Le tariffe del conto di risparmio sono state dimezzate. Dove dovresti mettere i tuoi soldi?

I tassi di interesse sono scesi, ma ecco alcuni modi per massimizzare il rendimento.

Grazie alla crescente concorrenza nel settore dell'online banking e ai tassi di interesse di mercato relativamente elevati, nel 2019 non era raro vedere tassi di interesse sui conti di risparmio del 2% o anche di più.

Sfortunatamente, quei tassi alti appartengono al passato, per ora. La pandemia di COVID-19 ha colpito molti aspetti della nostra vita, compreso il risparmio. Ha portato la Federal Reserve a ridurre il tasso di riferimento sui fondi federali vicino allo zero e i tassi di interesse sui conti di deposito sono diminuiti di pari passo. Ora, il tasso di interesse medio offerto dai migliori conti di risparmio di The Ascent è di circa metà di quello che era un anno fa.

Con questo in mente, ecco alcuni suggerimenti rapidi che puoi utilizzare per massimizzare il rendimento della tua liquidità in questo contesto di tassi di interesse bassi.

Guarda in giro per il rendimento

È sempre importante guardarsi intorno per la resa, ma lo è ancora di più quando i tassi sono bassi. Al 23 giugno, il tasso di interesse medio del conto di risparmio negli Stati Uniti è un misero 0,06% secondo i dati FDIC.

Nel frattempo, ci sono diversi prestatori online affidabili che offrono conti di risparmio con rendimenti percentuali annuali (APY) dell'1% o superiore. Assicurati di controllare la pagina del miglior conto di risparmio di The Ascent per le ultime offerte perché le tariffe variano regolarmente. Ma qualunque cosa tu faccia, non accontentarti del tasso di interesse di risparmio offerto dalla tua banca locale, specialmente ora.

I CD potrebbero essere una scelta migliore per i soldi che non ti servono immediatamente

In genere (ma non sempre) puoi ottenere un rendimento maggiore per i tuoi soldi se sei disposto a lasciarlo intatto per un certo periodo di tempo. In termini bancari, questo significa aprire un certificato di deposito o un conto CD. Aprendo un CD, accetti di lasciare i tuoi soldi sul conto per un periodo specificato (i CD di un anno e di cinque anni sono esempi comuni).

Come i conti di risparmio, anche i tassi di interesse sui CD oscillano regolarmente. Giusto per illustrare come un CD può funzionare a tuo vantaggio, immaginiamo che una delle nostre banche online preferite stia offrendo un APY dell'1,05% sui conti di risparmio. Questa stessa banca offre un APY dell'1,35% sui CD a un anno e un APY dell'1,40% sui CD a cinque anni. Quindi, se sei abbastanza sicuro che non dovrai usare i tuoi soldi per un po', aprire un CD può essere un ottimo modo per massimizzare la tua resa.

Una scala CD potrebbe essere la soluzione ideale

Un CD di cinque anni generalmente ti farà ottenere il rendimento iniziale più alto sui tuoi contanti. Il problema è che è un lungo tempo per tenere i vostri soldi legati. E se i tassi di interesse di mercato aumentassero da ora ad allora? Ad esempio, cosa succede se ottieni un CD a cinque anni all'1,40% di APY e un anno dopo il tasso corrente per un CD a cinque anni sale al 3%, che è più o meno quello dell'anno scorso? Se metti tutti del tuo denaro in un CD di cinque anni, sei bloccato con il tasso basso per tutta la durata del termine a meno che tu non voglia pagare una penale per prelievo anticipato.

Una soluzione potrebbe essere quella di creare una strategia nota come ladder CD. Innanzitutto, metti tutto il denaro di cui potresti aver bisogno entro il prossimo anno in un conto di risparmio in modo da potervi accedere. Quindi, dividi in cinque parti i risparmi che non ti serviranno per almeno un anno. Metti un quinto in un CD di un anno ad alto rendimento, un quinto in un CD di due anni e così via. In altre parole, se hai $ 10.000 da risparmiare, metteresti $ 2.000 in cinque CD separati con scadenze che vanno da uno a cinque anni.

Ecco l'idea:ogni anno, un quinto del tuo denaro matura, quindi puoi reinvestirlo in un CD quinquennale al tasso di interesse allora corrente. Nel tempo, avrai tutti i tuoi contanti in CD a tassi di interesse a lungo termine, ma senza che tutti i tuoi soldi siano vincolati per cinque anni alla volta.

Massimizza il rendimento dei tuoi risparmi ora e in seguito

Ci sono ancora alcune opzioni eccellenti da avere quando si tratta di ottenere un forte rendimento dai tuoi risparmi. Sebbene un guadagno compreso tra l'1% e l'1,35% possa sembrare basso, si consideri che il tasso di interesse medio nazionale del conto di risparmio è solo dello 0,06%. Quando prendi le tue decisioni di risparmio, assicurati di sfruttare le opzioni bancarie online più redditizie e considera quando potresti aver bisogno di accedere al tuo denaro. In questo modo, puoi posizionarti per ottenere il massimo rendimento dai tuoi soldi, sia ora che in futuro.