I 3 modi più costosi per prendere in prestito denaro e 3 alternative migliori

Se hai intenzione di prendere in prestito denaro, fallo saggiamente.

Hai molte opzioni quando si tratta di prendere in prestito denaro. Ognuno ha i propri termini, tassi di interesse e requisiti di qualificazione. Quando hai bisogno di contanti, potresti essere tentato di scegliere l'opzione che ti fa guadagnare denaro più velocemente, ma a volte questo può essere un errore costoso. Evita i tre modi più costosi per prendere in prestito denaro di seguito e prova invece alcune di queste alternative più convenienti.

I tre modi più costosi per prendere in prestito denaro

Prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti con titolo automatico e anticipi di contanti con carta di credito sono tre dei modi più costosi per prendere in prestito denaro contante. Ecco perché.

1. Prestiti con anticipo sullo stipendio

I prestiti con anticipo sullo stipendio sono popolari tra le persone con scarso credito perché ti danno contanti rapidamente e di solito non richiedono un controllo del credito. Il problema è che i tassi di interesse sono astronomicamente alti, in alcuni casi oltre il 500%. Inoltre, i termini del prestito sono solo di un paio di settimane, quindi non hai molto tempo prima di dover restituire un importo molto più alto di quello che avevi originariamente preso in prestito.

Per mettere questo in prospettiva, considera un prestito di $ 250 con un tasso di interesse del 400% e un termine di rimborso di un mese. Alla fine di quel mese, avresti dovuto $ 333,33. Se in primo luogo non avevi $ 250 di riserva, è improbabile che tu possa permetterti di pagare i $ 250 originali più $ 83,33 di interessi un mese dopo. Ecco perché molte persone finiscono per contrarre nuovi prestiti per coprire quelli vecchi e il ciclo continua e gli interessi crescono in modo esponenziale.

2. Prestiti di titoli automatici

I prestiti a titolo automatico sono simili ai prestiti con anticipo sullo stipendio in quanto hanno termini di prestito brevi e non richiedono un controllo del credito. Fondamentalmente, cedi il titolo della tua auto al prestatore in cambio di una certa somma di denaro, di solito fino al 25% o al 50% del valore dell'auto. Devi avere un'equità nell'auto per fare un prestito per il titolo di un'auto e alcune aziende richiedono che tu possieda l'auto a titolo definitivo.

Questi prestiti possono avere tassi di interesse pari o superiori al 300%, quindi ti ritroverai in una situazione simile a quella delle persone che hanno sottoscritto prestiti con anticipo sullo stipendio. Se non puoi rimborsare ciò che hai preso in prestito, il tuo prestatore potrebbe offrirsi di trasferire il saldo residuo in un nuovo prestito di titolo automobilistico, oppure possono riprendersi legalmente il tuo veicolo.

3. Anticipi contanti con carta di credito

Gli anticipi in contanti con carta di credito si verificano quando prelevi contanti utilizzando la tua carta di credito. Gli anticipi in contanti spesso maturano interessi a un TAEG più elevato rispetto agli acquisti regolari - e anche i TAEG di acquisto regolari a volte possono superare il 30%. Gli anticipi in contanti di solito hanno una commissione associata, spesso una percentuale dell'importo che stai richiedendo. Puoi trovare tutte queste informazioni leggendo il contratto del titolare della carta.

Anche se questo è un affare molto migliore dei prestiti con anticipo sullo stipendio, può comunque portare a debiti che ti porti dietro per mesi o anni. Coloro che prelevano più anticipi in contanti o addebitano molto sulle loro carte di credito potrebbero vedere che i loro problemi di debito peggiorano invece di migliorare nel tempo.

Tre alternative migliori

Se hai bisogno di soldi, sarebbe meglio risparmiare per l'oggetto che desideri acquistare, prendere in prestito da amici o familiari, o prendere un tipo di prestito diverso e più conveniente.

1. Risparmia da solo

Quando il tempo non è essenziale, l'opzione migliore è trasferire una piccola somma di denaro da ogni busta paga in un conto di risparmio per l'oggetto che desideri acquistare. In questo modo, non devi preoccuparti di prendere in prestito denaro da nessuno. Se le circostanze cambiano, supponiamo che la tua vecchia auto muoia prima che tu abbia risparmiato i soldi per una nuova, potresti comunque dover prendere in prestito denaro, ma non sarà così tanto.

Questa strategia probabilmente non funzionerà se hai bisogno di denaro rapidamente e potrebbe richiedere di apportare alcune modifiche al tuo budget, come ridurre le spese discrezionali. Ma è sicuramente più conveniente che prendere in prestito denaro.

2. Prendi in prestito da amici o familiari

Amici e familiari possono essere più flessibili di una banca o di una cooperativa di credito quando si tratta di concedere prestiti. Alcuni potrebbero anche non addebitarti alcun interesse. Questa è un'opzione che vale la pena esplorare se un amico o un parente ha qualche soldo in più, ma dovreste entrambi capire che in gioco c'è più del denaro. Se non restituisci ciò che devi, rischi di danneggiare in modo permanente la relazione, quindi dovresti farlo solo se sei sicuro di poterlo ripagare.

Prima di prendere dei soldi, dovresti sederti e discutere di quanto prenderai in prestito e a quale tasso di interesse, quanto dovrai pagare al mese e cosa lo farai se non sei in grado di tenere il passo con i tuoi pagamenti. Ottieni tutto questo per iscritto e assicurati che ogni persona ne abbia una copia in modo da poterla consultare in seguito, se necessario.

3. Prendi un tipo di prestito più conveniente

Se sei in grado di contrarre un mutuo o un prestito auto per acquistare una casa o un'auto, questi sono molto più convenienti rispetto ai prestiti con anticipo sullo stipendio o sul titolo di auto. Il tasso di interesse medio su un mutuo a tasso fisso di 30 anni è inferiore al 4% e il tasso medio di prestito auto è inferiore al 5%. Il tuo saldo maturerà interessi molto più lentamente, rendendo più facile il rimborso.

Un prestito personale è un po' più costoso di un mutuo o di un prestito auto perché non prevede garanzie reali, ma i tassi di interesse raramente superano il 30% e possono essere molto più bassi per chi ha una buona ad ottimo credito. Inoltre, puoi utilizzare questi prestiti per quasi tutto. Sono suddivisi in pagamenti mensili regolari, quindi non devi preoccuparti di maturare interessi a tempo indeterminato come potresti con un anticipo in contanti con carta di credito.

Esplora tutte le tue opzioni prima di prendere in prestito denaro per vedere qual è l'offerta migliore. Inizia con le tre alternative qui ed evita a tutti i costi prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti di titoli di auto e anticipi di contanti con carta di credito.