La guida completa ai metodi di budgeting

Qualunque di questi metodi di budgeting tu scelga, risparmierai di più e spenderai di meno.

Qualunque di questi metodi di budget tu scelga, risparmierai di più e spenderai di meno.

Quando si tratta di soldi, è sempre bene avere un piano. Ecco perché quando qualcuno sta lottando finanziariamente, la prima raccomandazione è fare un budget. Anche se non hai problemi di soldi, un budget ti manterrà in linea con le finanze.

Poiché sono disponibili molti metodi di budgeting diversi, è utile conoscere il funzionamento di ciascuno dei metodi più popolari. In questo modo puoi decidere come vuoi mettere insieme il tuo budget in un modo che funzioni per te.

Che sia la prima volta che fai il budget o che tu stia cercando un nuovo modo per farlo, troverai tutte le migliori opzioni in questa guida.

Budget tradizionale

Il modo tradizionale per fare un budget è registrare le tue entrate e le tue spese, decidere dove vuoi ridurre le tue spese e fissare obiettivi di risparmio in base al tuo reddito disponibile.

Hai bisogno di numeri di spesa accurati per il budget tradizionale, quindi è una buona idea calcolare la media delle tue spese mensili dagli ultimi sei mesi a un anno. Ciò spiegherà le fluttuazioni mensili di alcune bollette, come le utenze. Ti assicura inoltre di registrare tutte le spese che non paghi mensilmente, come le tasse sulla proprietà o i premi assicurativi. Se metti da parte i soldi per queste spese annuali ogni mese, sarai pronto quando arriverà il conto.

Se il tuo reddito oscilla, dovresti calcolare anche un reddito mensile medio. Una volta che hai un'idea chiara della tua spesa e del tuo reddito, puoi confrontare i due e utilizzare le informazioni per la tua pianificazione finanziaria.

Questo tipo di budgeting ti consente di vedere dove stanno andando tutti i tuoi soldi, quindi è ottimo per frenare le tue spese. Lo svantaggio è quanto tempo ci vuole, soprattutto per iniziare.

Se sei orientato ai dettagli, allora potresti amare il budget tradizionale. Altrimenti, probabilmente vorrai utilizzare un metodo più semplice.

Bilancio proporzionale

Con questo metodo assegni una parte della tua paga da portare a casa a diverse categorie di spesa. Un noto esempio di budget proporzionale è il budget 50-20-30, in cui divideresti le tue entrate come segue:

• 50% alle tue esigenze, come alloggio, cibo e trasporti
• 20% sul risparmio (questo include investimenti e fondi pensione)
• 30% sui tuoi desideri, come drink con gli amici, biglietti per concerti e Netflix

Se porti a casa $ 3.000 al mese, useresti $ 1.500 per le tue spese essenziali, $ 900 per le cose che desideri e risparmierai $ 600.

I budget proporzionali sono popolari in parte a causa della loro flessibilità. Puoi usare le proporzioni e le categorie che preferisci. Ad esempio, un'alternativa più semplice al budget 50-20-30 è un budget 80-20, in cui l'80% delle tue entrate va alle spese e il 20% ai risparmi.

Budget a base zero

Un budget a base zero implica trovare uno scopo specifico per tutte le tue entrate e non avere denaro residuo alla fine del mese. Per questo motivo, questo metodo è spesso descritto come dare un lavoro a ogni dollaro.

Il tuo budget a base zero può comportare mettere $ 800 per l'alloggio, $ 200 per il pagamento dell'auto, $ 300 per il tuo conto pensionistico e così via. Risparmi, investimenti e conti pensionistici si qualificano come "lavori" per i tuoi soldi qui, quindi non spenderai letteralmente ogni dollaro.

Il budget in questo modo può essere complicato, soprattutto se le tue spese o entrate fluttuano spesso. Tuttavia, funziona molto bene se hai avuto problemi a tenere traccia delle tue spese in passato.

Budget basato sul valore

Un budget basato sul valore è leggermente diverso dal tuo metodo di budgeting tipico. Ecco come funziona:

• Fai un elenco delle cose a cui tieni di più nella vita.
• In base a tale elenco, assegni ogni mese porzioni del tuo reddito disponibile a ciò che apprezzi.

Se la tua più grande passione nella vita è viaggiare, allora lo metteresti in cima alla tua lista e metteresti da parte soldi ogni mese per un fondo di viaggio. Quindi, assegneresti un po' meno soldi alla prossima passione in linea, e così via.

