La guida completa per principianti all'industria dei servizi finanziari

Quando si tratta di qualcosa di importante come le tue finanze, vuoi assicurarti di comprendere le varie opzioni e quindi esattamente dove stanno andando i tuoi soldi e chi li gestisce. Considera questa panoramica del settore dei servizi finanziari come un assaggio di ciò che devi sapere sui diversi tipi di professionisti e aziende che aiutano a dare consigli sulle tue finanze personali, compresi i prodotti finanziari che ti consentono di investire e salvaguardare i tuoi beni, e guarda crescono.

Panoramica del settore dei servizi finanziari

Il "settore dei servizi finanziari" è un termine ampio che copre un segmento della nostra economia composto da piccole e grandi aziende che si concentrano sulla finanza. All'interno del settore esiste un'ampia varietà di diversi tipi di società che offrono una gamma di prodotti finanziari. In questa panoramica del settore dei servizi finanziari, li analizzeremo per rispondere a tutte le tue domande su cos'è un servizio finanziario e aiutarti a decidere quale tipo di professionista o prodotto finanziario è quello giusto per soddisfare le tue esigenze finanziarie.

Beni finanziari vs. Servizi finanziari

Se ti stai chiedendo cos'è il settore dei servizi finanziari, è come le persone acquisiscono "beni" finanziari, altrimenti noti come prodotti. Ogni tipo di prodotto ha una propria entità separata, il servicer, che lo crea, lo commercializza e lo vende.

Ad esempio, le compagnie di assicurazione vendono assicurazioni sulla vita e altri prodotti assicurativi; gli istituti finanziari offrono conti di risparmio, conti correnti e carte di credito; le società di gestione patrimoniale ti aiutano ad acquistare azioni, obbligazioni o fondi comuni di investimento per aumentare il tuo patrimonio netto e aiutarti a metterti sulla strada per una pensione sicura. Leggeremo di più su come funzionano in tutta la guida.

Quali servizi compongono il settore dei servizi finanziari?

Ecco un riepilogo completo dei vari tipi di istituzioni e professionisti che compongono il settore dei servizi finanziari.

Banche

Questo settore è quello di cui potresti conoscere di più perché quasi tutti usano una banca. Tuttavia, esistono diversi tipi di banche, a seconda dei prodotti e dei servizi di cui hai bisogno.

Banca al dettaglio

Il retail banking è il modo in cui le persone si occupano della gestione del proprio denaro, incluso il deposito in conti correnti e conti di risparmio. Andresti anche da una banca al dettaglio per ottenere prestiti personali, carte di credito, mutui, prestiti auto e CD e altri tipi di prodotti di risparmio. La tua banca al dettaglio locale in genere ha una filiale che puoi visitare e un bancomat all'esterno. Altre volte potresti fare tutte le tue operazioni bancarie esclusivamente online.

Banca commerciale

Le banche commerciali forniscono gli stessi servizi alle piccole imprese. Quindi un commerciante depositerebbe i suoi profitti giornalieri in conti correnti o conti di risparmio e otterrebbe prestiti per finanziare l'attività. Le banche commerciali forniscono anche prestiti alle imprese e prestiti immobiliari e potrebbero offrire finanziamenti per attrezzature per grandi acquisti. Inoltre, possono aiutare con i servizi di gestione della liquidità, nonché con le buste paga e altre esigenze aziendali. Molte banche offrono entrambi i tipi di servizi per privati ​​e aziende.

Investimenti bancari

Questo tipo di banca è più specializzato in quanto il suo obiettivo è generare capitale per aziende, governi e altri enti. Può anche aiutare con transazioni come fusioni e acquisizioni o riorganizzazioni aziendali, nonché offerte pubbliche iniziali di azioni, note come IPO.

Unioni di credito

Le cooperative di credito forniscono servizi simili alle banche ai loro membri, ma sono un'organizzazione senza scopo di lucro, mentre una banca è una società a scopo di lucro. La maggior parte dei clienti delle cooperative di credito sono individui, sebbene sia possibile utilizzare una cooperativa di credito anche per le banche commerciali. Una differenza tra una cooperativa di credito e una banca è che le cooperative di credito possono essere più limitate nell'importo che possono prestare ai propri membri, quindi dovresti assicurarti che soddisfi le tue esigenze.

