La mia amica ha perso il lavoro e non ha avuto risparmi. Ecco cosa è successo

Ascolta una lezione da qualcuno che conosco sulla necessità di risparmiare per le emergenze.

Un paio di anni fa, una mia amica (la chiameremo Jane) ha sconvolto il suo mondo finanziario. Condivido la sua storia in modo che qualcosa di simile non accada a te.

Jane ha avuto un buon lavoro nel marketing. Guadagnava circa 80.000 dollari all'anno, aveva un bell'appartamento e, essendo single, era libera di spendere quello stipendio per se stessa.

Poi Jane ha perso il lavoro. È stato inaspettato, poiché l'azienda stava andando bene finanziariamente, ma è arrivata una nuova gestione e ha deciso di riorganizzarsi. Quella riorganizzazione lasciò Jane e un certo numero di suoi colleghi senza lavoro. Il suo pacchetto di fine rapporto non è stato spettacolare:circa un mese di paga. E poiché il licenziamento è avvenuto alla fine dell'anno, non aveva giorni di ferie inutilizzati da incassare.

Jane ha trascorso le sue prime settimane dopo il licenziamento andando avanti e indietro tra il deprimersi e il vivere fino in fondo. Si è persino presa una vacanza per schiarirsi le idee e sentirsi meglio. Prima che Jane lo sapesse, il suo mese di licenziamento era finito e non era neanche lontanamente vicina ad avere un nuovo lavoro. Aveva anche pochissimi soldi nel suo conto di risparmio, forse $ 1.000. E così sono iniziati tre dei mesi più stressanti della sua vita.

Il pericolo di non avere risparmi di emergenza

Come molte persone sulla trentina, Jane aveva un curriculum solido e una buona esperienza lavorativa. Pensava che sarebbe stata in grado di trovare un nuovo lavoro in fretta. Non è successo.

Invece, Jane ha esaurito i suoi risparmi poche settimane dopo aver esaurito la sua indennità di fine rapporto. Sebbene fosse in grado di riscuotere i sussidi di disoccupazione, hanno sostituito meno della metà del suo reddito. Nel frattempo, Jane stava lentamente ma inesorabilmente esaurendo le sue carte di credito (aveva già un saldo considerevole su ciascuna). Poi, quando ne ha richiesto uno nuovo, è stata respinta, a causa di un cattivo credito.

Vedi, Jane non è mai stata la spendacciona più responsabile. Nonostante guadagnasse bene, perdeva regolarmente le bollette o accumulava addebiti sulla carta di credito che non riusciva a pagare. Non ha mai condiviso con me il suo punteggio di credito, ma sono stato portato a credere che fosse piuttosto scarso.

Jane era chiaramente in salamoia. Aveva troppo pochi soldi per pagare le bollette, nessun risparmio e quasi nessuna flessibilità per prendere in prestito denaro. Si è rivolta agli amici per chiedere aiuto (purtroppo è da sola, dal punto di vista familiare), e tutti siamo intervenuti in modo diverso. Uno dei miei amici ha lasciato che Jane si trasferisse da lei - gratuitamente - mentre si rimetteva in piedi. (L'affitto di Jane durava di mese in mese, quindi questo ha aiutato.) Ho dato a Jane un prestito per aiutarla a coprire le sue spese rimanenti e pagare parte del suo debito in modo che non continuasse a maturare interessi costosi. Un altro amico ha messo in contatto Jane con qualcuno che l'ha aiutata a trovare un nuovo lavoro.

In questi giorni, Jane sta bene finanziariamente. Ha un lavoro fisso con uno stipendio paragonabile a quello che guadagnava prima, e ha saldato gran parte del suo debito, compreso il prestito che le ho dato. Ma ha imparato una lezione preziosa che chiunque legga questo dovrebbe portare via:i risparmi di emergenza sono sempre un must.

Se Jane avesse avuto più soldi in banca, sarebbe stata in una posizione migliore per pagare i suoi conti mentre cercava un lavoro. Se sei senza risparmi di emergenza, taglia subito le spese per liberare denaro da mettere in banca. Non fermarti finché non hai risparmiato abbastanza per coprire da tre a sei mesi di bollette essenziali.

Un'altra cosa:prendi l'abitudine di vivere al di sotto delle tue possibilità. Parte del problema di Jane era che si era impegnata a sostenere spese ricorrenti - come l'affitto e il pagamento di un'auto - che avevano esaurito i suoi stipendi. Anche dover pagare i debiti non ha aiutato. Una volta che Jane si è sistemata nel suo nuovo lavoro, ha trovato un appartamento molto più economico del suo precedente. E quando il suo contratto d'auto è scaduto, ne ha firmato uno nuovo per meno.

È difficile prevedere quando un licenziamento potrebbe colpirti. Nel caso di Jane, non c'erano segnali di avvertimento. Il modo migliore per proteggersi dall'impatto finanziario della perdita del posto di lavoro è avere soldi in banca nel caso in cui ciò diventi la tua realtà. Potrebbe salvarti un mondo di stress e impedire a un singolo sfortunato colpo di carriera di rovinare le tue finanze a lungo termine.