In che modo questo credito d'imposta per gli investimenti sulla pensione può farti risparmiare fino a $ 1.000

Investire nella tua indipendenza finanziaria potrebbe farti guadagnare un'agevolazione fiscale quest'anno.

Richiedendo il Retirement Savings Contributions Credit (Saver's Credit), puoi ottenere una percentuale dei tuoi contributi verso conti di risparmio pensionistico ammissibili quando presenti la tua dichiarazione dei redditi federale. La tua idoneità e l'importo per cui ti qualifichi variano a seconda del piano pensionistico, del reddito lordo rettificato, dello stato di deposito e di altri fattori.

Se hai contribuito a un piano pensionistico nel 2021, ecco cosa devi sapere sulla richiesta del credito risparmiatore e cosa puoi ancora fare prima di presentare la dichiarazione per massimizzare il beneficio.

Che cos'è il credito d'imposta del risparmiatore?

Il credito d'imposta del risparmiatore consente ai contribuenti idonei di risparmiare sulle tasse contribuendo a un conto pensionistico idoneo.

Crediti d'imposta come questo offrono alcuni dei risparmi più preziosi che puoi ottenere al momento delle tasse. A differenza di una detrazione fiscale, che riduce l'importo del reddito imponibile dichiarato, un credito d'imposta riduce direttamente l'importo delle tasse dovute o aumenta l'importo del rimborso che riceverai.

E combinato con i vantaggi che già offrono i conti pensionistici con agevolazioni fiscali, come un Roth IRA o 401 (k), il credito risparmiatore offre essenzialmente ai tuoi contributi un vantaggio fiscale moltiplicato.

"Ottieni tre vantaggi", afferma Mark Steber, Chief Tax Information Officer di Jackson Hewitt, che fornisce servizi di preparazione delle tasse. "Ottieni una riduzione dell'imposta sul reddito, puoi ottenere il credito risparmiatore - che è un dollaro per dollaro compensato dalla tua responsabilità fiscale - e ottieni guadagni esentasse. E non richiede molto più sforzo che mettere qualche centinaio o qualche migliaio di dollari in banca.

Ad esempio, se guadagni $ 1.000 in contributi al lordo delle imposte al piano 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro durante tutto l'anno, ridurrai il tuo reddito imponibile di $ 1.000. Quindi, se ti qualifichi per l'intero credito risparmiatore, riceverai indietro il 50% del tuo contributo o un credito di $ 500 quando presenti le imposte federali sul reddito. E nel tempo, il denaro che hai contribuito cresce all'interno dell'account fino a quando non sei pronto per andare in pensione.

Hai ancora tempo per fare contributi per il 2021

Se non hai esaurito il tuo piano pensionistico nell'anno solare 2021, alcuni conti idonei per il credito di risparmio consentono comunque ai contributi che fai oggi di contare per il totale del 2021, almeno fino al 15 aprile.

Se contribuisci a un'IRA tradizionale o Roth prima di presentare la tua dichiarazione dei redditi questa primavera, puoi rendertene conto quando presenti e richiedi il credito di risparmio e altre detrazioni fiscali qualificanti, afferma Steber. Ricorda solo di designare quei soldi per i tuoi contributi 2021 e che il limite di contributo IRA 2021 è $ 6.000 (o $ 7.000 se hai 50 anni o più).

È possibile effettuare contributi IRA 2021 fino al 15 aprile 2022, secondo l'IRS.

Tuttavia, non tutti i conti pensionistici lo consentono. Non potrai versare ulteriori 401(k) contributi per il totale del 2021, poiché la scadenza per il 2021 401(k) contributi era il 31 dicembre 2021.

Chi può beneficiare del credito risparmiatore?

Il credito risparmiatore è per i contribuenti al di sotto di una certa soglia di reddito che contribuiscono ai piani pensionistici qualificanti. Per poter beneficiare del credito, devi avere più di 18 anni, non essere uno studente e non essere elencato come dipendente nella dichiarazione dei redditi di qualcun altro.