Investimenti

Ci sono così tanti tipi di investimenti e professionisti che li gestiscono che è importante scomporli. Ecco cosa devi sapere.

Broker

Un broker di investimento è una persona o un'istituzione che gestisce gli investimenti per un cliente. Questi consulenti possono aiutarti a sviluppare un piano di investimento personalizzato in base ai tuoi obiettivi finanziari o possono semplicemente agire come intermediario che conduce una compravendita di azioni per tuo conto. Chiedi al tuo broker quali servizi fornisce e come addebita loro di trovare il fornitore il cui approccio soddisfa i tuoi obiettivi e il tuo budget.

Consulenti finanziari

I consulenti finanziari possono aiutarti a gestire le tue finanze personali da una visione più olistica. Possono aiutare con la selezione e la gestione delle risorse, ma spesso offrono anche consigli su questioni finanziarie aggiuntive, come budget, pianificazione pensionistica, pianificazione patrimoniale e persino pianificazione dell'assistenza a lungo termine.

Robo Advisor

Un robo advisor è una piattaforma digitale che formula raccomandazioni di pianificazione finanziaria basate su algoritmi. I robo advisor possono integrare il tuo consulente finanziario di persona o sostituirli se preferisci un approccio tech-first. Possono essere un'opzione particolarmente valida per qualcuno che sta aprendo un conto con un piccolo saldo e non vuole o non ha bisogno di pagare per l'attenzione pratica.

Fondi comuni

I fondi comuni sono investimenti in pool, il che significa che molti investitori mettono insieme i loro soldi per acquistare azioni, obbligazioni o altri titoli. Consente a un singolo investitore di avere accesso a un'ampia gamma di società senza dover acquistare azioni in ciascuna di esse individualmente.

Hedge Fund

Gli hedge fund sono un veicolo finanziario che utilizza anche fondi in pool investiti in un'ampia gamma di attività, inclusi immobili, azioni, derivati ​​e valute. Ciò che distingue questi fondi dagli altri è che di solito sono gestiti in modo non tradizionale o investiti in classi di attività non tradizionali. Data la loro volatilità, sono spesso disponibili solo per investitori con un patrimonio netto elevato.

Partenariati di investimento

Una partnership di investimento è un'attività creata appositamente per scopi di investimento. Richiede che almeno il 90% delle sue attività siano attività immateriali come azioni e obbligazioni e che il 90% del suo reddito derivi da quel tipo di attività. Spesso fanno investimenti che hanno il potenziale per rendimenti elevati, ma possono essere più rischiosi.

Fondi di private equity

I fondi di private equity sono come i fondi comuni di investimento o gli hedge fund, in quanto utilizzano un pool di investimenti, di solito da individui con un patrimonio netto elevato o investitori istituzionali. Quindi un consulente utilizza i fondi per effettuare investimenti in altre società. Questi fondi non sono registrati presso la Securities Exchange Commission (SEC), il che significa che non sono soggetti a obblighi di informativa al pubblico.

Venture Capitalist

I venture capitalist sono investitori di private equity o aziende che investono in società, in genere con investimenti in pool, in cambio di una partecipazione. In genere lavoreranno con piccole imprese e start-up che mirano a diventare pubbliche o acquisite, ed è così che i venture capitalist realizzano i loro profitti.

Angel Investitori

Gli investitori angelici sono individui con un patrimonio netto elevato che investono i propri fondi in start-up o piccole imprese. L'obiettivo è guadagnare un tasso di rendimento più elevato rispetto agli investimenti tradizionali ma, come puoi immaginare, può comportare dei rischi in base alla performance dell'azienda.

Assicurazione

Tutti dovrebbero avere un'assicurazione adeguata per assicurarsi di essere protetti dagli imprevisti, che riguardino la loro salute o la loro proprietà. Ecco alcuni termini che potresti incontrare in questo settore.

Agenti

Gli agenti assicurativi sono venditori che rappresentano una o più compagnie assicurative e percepiscono commissioni per la vendita di polizze. Potrebbero vendere automobili, proprietà o assicurazioni sulla vita.

Broker

Mentre un agente rappresenta l'agenzia, il broker rappresenta il consumatore. Ciò significa che lavorano con i loro clienti per trovare la migliore polizza assicurativa per le loro esigenze, quindi la consegnano a un agente che completerà l'affare.

