunque può fare, come portare a spasso i cani o guidare per una compagnia di ridesharing. Ma se vuoi massimizzare i tuoi profitti, pensa agli interessi di nicchia e ai talenti che hai. Potresti vendere oggetti fatti a mano o eseguire riparazioni domestiche per le persone nel tuo quartiere. Più rare sono le tue abilità, più puoi farle pagare.

Basta non dimenticare le tasse. Devi mettere da parte una parte delle tue entrate secondarie perché non ricevi una busta paga standard da cui lo zio Sam può detrarre i soldi. Se hai avuto una faccenda secondaria l'anno precedente, la tua dichiarazione dei redditi dovrebbe dirti quanto devi pagare al governo ogni trimestre. Altrimenti, puoi stimare le tue tasse sul lavoro secondario per l'anno compilando questo foglio di lavoro. Archivia i soldi delle tasse in un conto separato in modo da non spenderli accidentalmente.

5. Ripaga il debito della tua carta di credito

Se hai debiti con carta di credito, i tuoi soldi extra dovrebbero andare qui ogni mese dopo aver creato il tuo fondo di emergenza. Il debito della carta di credito è costoso e non guadagni alcun premio sul denaro che stai pagando in interessi. Inoltre, una volta che ti sei indebitato con la carta di credito, possono volerci anni per uscirne di nuovo, causandoti molto stress e mettendo a rischio la tua capacità di risparmiare per i tuoi obiettivi finanziari.

Uno dei modi migliori per affrontare il debito della carta di credito è attraverso qualcosa chiamato il metodo della valanga del debito. Effettua il pagamento minimo su ogni carta ogni mese per evitare commissioni di pagamento in ritardo e poi metti i contanti extra che hai sulla carta con il TAEG più alto fino a quando non viene pagato. Fai lo stesso con la carta che ha il prossimo aprile più alto, e così via fino a quando tutto il tuo debito non sarà saldato. Potresti anche provare a trasferire il tuo saldo su una carta con TAEG introduttivo dello 0% o a stipulare un prestito personale per coprire i costi. Una volta che sei libero da debiti, puoi prendere tutto quel denaro extra e metterlo nei tuoi risparmi. Non te lo perderai perché sono soldi che sei già abituato a regalare ogni mese.

Ritagliare più soldi per risparmiare nel tuo budget può sembrare complicato, ma non deve esserlo. Prova un paio delle strategie sopra elencate e non passerà molto tempo prima che il tuo saldo bancario inizi a mostrare i risultati dei tuoi sforzi.