Tuttavia, l'ammissibilità è limitata al raggiungimento di limiti di reddito specifici. Se guadagni più di $ 34.000 come singolo richiedente, $ 51.000 come capofamiglia o $ 68.000 come una coppia sposata che presenta congiuntamente, non avrai diritto ad alcun importo di credito risparmiatore.

Si applicano solo i nuovi contributi a un conto pensionistico idoneo, quindi i contributi di rollover non verranno conteggiati. Esistono diversi piani pensionistici idonei, tra cui:

• Tradizionale o Roth IRA 
• Contributi elettivi per il differimento dello stipendio al piano 401(k), 403(b), governativo 457(b), SARSEP o SIMPLE
• Contributi al netto delle tasse che hai versato a un piano pensionistico
• Contributi a un piano 501(c)(18)(D) 
• Contributi a un account Achieving a Better Life Experience (ABLE) se sei il beneficiario 

Quanto aspettarsi dal credito del risparmiatore

L'importo per il quale ti qualificherai con il credito risparmiatore dipende da quanto hai contribuito a qualificare i piani pensionistici nel 2021 e dal tuo livello di reddito, in base al tuo reddito lordo rettificato elencato nel modulo 1040.

Il credito è equivalente al 50%, 20% o 10% del tuo contributo in base al tuo reddito e l'importo massimo del contributo ammissibile è di $ 2.000 ($ 4.000 per la dichiarazione di matrimonio congiunta). Pertanto, quest'anno puoi ottenere fino a $ 1.000 (o $ 2.000 in caso di deposito coniugale) con il credito risparmiatore se ti qualifichi per l'importo più alto.

Ecco come le percentuali si riducono gradualmente in base al livello di reddito, secondo l'IRS:

Ad esempio, supponiamo che tu sia sposato presentando congiuntamente un AGI di $ 43.000. Puoi richiedere fino al 20% dei tuoi contributi pensionistici qualificanti a partire dal 2021:se hai contribuito per un totale di $ 2.000, ciò significa che otterrai un credito pari a $ 400 al momento della presentazione della dichiarazione.

Come richiedere il credito risparmiatore

Il credito risparmiatore è un credito meno noto che si applica solo a chi è entro una determinata soglia di reddito e non viene applicato automaticamente. Quindi, assicurati di chiedere al tuo preparatore fiscale la tua idoneità insieme ad altre agevolazioni fiscali per le quali potresti beneficiare.

Per richiedere il credito di risparmio, tu o il tuo redattore fiscale compilerete il modulo di credito per i contributi previdenziali qualificati (modulo 8880). Dovrai mostrare la prova dei tuoi contributi, di solito la busta paga, la dichiarazione IRA o la dichiarazione dei contributi. Dovrai anche mostrare una prova del tuo reddito per determinare la tua idoneità al credito, ad esempio il tuo W2 che mostra i tuoi contributi al tuo 401 (k).

Anche se non pensi di qualificarti in base al reddito, ma sei al culmine della soglia di reddito, potresti comunque essere in grado di rivendicare il credito, afferma Tony Chan, CFP, consulente per gli investimenti e pianificatore fiscale presso Crossroads Planning in Arancio, California. Questo perché l'ammissibilità è determinata in base all'AGI (reddito lordo rettificato) che viene calcolato dopo i contributi pensionistici. Puoi utilizzare la tabella sopra, il tuo reso e il modulo 8880 per verificare la tua idoneità.

Se utilizzi un software fiscale per presentare le tue tasse, ricontrolla che il modulo 8880, Credito per i contributi di risparmio pensionati qualificati venga compilato prima di presentare la tua dichiarazione dei redditi, oppure cerca il programma software per farti domande sui contributi pensionistici. Chan consiglia che con qualsiasi software di dichiarazione dei redditi, è meglio rivedere la dichiarazione dei redditi stessa per eventuali errori prima di inviarla.