4 errori di denaro che potrebbero farti sprofondare nel debito

Le emergenze accadono. Non peggiorarli commettendo uno di questi errori di denaro.

Quasi tutti portano debiti ad un certo punto della loro vita. Non è sempre una brutta cosa.

Il debito che pianifichi, come un mutuo o il pagamento dell'auto, può aiutarti a finanziare grandi acquisti e migliorare il tuo punteggio di credito se mantieni il passo con i pagamenti.

Ma i debiti per i quali non pianifichi, come spendere troppo per la tua lista dei desideri o coprire un viaggio al pronto soccorso, possono essere fonte di stress, colpa e sonno perso.

Ecco cinque errori che non puoi permetterti di fare se vuoi evitare questi problemi di debito.

1. Non avere un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è denaro che tieni a disposizione per coprire spese non pianificate come emergenze mediche, franchigie assicurative o spese di soggiorno dopo la perdita del lavoro. Dovrebbe contenere almeno tre mesi di spese di soggiorno -- sei mesi è ancora meglio, se riesci a gestirlo.

Senza un fondo di emergenza, potresti dover addebitare queste spese su una carta di credito o rimanere indietro su alcune delle altre bollette.

Avvia un fondo di emergenza oggi se non ne hai già uno. Decidi quanto puoi permetterti di mettere da parte da ogni busta paga e continua a risparmiare finché non raggiungi il tuo obiettivo. Ricostituire sempre il fondo di emergenza dopo aver prelevato denaro da esso e rivalutare il fondo almeno una volta all'anno. Se il tuo reddito o le dimensioni della tua famiglia cambiano, determina se devi risparmiare di più.

2. Non rispettare un budget

Oltre ad avere un fondo di emergenza, creare e rispettare un budget è la cosa migliore che puoi fare per tenerti fuori dai debiti. Elenca tutte le tue spese mensili e sottraile dal tuo reddito mensile. Se stai spendendo più di quanto guadagni, potresti dover ridurre gli acquisti discrezionali per sbarcare il lunario. Se ti è rimasto un po' di denaro, destinalo alla pensione o a un altro dei tuoi obiettivi a lungo termine, come un acconto per una casa.

Il miglior budget è quello a cui puoi attenerti. Se lo ignori, non ha senso averlo. Ma allo stesso tempo, devi essere ragionevole su come spendi i tuoi soldi. Le spese di base della vita, come l'affitto o le rate del mutuo e il cibo, dovrebbero essere la tua priorità assoluta, seguita dal risparmio per obiettivi a lungo termine, seguito dalla spesa discrezionale.

A volte potresti dover effettuare chiamate difficili. Mangiare fuori è tecnicamente spendere soldi per il cibo, ma è più costoso che cucinare a casa, quindi è una spesa discrezionale.

Utilizza un'app per il budget se hai difficoltà a tenere traccia delle tue spese e rivedere il tuo budget almeno una volta al mese per assicurarti di rispettarlo. In caso contrario, cerca cosa è andato storto e decidi come impedire che si ripeta.

3. Addebito sulla tua carta di credito di più di quanto puoi rimborsare

Il debito della carta di credito è uno dei peggiori tipi di debito; i suoi tassi di interesse possono superare il 30%. Ciò può far gonfiare rapidamente il tuo equilibrio. Il debito della carta di credito aumenta anche il tuo rapporto di utilizzo del credito, il rapporto tra il credito che usi ogni mese e il credito che hai a disposizione, e questo può danneggiare il tuo punteggio di credito.

Va bene usare le tue carte di credito per gli acquisti, soprattutto se stai guadagnando premi, ma tieni traccia di quanto addebiti. Non spendere più di quanto sai che puoi rimborsare alla fine del mese. Dovresti anche provare a spendere il 30% o meno del tuo credito disponibile ogni mese.

Se hai già un debito con carta di credito, usa la maggior parte dei tuoi contanti extra ogni mese per il rimborso del debito. Puoi anche trasferire il saldo su una carta con 0% di aprile introduttivo oppure prendi un prestito personale per coprire il debito. Anche questi prestiti hanno tassi di interesse elevati, ma almeno non dovrai preoccuparti che il tuo saldo cresca ulteriormente.

4. Non avere un'assicurazione adeguata

L'assicurazione sanitaria, auto e proprietari di case o affittuari può essere costosa, ma può finire per farti risparmiare decine o centinaia di migliaia di dollari se devi presentare un reclamo. Non avere un'assicurazione inadeguata o inadeguata può costarti migliaia di dollari di tasca tua. Il tuo fondo di emergenza potrebbe non coprirlo nemmeno.

Controlla le tue polizze assicurative e assicurati di avere una copertura adeguata. Consulta un agente assicurativo se non sei sicuro di quanta copertura hai bisogno.

Se hai una famiglia da mantenere, considera l'acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita per evitare che si indebitino se muori inaspettatamente. Queste polizze di solito sono più convenienti quando sei giovane, quindi non aspettare per acquistarne una.

Anche quando segui i suggerimenti di cui sopra, probabilmente dovrai comunque contrarre debiti a un certo punto, ma si spera che sarà un debito che avevi pianificato e che puoi ripagare comodamente. Le spese impreviste continueranno a sorgere, ma se eviti gli errori di cui sopra, sarai più preparato.