6 miti che potrebbero trattenerti finanziariamente

Sei uscito dai binari per un motivo o per l'altro e ti stai chiedendo come riportare la tua vita in carreggiata finanziariamente?

Che si tratti dell'aumento del debito della carta di credito, di un fondo di emergenza che sembra non crescere mai, o semplicemente di essere sopraffatti dalla complessità, abbiamo diverse situazioni finanziarie che ci fanno sentire come se non possiamo rimanere sulla buona strada.

Se ti stai chiedendo come rimetterti in carreggiata finanziariamente, vogliamo esporre sei comuni miti sul denaro che potrebbero trattenerti dai tuoi piani finanziari a lungo termine e cosa puoi fare al riguardo.

Mito n. 1:non sarò mai bravo con i soldi . È solo quello che sono.

Potresti pensare che la tua capacità di essere "bravi con i soldi" sia innata come i capelli ricci o gli occhi verdi. Ma ecco il punto:una buona gestione del denaro funziona molto più come un muscolo che come un tratto genetico. Devi lavorarci!

Pensa a fare flessioni:forse in questo momento riesci a malapena a fare un piegamento (se i gomiti tremano e vanno solo a metà contano). Ma cosa succede se provi a fare un pushup ogni giorno per 30 giorni? Diventa più facile, vero? Inizierai a controllare i tuoi tricipiti allo specchio e a dare un po' di flessibilità. Le finanze personali sono molto così.

Verità:puoi migliorare nella gestione del denaro.

Credimi, sento continuamente le persone di come hanno cambiato drasticamente la loro storia di soldi in meglio.

C'è Angela —che aveva un punteggio di credito nei 400 bassi. Ora possiede due case, tre veicoli, ha un punteggio di credito quasi perfetto e hanno sempre 3-4 mesi di bollette preventivate per il futuro. Questa è la donna che aveva un punteggio di credito "MOLTO POVERO"!

C'è Dana Kay chi si ricorda quando avrebbe provato a pagare la spesa e la sua carta sarebbe stata rifiutata. Ora è lei che paga in avanti e compra i generi alimentari di altre persone. Ha preso la propria vergogna e l'ha trasformata in potere. Mi vengono ancora i brividi a pensarci.

Ci sono Natalie e Larry — che per la prima volta in assoluto è passato dalla busta paga vivente alla busta paga per guadagnare un centesimo di interesse sul conto di risparmio. Non solo, hanno potuto realizzare il loro sogno di adottare!

Cosa puoi fare contro i sentimenti di inadeguatezza finanziaria

Se sei bloccato a credere alla bugia che sarai sempre cattivo con i soldi:inizia a consumare più buone informazioni finanziarie personali. Qui a YNAB, lo offriamo in tutte le forme e dimensioni:da una newsletter settimanale , il nostro canale YouTube amichevole , Suggerimenti rapidi su Instagram , suggerimenti su come rispettare il tuo budget o ripagare i prestiti degli studenti su TikTok o collegati alle nostre community guidate dai fan . Tutti sono semplici e amichevoli e non ci sono domande stupide da queste parti!

Probabilmente non correresti una maratona prima di aver corso un 5K e non farti pressioni per pensare di dover essere subito bravo con i soldi. Prendilo un giorno alla volta! La Sfida Più Soldi è un buon modo per far ripartire la tua fiducia finanziaria in fiore, trovare denaro extra e iniziare a saldare i debiti.

Mito n. 2:sarò sempre in debito, è solo una realtà

Molte persone portano una qualche forma di debito del consumatore:che si tratti di un saldo della carta di credito rotante, di un nuovo materasso che stai acquistando con pagamenti mensili bassi o del prestito auto che è una fissazione permanente delle tue spese. A prima vista, potresti pensare che alcuni di questi pagamenti di debiti siano per lo più indolori.

Voglio che ti sfidi a cambiare paradigma:e se quel tipo di debito non fosse semplicemente una "cosa che hai fatto"?