Riassicuratori

Un riassicuratore assicura gli assicuratori, davvero! È una società che offre protezione finanziaria alle compagnie assicurative che potrebbero temere di avere troppi rischi o di avere troppo poco capitale disponibile per coprire le proprie perdite in qualsiasi momento.

Sottoscrittori

Gli assicuratori sono i professionisti che valutano e analizzano i rischi associati all'assicurazione di persone e beni. Determinano quanto sei rischioso in base ai dati demografici e al comportamento attuale e passato e fissano i prezzi in base a tale rischio.

Fiscale e contabilità

Che tu sia un'azienda o un privato, l'assistenza fiscale può aiutarti a rispettare le leggi fiscali spesso complesse, senza pagare più tasse del dovuto.

Contabili

I contabili aiutano le aziende e gli individui a gestire i loro libri, inclusi i pagamenti trimestrali durante tutto l'anno. Possono anche aiutare a pianificare la loro strategia fiscale, come fornire consigli su come i loro investimenti e attività commerciali influiranno sulle loro tasse, ovviamente legalmente. Un contabile conosce i dettagli del codice fiscale in un modo che sarebbe difficile per l'individuo medio, data la rapidità con cui le leggi fiscali possono cambiare.

Fiscali

I dichiaranti fiscali si occupano di preparare le dichiarazioni dei redditi e di presentarle all'Internal Revenue Service (IRS) per conto di aziende e privati.

Altri servizi e prodotti finanziari

Sebbene sia impossibile creare un elenco veramente completo di servizi e prodotti finanziari, eccone altri che potresti incontrare comunemente.

Cambi di valuta

Un cambio valuta è un'attività che può cambiare una valuta in un'altra, diciamo trasformando i dollari statunitensi in euro. Puoi acquistare questo servizio online o di persona presso una banca o un negozio.

Servizi di bonifico bancario

I servizi di bonifico bancario consentono a individui o istituzioni di trasferire denaro elettronicamente in sicurezza in tutto il mondo.

Servizi di risoluzione dei debiti

Le persone con fatture in sospeso o problemi di credito potrebbero aver bisogno di un servizio di risoluzione del debito, una società di terze parti che negozierà con i tuoi creditori per consentirti di risolvere il debito pagando meno di quanto dovuto. Può tirarti fuori da una situazione difficile, ma può anche avere un impatto negativo sul tuo credito.

Fornitori di pagamento globali

Questi fornitori di servizi di pagamento consentono ai venditori di accettare transazioni con carta di credito e di debito dai propri clienti, in cambio di una percentuale dell'importo della transazione.

Servizi finanziari ed economia

Il settore dei servizi finanziari è una componente cruciale dell'economia nazionale e mondiale, che interessa sia i privati ​​che le imprese. Più è forte, più sana è l'economia.

Un sano settore dei servizi finanziari aiuta le persone a ottenere i soldi di cui hanno bisogno in prestiti per mutui, miglioramenti della casa, istruzione, veicoli e qualsiasi altro numero di bisogni. Consente alle persone di risparmiare per acconti, pensioni e altri obiettivi e salvaguarda la loro proprietà e salute attraverso l'assicurazione. Le aziende sono in grado di crescere ed espandersi, grazie a un sano settore dei servizi finanziari. E, naturalmente, impiega milioni di persone con posti di lavoro ben retribuiti, che sono quindi in grado di fornire una buona vita a se stessi e alle loro famiglie.

Il settore dei servizi finanziari in genere prospera in un ambiente in cui i tassi di interesse aumentano moderatamente anziché rapidamente, e c'è un sano equilibrio tra una regolamentazione sufficiente a proteggere i soldi e i diritti dei consumatori, senza schiacciare nuove opportunità per le società di servizi finanziari di offrire nuovi prodotti creativi che possono avvantaggiare il settore a lungo termine.

Il risultato finale sui servizi finanziari

Come puoi vedere, il settore dei servizi finanziari comprende un'ampia gamma di professionisti e prodotti. È fondamentale (e interessante!) conoscere il ruolo che ciascuno svolge nel più ampio ecosistema finanziario, nonché nella propria salute finanziaria.

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