5 basi di investimento che possono renderti ricco

Quindi vuoi diventare un investitore migliore, costruire più ricchezza, e ottenere la libertà finanziaria?

Grande!

Da dove inizi? Ci sono un sacco di consigli là fuori su come fare soldi sul mercato. E purtroppo, non tutto lo è Buona consigli. Infatti, in parte è vero dannoso . (Vedi anche:Concetti di investimento da ignorare e da seguire)

Ma non preoccuparti, ci sono buone notizie:se riduci tutti i consigli a pochi elementi fondamentali, ciò che resta è un breve elenco di vere parole di saggezza:veri consigli che ti metteranno più soldi in tasca nel corso di una vita di investimenti.

1. Inizia presto e investi regolarmente

Se inizi all'età di 25 anni e metti il ​​massimo al tuo Roth IRA ($ 5, 500 nel 2014) ogni anno per soli 10 anni (fino a 35 anni, e poi smetti di contribuire), e i tuoi soldi crescono dell'8% ogni anno, quando avrai 65 anni avrai più di $ 865, 000. (Vedi anche:Pianificazione della pensione se hai meno di 30 anni)

Ma se procrastini per 10 anni, iniziare a investire a 35 anni, e investi il ​​massimo ogni anno fino a 65 anni (30 anni), avrai poco meno di $ 673, 000 - una differenza di oltre $ 192, 000.

Quanto farebbe male perdere $ 192, 000?

Cominciando un po' prima, ci metti meno dei tuoi soldi, e finisci con più soldi che se iniziassi più tardi e dovessi mettere più soldi tuoi.

2. Scegli la tua allocazione delle risorse

Questo si riferisce a come dividi i tuoi soldi tra i due principali tipi di investimenti:azioni e obbligazioni. (Vedi anche:Nozioni di base sull'allocazione degli asset)

Per sottolineare l'importanza di questa decisione, ecco cosa William Bernstein, autore di "I quattro pilastri dell'investimento, " dice a questo proposito:"La scelta di investimento fondamentale affrontata da ogni individuo è il mix complessivo di azioni/obbligazioni".

Allora come scegli?

Ecco una regola empirica consigliata da John Bogle, fondatore dell'Avanguardia, la più grande società di fondi comuni al mondo:metti la tua età in obbligazioni. Quindi se hai 30 anni, mettere il 30% in obbligazioni e il 70% in azioni. Una volta compiuti i 60 anni, mettere il 60% in obbligazioni e il 40% in azioni.

3. Ribilanciamento annuale

Ribilanciare significa riportare il tuo portafoglio di investimenti alla sua asset allocation originale. Ad esempio, se le azioni hanno un buon anno, aumenteranno di valore e costituiranno una percentuale maggiore rispetto all'allocazione originale.

Per riequilibrare, vendi semplicemente la quantità appropriata delle tue azioni e acquista più obbligazioni (o, per evitare l'imposta sulle plusvalenze sulla vendita, prova questo trucco di riequilibrio dei contributi). Facendo questo, stai anche seguendo un altro linguaggio di investimento:compra basso, e vendere in alto.

4. Rendi i fondi indicizzati il ​​nucleo (o tutto) del tuo portafoglio

Ecco cosa Warren Buffet, secondo uomo più ricco d'America, ha da dire sull'efficacia dei fondi indicizzati per la creazione di ricchezza:"La maggior parte degli investitori, sia istituzionale che individuale, scoprirà che il modo migliore per possedere azioni ordinarie è attraverso un fondo indicizzato che addebita commissioni minime. Coloro che seguono questo percorso sono sicuri di battere i risultati netti (al netto di commissioni e spese) forniti dalla grande maggioranza dei professionisti degli investimenti".

5. Riduci i costi

Quando si tratta di investire in fondi, i tuoi costi sono il rapporto di spesa del fondo. Secondo un rapporto dell'Investment Company Institute, il fondo a gestione attiva medio costa lo 0,92% annuo. Con i fondi indicizzati (vedi #4 sopra), però, paghi molto meno. Il fondo indicizzato medio costa solo lo 0,13% all'anno.

Perché è importante?

Supponiamo di investire $ 5, 500 ogni anno per i prossimi 20 anni. Anche, supponiamo che sia i fondi a gestione attiva sia quelli indicizzati crescano dell'8% ogni anno.

Se hai scelto il fondo a gestione attiva, alla fine dei 20 anni avresti poco meno di $242, 000 — un importo equo. Ma se hai investito nel fondo indicizzato a basso costo, avresti aumentato la tua ricchezza fino alla somma di oltre $ 267, 000 - una differenza di oltre $ 25, 000.

Potresti usare un extra di $ 25, 000?

Seguendo questi fondamentali di investimento, e sarai sicuro di ottenere la libertà finanziaria che stai cercando.

Mi sono perso qualcosa? Quali ulteriori regole fondamentali di investimento segui?