Verità:il debito dei consumatori ti sta costando

Mentre i finanziamenti, le carte di credito e gli acquisti con lo 0% di aprile sembrano darti la libertà al momento dell'acquisto, questi prestiti e i loro tassi di interesse ti impediscono di fare scelte future su quei soldi. Accumula abbastanza di quegli acquisti futuri e ridurrai la tua capacità di risparmiare denaro e raggiungere i tuoi obiettivi.

Come cambiare la tua mentalità del debito

Riprenditi la tua libertà finanziaria mettendoti sotto il fastidioso controllo del debito dei consumatori. Ecco come:valutare cosa puoi permetterti solo con i soldi che hai in questo momento. Smetti di comprare cose con soldi futuri. È più pericoloso e tossico per la tua salute finanziaria di quanto potresti rendertene conto.

Se non hai a che fare con il potente mondo della tua attuale realtà finanziaria, torna in carreggiata con l'aiuto di un budget YNAB . Ti aiuterà a rielaborare la spesa della tua carta di credito in modo da poter pagare il conto nel momento in cui arriva invece di aspettare il giorno di paga.

Pronto per uscire dai debiti? Che tu abbia $ 5.000 o $ 500.000 dovuti, esaminiamo la tua tabella di marcia senza debiti in questo breve e coinvolgente video corso!

Mito n. 3:starò bene una volta ottenuto quell'aumento o promozione

È proprio dietro l'angolo. Guadagnerai di più, otterrai una manna, il tuo rimborso fiscale colpirà il tuo account. Una volta arrivato lì, starai bene. Quindi aspetta.

Verità:lo stile di vita Creep è un vero fenomeno

Quella tensione e quella tensione che senti in questo momento? Non c'è alcuna garanzia che sparirà se il tuo livello di reddito sale:questo perché il denaro è molto più di una semplice equazione matematica. Si tratta di comportamento, aspettative ed emozioni.

Ecco perché una delle grandi ironie della ricchezza è che alcune persone che guadagnano $ 40.000 all'anno sono milionari mentre altre persone che guadagnano $ 500.000 all'anno non lo sono.

Quindi cosa puoi fare al riguardo? Gestisci i soldi che hai ora in un modo che ti dia più pace, e quando la manna o la promozione si materializzeranno, avrai già le abitudini e i comportamenti costruiti per gestire bene anche quei soldi. Trova più spazio ora tra le tue spese e le tue entrate.

Scopri di più su come interrompere definitivamente il ciclo tra busta paga e busta paga!

Mito n. 4:faccio bene, non ho bisogno di un budget

Sei a tuo agio. Guadagni abbastanza. Non ti preoccupi troppo di pagare le bollette. I budget non sono per persone come te, giusto?

Verità:un budget è uno strumento per creare ricchezza

E se avessi un aumento del 20% a partire da domani? Potresti semplicemente andare a ballare per strada! Bene, con un budget, il tuo conto bancario inizierà a crescere come se avessi ottenuto un aumento istantaneo. La tua vita non diventa più restrittiva con un budget, questo non è un tipo di promozione istantanea guadagnata duramente. La realtà è che probabilmente stai sprecando più soldi di quanto ti rendi conto per cose che in realtà non contano per te. Un budget è un modo semplice per portare più consapevolezza alle tue priorità.

E quando finalmente diventi più intenzionale con le tue spese, i tuoi grandi obiettivi finanziari finalmente emergono. Potresti...

• Fai un acconto su una casa.
• Paga la tua casa in 10 anni invece di 30 anni.
• Compra una casa in affitto (o tre).
• Paga una vacanza in Europa in contanti.
• In pensione presto.
• Sii finanziariamente indipendente.

Soluzione:sii intenzionale riguardo ai tuoi grandi obiettivi finanziari

Qualunque sia il tuo nobile obiettivo di vita, un budget lo porta dal mitico mondo dei sogni lontano in lontananza a una mappa chiara di come arrivarci esattamente (e come arrivarci velocemente!).

