3 modi per passare da uno spendaccione a un risparmiatore

Non puoi sfuggire al futuro, ma puoi renderlo più semplice cambiando le tue abitudini di spesa in abitudini di risparmio.

Non puoi sfuggire al futuro, ma puoi renderlo più semplice cambiando le tue abitudini di spesa in abitudini di risparmio.

Non mancano gli studi che riportano che gli americani stanno annegando nei debiti. Stiamo riscontrando problemi con il pagamento delle bollette mensili, delle tasse e dei prestiti personali.

Siamo una nazione di spendaccioni, gente che vuole quello che vuole, proprio ora. Non hai contanti a portata di mano? Va bene, puoi caricarlo.

Se uno dei tuoi propositi per il nuovo anno è quello di sprecare meno soldi e infilare di più nel tuo conto di risparmio, sei nel posto giusto. Ecco tre modi in cui puoi cambiare per sempre le tue abitudini di spendaccione.

1. Identifica i tuoi fattori scatenanti

Ho un'amica che compra lenzuola nuove quando si sente triste e un'altra che spende una piccola fortuna mangiando fuori per combattere l'ansia. Tutti abbiamo trigger di spesa. Per me, il desiderio di spendere è innescato dal sentirsi rilassato. Mi rendo conto che suona strano, ma resta con me qui (principalmente perché mi ci sono voluti anni per capirlo).

Quando io e mio marito abbiamo finalmente iniziato a fare soldi, ricordo di aver comprato ogni cosa ridicola su cui potevo mettere le mani. Eravamo stati al college per così tanto tempo, a guardare penny per anni. Avere un reddito più sano del normale mi ha aiutato a rilassarmi. Sentirmi bene con la nostra situazione mi ha fatto venire voglia di festeggiare, e "festeggiare" significava comprare cose.

Per compensare anni di privazione finanziaria, mi sono ritrovato con una casa piena di tchotchkes, cianfrusaglie, scarabocchi e quant'altro. È stato tutto piuttosto meraviglioso finché un giorno mi sono guardato intorno, ho visto stanze piene di spazzatura di cattivo gusto e mi sono reso conto di quanto fossi stato sciocco. Doveva esserci un modo migliore per gestire il denaro.

Proprio oggi, un amico mi ha accusato di essere "ossessiva finanziariamente". Non sono ossessivo, ma ho scoperto quanto sia bello risparmiare.

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Diventare un risparmiatore implica identificare i tuoi trigger. Fai acquisti inutili quando sei annoiato, triste, frustrato o solo? Cosa stai cercando di migliorare? Come me, potrebbe volerci un po' per capire tutto. Fino ad allora, poniti queste tre domande prima di effettuare un acquisto: 

• Ho bisogno di questo e ne ho bisogno più della mia futura sicurezza finanziaria?
• Vorrò ancora possederla tra 10 anni o potrei investire i miei soldi?
• Cosa provo in questo momento? Sono ansioso, triste o insicuro? Questo acquisto fornirà sollievo a breve oa lungo termine?

2. Non cedere all'invidia online

I social media rendono facile concentrarsi sulla spesa. Ci sono così tante persone là fuori da impressionare e tutte pubblicano immagini delle loro spese, che si tratti di una nuova casa o di un'auto, di vacanze o di cibo da favolosi ristoranti.

Al contrario, il risparmio è una cosa privata, che sembra strana a chiunque sia abituato a vivere una vita su Facebook o Instagram. Mostrare ai tuoi vecchi compagni di liceo il tuo portafoglio grasso non ha lo stesso impatto (anche se dovrebbe).

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Come umani, bramiamo compagnia, per far parte di una tribù. Tuttavia, quando è il momento di scegliere tra spendere e risparmiare, ecco altre due domande da porsi: 

• Perché mi interessa cosa pensano di me gli "amici" online?
• Sono più interessato a impressionare qualcuno oggi o a prendermi cura del mio io futuro?

La cosa grandiosa di lasciare andare ciò che pensano gli altri è che ti libera di fare ciò che è giusto per te, anche se non ti rende popolare.

3. Non cedere al credito facile

Tutta quella favolosità deve essere finanziata, e se non abbiamo i soldi (e molti di noi non ce l'hanno), ci rivolgiamo al credito. Il problema dell'affidarsi al credito è che finisce per costare così tanto.

Diciamo che mi piacciono ancora tchotchkes, cianfrusaglie, scarabocchi e quant'altro. Vado pazzo e accumulo $ 1.000 di debito con carta di credito per riempire la mia casa di oggetti deliziosamente ostentati.

Diciamo anche che il tasso di interesse su quella carta di credito è del 17% e io effettuo il pagamento minimo di $ 30 ogni mese. A quel ritmo, mi ci vorranno 46 mesi per pagare la carta di credito e finirò per restituire $ 1.362, di cui $ 362 sono puramente interessi.

E se invece avessi aperto un'IRA con quei $ 1.000? E se quell'investimento pagasse il 7%? Investendo $ 30 al mese, avrei $ 1.626 nel mio portafoglio alla fine di 46 mesi.

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Il credito è facile solo a breve termine. Prima di fare un acquisto che ti indebiterà, chiediti:

• Se invece investessi questi soldi, quanto varrebbe quando ne ho più bisogno?
• Preferirei avere qualcosa da spolverare o un fondo di emergenza su cui fare affidamento?

Se il salvataggio è una novità per te, va bene iniziare in piccolo. Punta a qualsiasi percentuale del tuo reddito che puoi mettere da parte quest'anno e prova ad aggiungere l'1% ogni anno dopo. Prima che tu te ne accorga, prenderai una condizione raramente discussa (che ho appena inventato). Si chiama febbre del risparmio ed è così piacevole che vorrai continuare a risparmiare di più.