I 4 posti migliori dove mettere i tuoi risparmi

Esistono diversi modi per ottenere un migliore ritorno sui tuoi soldi rispetto a infilarli sotto un materasso.Fonte immagine:Getty Images.

Se tutto va bene nella nostra vita finanziaria, avremo un po' di soldi in più da salare dopo che ci saremo occupati delle nostre spese. Ma avere un bel mucchio di risparmi è solo l'inizio; dobbiamo essere intelligenti su ciò che facciamo con esso.

Tenendo presente ciò, ecco quattro strumenti finanziari relativamente prudenti a nostra disposizione che hanno il potenziale non solo per preservare il nostro tesoro, ma anche per farlo crescere.

Certificati di deposito (CD)

Un classico prodotto bancario, il conto CD, è un investimento in negozio e profitto. Un cliente si impegna a investire una certa somma di denaro per un certo periodo di tempo (chiamato "termine"). In cambio essenzialmente di bloccare i propri soldi e non utilizzare la chiave per il termine concordato, il cliente riceve interessi sui propri fondi.

Banche davvero, davvero non voglio che tocchi quei soldi prima che il CD maturi (cioè, il termine scade). Quasi tutti i CD impongono pesanti sanzioni finanziarie per il ritiro anticipato dei fondi. Un altro avvertimento da tenere a mente con i CD è che spesso richiedono depositi minimi (sebbene tendano a non essere troppo onerosi; di solito $ 500 o $ 1.000).

I termini disponibili variano in base alla banca e al CD; in genere vanno da un mese a cinque anni. In generale, più lungo è il termine, maggiore è il rendimento percentuale annuo (APY). E questi APY sono tra i più competitivi tra tutti i prodotti bancari.

Nota, tuttavia, che qui stiamo parlando di valori relativi. Siamo ancora in un'era di tassi di interesse bassi quasi storici, quindi anche i CD più redditizi pagano con APY intorno al 3%.

Conto di risparmio ad alto rendimento

Il conto di risparmio, il classico prodotto bancario, è ancora praticamente lo stesso di molti decenni fa. È un deposito per un mucchio di soldi che vuoi accumulare, piuttosto che spendere. Paga interessi e, sebbene al giorno d'oggi ci siano limiti al numero di prelievi di determinati tipi che puoi effettuare, è più flessibile e accessibile di un CD.

I conti di risparmio ad alto rendimento (o ad alto interesse) sono, come pubblicizzato, quelli che pagano interessi a tassi elevati. Tendono a imporre minimi di saldo di apertura più elevati rispetto ai loro fratelli più elementari (che spesso non hanno alcun minimo). Allo stesso modo, i conti ad alto rendimento possono avere requisiti di saldo in corso più elevati.

Un problema importante con i conti di risparmio, ad alto rendimento o meno, è che la legge ti limita a soli sei prelievi e/o trasferimenti idonei al mese. Fortunatamente, alcuni tipi di mosse come le transazioni di persona effettuate con uno sportello e i prelievi da bancomat non contano come "qualificanti".

Conto mercato monetario (MMA)

Per prima cosa:il conto del mercato monetario (MMA) non è, nonostante la somiglianza nel nome, un fondo del mercato monetario, che è un titolo investibile in borsa.

Al contrario, il conto del mercato monetario è un tipo di conto bancario. È, in diversi modi, un conto di risparmio in blocco. Le banche utilizzano i fondi depositati in una MMA per investire in strumenti che guadagnano più interessi rispetto ai tradizionali prestiti che finanziano con saldi di conti di risparmio.

Di conseguenza, il conto del mercato monetario tende a pagare a tassi leggermente superiori rispetto al conto di risparmio di base (l'APY corrente per un MMA ad alto rendimento si aggira intorno al 2%). Tende anche ad essere più accessibile, con le banche che forniscono comunemente strumenti come carte di debito e privilegi di scrittura di assegni ai loro clienti MMA.

Poiché è più o meno una propaggine del conto di risparmio, anche il conto del mercato monetario è limitato a sei prelievi e trasferimenti qualificanti ogni mese. Fortunatamente, molti di questi non sono tipi di transazione di tutti i giorni. Quelle qualificanti (cioè limitate) includono ma non sono limitate a:

• Trasferimenti ACH (elettronici)
• Bonifici bancari
• Trasferimenti con carta di debito

Fondo comune obbligazionario

I fondi comuni obbligazionari non sono gli investimenti più eccitanti. Dopotutto, le obbligazioni sono strumenti finanziari abbastanza stabili e raramente vedono la volatilità che mostrano alcuni titoli caldi.

Potrebbero non essere soddisfacenti per i demoni dell'adrenalina, ma possono aiutarci a riempirci le tasche. Le obbligazioni investment grade emesse da alcune delle tue società preferite sono considerate investimenti abbastanza sicuri, quindi un buon posto dove parcheggiare parte dei tuoi fondi.

Se raggruppati insieme e guidati da gestori esperti (tipicamente veterani nel mondo obbligazionario), i rendimenti di una buona raccolta di obbligazioni possono essere redditizi. Non è raro trovare fondi comuni obbligazionari di grandi dimensioni che vantano rendimenti a un anno del 4% e del 5%.

Questo, anche se i tassi di interesse sono aumentati costantemente negli ultimi tempi, e secondo la strategia della Federal Reserve è probabile che continuino a farlo (i tassi in aumento tendono a influenzare negativamente i prezzi delle obbligazioni in circolazione, che devono essere vendute a sconto per compensare il crescente divario di interesse).

Ci sono molti buoni fondi obbligazionari là fuori. Si consiglia di cercare quelli che hanno costantemente prodotto rendimenti incoraggianti di fronte a quegli aumenti dei tassi di interesse della Fed.