Una delle mie storie preferite recenti è Ivan, un ingegnere di software nella Silicon Valley che utilizza YNAB per monitorare i suoi progressi INCENDIO ed è stato in grado di ridurre in modo indolore le spese generali del 20%, semplicemente dando a se stesso una visione più chiara delle sue spese.

Per riferimento, per chi si trova in una posizione simile guadagnando sei cifre o più, una riduzione del 20% delle spese è come consegnarsi le chiavi di una Tesla nuova di zecca ogni pochi anni. Forse una Tesla non fa per te, ma prendi quell'esplosione di denaro extra e mettilo a disposizione di ciò che conta per te!

Vuoi vedere come funziona con un budget reale? Guarda il budget incredibilmente dettagliato e composto di questa coppia che porta a casa $ 12.000 al mese.

Mito n. 5:non ho abbastanza soldi

D'altra parte, forse sei tra un lavoro e l'altro o il tuo reddito non lo sta tagliando. O forse stai attraversando un momento difficile, con molte spese che ti colpiscono tutte in una volta. Ma eccoti lì, in attesa della busta paga per poter coprire le bollette scadute immediatamente (o, peggio, già scadute).

Quindi, come fai a budget quando è una lotta solo per coprire le tue spese più urgenti? E come puoi dare un lavoro ai tuoi dollari , quando non ne hai? Non è una posizione divertente in cui trovarsi, ma è esattamente come si sono sentite tonnellate di YNABers prima di te:preoccupate e impotenti. Questo è fino a hanno iniziato a fare il budget.

Non importa quanto poco denaro tu possa avere, il budget ti restituisce un senso di controllo. All'inizio, le tue vincite saranno minime, ma ti daranno fiducia. Nel corso del tempo, i tuoi sforzi si trasformeranno in una vita che sembra molto meglio di adesso! Come YNABer, Jaklin , ha detto:“Pensavo che il denaro fosse un male perché non ce n'era mai abbastanza in giro. Ora che ho preventivato e utilizzato YNAB, so che è solo uno strumento. La quantità finita di cui disponiamo in un dato momento può essere modellata e modellata in base a ciò di cui abbiamo bisogno che sia."

Mito n. 6:avere un budget significa che non mi divertirò mai più

Usando un budget? Preferiresti bere un frullato a base di zampe di maiale e lumache. Un budget sembra restrittivo e come se non potessi mai più divertirti. Chi lo vuole?!

Verità:un budget ti mette al comando

Immagina questo:vieni assunto per essere l'amministratore delegato di una società. Stai per avere centinaia, forse migliaia di dipendenti eccezionalmente diligenti.

Il primo giorno, dai a tutti i loro incarichi di lavoro. Dopodiché, fai il check-in per alcuni minuti ogni giorno o due:il check-in dura cinque minuti al massimo. Una volta terminato il check-in, puoi concentrarti sulle altre parti della tua vita, fiducioso che i tuoi dipendenti stiano facendo il lavoro che hai assegnato loro.

Alcuni dei lavoratori fanno cose responsabili, ma altri hanno solo il compito di rendere la vita più divertente per te, il CEO. Organizzano gite, si presentano con un caffè, si occupano anche di tutti i dettagli per trasformare in realtà la vacanza dei tuoi sogni. Suona come un concerto piuttosto dolce, giusto? Questo è la sensazione di gestire un budget. Sei tu al comando.

Guarda la vera magia di un budget a base zero!

E indovina cosa? Non ti diremo mai di non comprare quel latte macchiato. Se vuoi il latte macchiato, se per te è importante, maledizione, compralo e goditi ogni sorso!

Ti stai chiedendo come rimettere in sesto la tua vita finanziariamente? Hai bisogno di un budget! Noi tutti facciamo! Prova YNAB gratuitamente per 34 giorni, non è richiesta la carta di credito. Inizia a prosperare con le tue finanze.