Guadagno $ 40.000 all'anno. Come posso sopravvivere?

Può sembrare una lotta, ma non deve esserlo.

Il reddito medio per gli individui negli Stati Uniti è di $ 33.706 a partire dal 2018. Ciò significa che con $ 40.000 stai facendo più soldi di oltre la metà degli americani, il che potrebbe suggerire che $ 40.000 sono sufficienti per vivere comodamente.

Se vivi da solo o in una famiglia a reddito unico, però, potresti sentirti come se fossi in difficoltà finanziarie, e per una buona ragione. La famiglia mediana il reddito negli Stati Uniti è di $ 63.179 nel 2018, oltre il 50% in più rispetto al tuo reddito. In altre parole, senza qualcuno che ti aiuti con il costo della vita, $ 40.000 all'anno potrebbero non sembrare sufficienti.

La stabilità finanziaria è certamente possibile guadagnando $ 40.000 all'anno, ma richiederà alcuni sacrifici. Se stai cercando di vivere in una casa spaziosa e guidare un'auto nuova, è probabile che rimarrai bloccato in un ciclo da stipendio a stipendio o, peggio, ti indebiterai.

Per andare oltre il semplice sbarcare il lunario, dovrai ridurre al minimo i costi fissi, attenersi a un budget ed evitare debiti. Ecco come modificare il tuo stile di vita e le tue finanze in modo da poter sopravvivere con $ 40.000 all'anno.

Taglia i costi abitativi

La regola pratica delle finanze personali per i costi abitativi è che non dovrebbero essere pari a non più del 30% del tuo reddito lordo (è quello che guadagni prima di pagare le tasse). Il tuo reddito lordo è di $ 3.333 al mese, quindi l'alloggio dovrebbe rimanere al di sotto di $ 1.000 al mese.

Questo sarà più difficile da ottenere in alcuni luoghi rispetto ad altri, ma è possibile. Se vivi in ​​uno stato come Iowa, Louisiana o Montana, dove l'affitto mensile medio per una camera da letto è inferiore a $ 800, puoi comodamente permetterti di vivere da solo. Basta che tu non spenda per le opzioni abitative più fantasiose o più grandi. Se vivi in ​​uno stato ad alto costo della vita (pensa in California, New York o Rhode Island, dove l'affitto medio per una camera da letto varia da circa $ 1.500 a $ 1.750), potrebbe essere più saggio vivere in una multi -appartamento o casa con camera da letto e dividere il costo della vita con i coinquilini. Questo è ancora più necessario se vivi in ​​un'area metropolitana.

È fondamentale essere realistici su dove puoi permetterti di vivere quando guadagni $ 40.000. Probabilmente dovrai decidere se vivere da solo in una zona low cost o vivere con coinquilini in un'area più metropolitana.

Riduci i costi di trasporto

Sebbene l'alloggio sia un ovvio colosso del budget, i costi di trasporto potrebbero richiedere più entrate di quanto pensi. Oltre a pagare mensilmente l'auto, dovrai coprire il gas, le riparazioni e l'assicurazione auto. Detto questo, il costo medio di possedere un'auto nuova supera i $ 706 al mese, secondo uno studio AAA.

Questo non è un costo mensile ragionevole per le persone che guadagnano $ 40.000 all'anno a meno che tu non abbia un'altra fonte di reddito. Considera che la tua paga da portare a casa è probabilmente di circa $ 2.400 al mese. Se stai spingendo contro quel limite di $ 1.000 per l'alloggio, ciò ti lascia con $ 1.400 per coprire tutto il resto e, idealmente, mettere da parte il 20% per il risparmio. La scelta di un'auto nuova destinerà più della metà del tuo reddito disponibile al solo trasporto.

Invece di acquistare un'auto nuova, cerca un'opzione di trasporto più conveniente. Data la rapidità con cui le auto perdono il loro valore, è generalmente più intelligente acquistare un'auto usata indipendentemente da quanto guadagni. Potresti potenzialmente ridurre della metà i costi di trasporto mensili se scegli un modello più vecchio ma ancora affidabile. Se vivi in ​​una posizione comoda, andare senza auto e fare affidamento sui mezzi pubblici, a piedi o in bicicletta fa invece bene sia all'ambiente che al tuo portafoglio.

Crea un budget rispettalo

Tenere sotto controllo i costi di alloggio e trasporto è il primo passo per rimettere in ordine le tue finanze, e ciò probabilmente ti offrirà un sacco di respiro finanziario. Tuttavia, senza un budget solido, puoi facilmente finire per sprecare i soldi che hai risparmiato in quelle aree per altre cose.

Non importa quanto guadagni, dovresti fare del tuo meglio per mettere un po' di soldi da ogni busta paga in un conto di risparmio. Per quanto difficile possa essere, se vivi da stipendio a stipendio, è ancora più importante avere un fondo di emergenza per coprire le spese impreviste. Altrimenti, potresti finire per ricorrere a debiti ad alto interesse e pagare il debito potrebbe aggiungere una spesa mensile aggiuntiva che potresti non essere in grado di permetterti.

L'obiettivo è depositare il 20% della tua paga da portare a casa in risparmi. Tuttavia, questo potrebbe non essere realistico per dove ti trovi. Inizia con quello che puoi, anche se è solo il 10%, e aumenta gradualmente fino al 20%. Imposta i trasferimenti automatici sul tuo conto di risparmio per mantenerti responsabile.

Sottrarre i costi fissi come alloggio, trasporto, generi alimentari e qualsiasi altra bolletta dalla tua paga da portare a casa insieme ai soldi che stai mettendo in risparmio. Qualunque cosa sia rimasta sono i tuoi soldi da spendere. Questo dovrebbe essere suddiviso in categorie, come cenare fuori, intrattenimento e abbigliamento, e un limite dovrebbe essere posizionato su ciascuna categoria per aiutarti a rispettare il tuo budget. Puoi collegare i tuoi conti bancari a una popolare app di budgeting per avere un'immagine in tempo reale di dove ti trovi con i tuoi obiettivi di budget. Alcuni ti invieranno persino notifiche quando ti avvicinerai ai tuoi limiti di spesa.

In definitiva, aumentare le tue entrate negoziando aumenti e imparando nuove abilità ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi di stile di vita rispettando il budget. Per ora, però, usa questi suggerimenti per assicurarti di rimanere finanziariamente stabile con $ 40.000 all'anno.