Una guida per principianti alla definizione degli obiettivi finanziari

Questi passaggi ti aiuteranno a definire obiettivi finanziari unici come te.

Gli obiettivi finanziari sono come un GPS, che ci guida verso la destinazione desiderata. Senza obiettivi è facile perdersi, prendere un sentiero che ci porta così lontano dall'autostrada principale che abbiamo difficoltà a ritrovare la strada del ritorno.

Se non hai ancora fissato degli obiettivi, non è troppo tardi. Forse sei sommerso di cose da fare e semplicemente non hai avuto il tempo di affrontare il compito. Forse non sei sicuro di come iniziare e ti manca la fiducia necessaria per immergerti senza sapere come. Qualunque sia la ragione, mettiamo tutto qui. Segui questi passaggi e ti ritroverai in possesso di obiettivi finanziari personalizzati:un GPS per i tuoi soldi e la tua vita.

Hai questo

Se sei un perfezionista che evita di fare cose nuove per paura di sbagliare, ora è il momento di liberarti dai guai. Ti farò una promessa qui:sbaglierai. La definizione di obiettivi finanziari implica la stima e l'elaborazione di ipotesi plausibili. Alcune di queste stime e ipotesi saranno sbagliate, e questa è una buona cosa. Ogni volta che modifichi i tuoi obiettivi finanziari, sei un po' più vicino a realizzarli nel modo giusto.

Quindi, se la paura di sbagliare ti ha impedito di fissare obiettivi in ​​passato, lascia andare quella paura e fallo e basta. Questi cinque passaggi ti porteranno dove vuoi.

Fase uno:trova un po' di tranquillità

Versare una tazza di caffè o un bicchiere di vino. Siediti sulla tua sedia preferita o chiedi un tavolo ad angolo al tuo ristorante preferito. Piantati dove ti senti più a tuo agio e concediti abbastanza tempo per esplorare le tue priorità finanziarie. Se hai un compagno di vita, invita quella persona a unirsi a te. Ovunque tu sia e con chiunque tu sia, tieni un blocco di carta e penna con te. Il tuo esercizio consiste nel rispondere alle seguenti domande:

• A cosa tengo di più al mondo?
• Se avessi tutti i soldi di cui ho bisogno, cosa farei prima?
• Come voglio che sia la mia vita tra cinque, 15 e 30 anni?
• Sono felice di come sta andando la mia vita oggi? In caso negativo, dove preferirei essere e cosa preferirei fare?

Le tue risposte a queste domande contano. Ognuno ti aiuta a capire cosa è importante per te, abbastanza importante per spendere soldi.

Fase due:dai la priorità ai tuoi obiettivi

Se preferisci passare un mese a fare un'escursione sul Cammino di Santiago piuttosto che acquistare un'auto, assicurati che la prima sia più in alto nella tua lista di priorità. Se ripagare il debito è più importante per te rispetto all'acquisto di un condominio, assegnagli una priorità più alta. Sei l'unica persona (o coppia) che può fare questa lista. Tutti gli altri avranno obiettivi diversi e un modo diverso di dare priorità ai propri obiettivi. L'idea è di tracciare i punti di riferimento sulla propria tabella di marcia.

Fase tre:fai i tuoi compiti

Fai una ricerca approfondita su Internet. Diciamo che decidi di voler lasciare il tuo attuale lavoro e diventare un insegnante. Vai online e cerca quanto costerebbe tornare al college e guadagnare una laurea in insegnamento.

Se il tuo obiettivo principale è aprire un negozio di tatuaggi, cerca il costo di farlo. Se sogni di vedere le tartarughe alle Isole Galapagos, scopri quanto costerà quel viaggio. In altre parole, allega un cartellino del prezzo a ciascuna delle priorità della tua lista.

Al termine di questo passaggio, dovresti avere un'idea chiara di quanti soldi dovrai risparmiare per finanziare ciascuno dei tuoi sogni. Non lasciarti scoraggiare dal costo totale, perché andrai a scapito di una priorità alla volta.

Fase quattro:crea un budget

C'è un budget per tutti, ed ecco perché:un budget finanziario può essere semplice o sofisticato come preferisci. Alla fine della giornata, l'unica cosa che conta è elencare le tue entrate e uscite mensili regolari (le bollette che paghi ogni mese).

Elencare queste due serie di numeri ti consente di vedere rapidamente se c'è un divario tra quanto guadagni e quanto devi. Se il tuo reddito non è sufficiente per coprire le tue spese e mettere da parte i soldi per finanziare i tuoi obiettivi, è tempo di tagliare i costi. Se tagliare i costi è fuori questione, puoi allenarti per un nuovo lavoro più remunerativo o per occuparti di un lavoro secondario?

Non stanziare ancora ogni centesimo perché devi decidere come spingere i soldi extra che hai verso i tuoi obiettivi.

Fase cinque:assicurati che il tuo piano sia misurabile e flessibile

Una volta che hai un elenco delle tue priorità finanziarie e sai quanto devi risparmiare per ciascuna di esse, puoi suddividerle in parti mensili gestibili.

È qui che arrivano le tue priorità, congetture e ricerche insieme. Sii realistico su quanto pensi di poter mettere per le tue priorità principali e non dimenticare di prendere in considerazione la creazione di un fondo di emergenza se non ne hai già uno. Puntare a una quantità sufficiente per coprire da tre a sei mesi di spese. In questo modo, ci sono meno possibilità che una malattia improvvisa o la perdita del lavoro facciano deragliare i piani che stai mettendo in atto.

Ora puoi aggiungere un lasso di tempo:quanto tempo ti dedicherai per raggiungerlo obiettivo.

Ad esempio, se uno dei tuoi obiettivi è ripagare un saldo di $ 10.000 con un interesse del 17%, decidi quanto puoi investire per raggiungere quell'obiettivo ogni mese e utilizza un calcolatore di guadagno per capire quanto tempo ci vorrà. Se il tuo pagamento regolare è di $ 200, forse puoi invece effettuare un pagamento di $ 300 ogni mese. In questo modo avrai il saldo saldato in 46 mesi, o poco meno di quattro anni. Essere in grado di misurare fino a che punto sei arrivato può fornire la spinta psicologica per andare avanti.

Aiuta a guardare agli obiettivi finanziari nello stesso modo in cui guarderesti all'allenamento per correre una maratona. Una perdita di lavoro o un altro inconveniente nel tuo piano è molto simile a tirare un tendine mentre ti alleni per una gara. Devi essere flessibile e riconoscere che la vita reale ti verrà incontro duramente. Se fossi un maratoneta, sapresti che il piano è aspettare che il tendine guarisca e poi tornare ad allenarti. Lo stesso vale per le tue finanze. Una volta superata una crisi, torna al piano.

Non esiste un unico modo per creare un piano finanziario e senza dubbio darai la tua interpretazione a ciascuno di questi suggerimenti. Ciò significa solo che sei completamente impegnato e impegnato a prepararti per il tuo futuro finanziario.