Questo tipo di budget è ottimo se ti senti come se avessi sprecato soldi per cose che non vuoi o di cui non hai bisogno. Creando un elenco di ciò che è veramente importante, puoi smettere di comprare cose che non ti danno alcuna gioia e iniziare a investire i tuoi soldi in cose che ti rendono felice.

Prima paga te stesso

Questo metodo è un'opzione facile ed efficace per assicurarti di risparmiare denaro. Ogni volta che ricevi una busta paga, ne trasferisci prima una parte sui tuoi risparmi. Un modo conveniente per farlo è impostare i trasferimenti automatici. Dopo aver effettuato il deposito sul tuo conto di risparmio, utilizzerai il resto delle tue entrate per tutte le tue spese.

Se alla fine di ogni mese sembra che non ti sia mai rimasto del denaro, il metodo prima pagati da te può aiutarti a risolverlo. I consumatori spesso considerano i loro risparmi come un ripensamento su cui si concentreranno quando avranno i soldi extra. Pagare prima te stesso rende i tuoi risparmi una priorità.

Il metodo della busta

Per il metodo busta, prendi più buste e scrivi una categoria di spesa su ciascuna. Quindi imposti un limite di spesa mensile per tali categorie e metti l'equivalente in contanti nella busta di ciascuna categoria.

Diciamo che il tuo limite per la spesa alimentare è di $ 400 al mese. Scrivi la parola "cibo" su una busta, ci metti $ 400 all'inizio del mese e la porti con te ogni volta che vai a fare la spesa.

Questo metodo ha due grandi vantaggi:

• Ti impedisce di spendere troppo.
• Ti obbliga a pagare in contanti e gli studi dimostrano che i consumatori spendono meno in questo modo rispetto al pagamento con carta di debito o di credito.

Tuttavia, il metodo della busta non è privo di difetti. Può essere una seccatura, dal momento che devi prelevare contanti ogni mese per tutte le tue spese. È più rischioso tenere i soldi nelle buste a casa o addosso invece che in un conto bancario. E anche se pagare in contanti può essere una buona motivazione per spendere meno, significa anche che perderai i premi di acquisto e la sicurezza offerti dalle carte di credito.

Reverse budgeting

Con un budget inverso, ti concentri sul completamento di un obiettivo con le tue entrate ogni mese, ad esempio aggiungendo ai tuoi risparmi o pagando il debito. Finché il resto dei tuoi soldi è sufficiente per coprire le tue spese mensili, non preoccuparti.

Di seguito sono riportati alcuni esempi di obiettivi mensili che puoi utilizzare in un budget inverso:

• Aggiungere $ 700 ai tuoi risparmi.
• Mettere $ 400 sul debito della tua carta di credito.

In ciascuno di questi esempi, dopo aver completato il tuo obiettivo mensile, tutto ciò che devi fare è almeno raggiungere il pareggio sulle altre spese.

Il più grande vantaggio del reverse budgeting è la sua semplicità. Non dovrai dedicare molto tempo alla gestione delle tue finanze ogni mese se utilizzi questo metodo.

Ma questo budget ha anche uno svantaggio significativo in quanto non monitorerai dove andrà il resto dei tuoi soldi. Potresti spendere troppo in determinate aree senza saperlo poiché ti concentrerai solo su quell'unico obiettivo finanziario.

Progettare il tuo budget

Come puoi vedere, ci sono diversi metodi di budgeting là fuori e c'è qualche sovrapposizione tra alcuni metodi.

Quindi, come si sceglie un metodo di budgeting? Tutto dipende dalla tua attuale situazione finanziaria e dalle tue preferenze personali, ma puoi restringere il campo ponendoti due domande:

Qual ​​è il tuo più grande problema di denaro? Alcuni metodi di budgeting funzionano eccezionalmente bene per risolvere problemi di denaro specifici. Se hai avuto problemi a risparmiare denaro, il metodo di pagamento prima sarebbe una scelta intelligente. Se spendi troppo, il budget tradizionale o il metodo della busta potrebbero aiutarti.

Quanto tempo vuoi dedicare al budget? Coloro che non vogliono dedicare più tempo del necessario al budget dovrebbero attenersi a metodi più semplici, inclusi i metodi di pagamento prima e inverso. Se sei disposto a dedicare più tempo al tuo budget, puoi esaminare metodi più dettagliati, come il budget a base zero.

Ricorda anche che puoi combinare e abbinare elementi che ti piacciono da più metodi di budgeting. Il punto è trovare un metodo a cui puoi attenerti che ti aiuti anche a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.