Quanti soldi devi risparmiare per la pensione?

Quanti soldi fai davvero devi risparmiare per andare in pensione comodamente?

Per molte persone, questa domanda provoca molta ansia. Da un lato, vuoi risparmiare abbastanza in modo da non rimanere senza soldi dopo aver smesso di lavorare. Il tuo conto pensionistico dovrebbe essere abbastanza grande da coprirti per il resto della tua vita e, se lo desideri, lasciare un po' di eredità per i tuoi figli, nipoti e chiunque altro sia importante per te.

Ma allo stesso tempo, non vuoi risparmiare così tanto da non poterlo spendere tutto durante la pensione. È un ottimo equilibrio:assicurarti di risparmiare abbastanza per la pensione senza compromettere la qualità della tua vita in questo momento.

La saggezza convenzionale è che dovresti risparmiare circa dal 10% al 15% del tuo reddito ogni anno. La maggior parte degli esperti finanziari concorda sul fatto che se risparmi così tanto, dovresti essere in grado di andare in pensione comodamente.

Naturalmente, questo dipende dai tuoi obiettivi personali e dalla tua visione per la pensione. Per alcune persone, potrebbe essere perfettamente sufficiente! Ma per gli altri che vogliono viaggiare per il mondo nei loro anni d'oro, quel budget potrebbe allungarsi molto.

Esaminiamo alcuni fattori da considerare nella pianificazione del pensionamento.

Pianificazione pensionistica:comprensione della regola 25X

Uno dei motivi per cui mi piace la regola 25X è perché parte da una prospettiva di budget.

Confrontalo con la saggezza convenzionale. Certo, è fantastico risparmiare dal 10% al 15% del tuo reddito ogni anno, ma questa formula ti fa sentire... un po' a disagio. Come mai? Perché non tiene conto del tuo budget pensionistico. È una soluzione valida per tutti e sappiamo tutti che la vita non è così semplice.

Invece, la regola 25X inizia con tu.

In primo luogo, è necessario determinare il reddito pensionistico stimato. Per la maggior parte delle persone, questo è l'80% del loro reddito pre-pensionamento. Diciamo che guadagni $ 100.000 all'anno. Seguendo questa regola, si presume che avresti bisogno di $ 80.000 in pensione.

Non pagherai le tasse sul reddito o altre spese legate al lavoro. Inoltre, a questo punto, la tua casa e i tuoi veicoli saranno probabilmente ripagati, quindi il tuo reddito da pensione sarà molto inferiore.

Qualunque sia il tuo obiettivo di reddito da pensione, dovresti moltiplicarlo per 25 (questo è il motivo per cui si chiama regola 25X - o 25 volte).

Quindi, usando questo esempio, avresti bisogno di $ 2 milioni per andare in pensione comodamente.

$ 80.000 x 25 =$ 2.000.000.

Ma come ti assicuri che i tuoi soldi non finiscano? Come ti assicuri di non spendere troppo velocemente e di esaurire i tuoi risparmi per la pensione troppo rapidamente?

La seconda metà della regola 25X è che dovresti prelevare solo il 4% annuo da quel fondo di risparmio pensionistico.

Limitandoti a un tasso di prelievo del 4% annuo, i tuoi risparmi pensionistici dureranno per il resto della tua vita!

In breve:

1. Moltiplica il tuo reddito previdenziale previsto per 25.
2. Preleva solo il 4% annuo dai tuoi risparmi per la pensione.

Perché usare la regola 25X quando si pianifica la pensione?

Sebbene sia un buon consiglio risparmiare dal 10% al 15% del tuo reddito per la pensione, il motivo per cui amo la regola 25X è che adotta un approccio incentrato sul budget.

In altre parole, stai risparmiando per le tue specifiche esigenze di bilancio.

Pensaci in questo modo:solo tu puoi determinare come sarà la tua pensione. Vuoi viaggiare? Vuoi imparare nuovi hobby? Se vivi nel nord, stai pensando di acquistare una seconda casa nel sud per sfuggire ai freddi mesi invernali? Hai intenzione di collezionare oggetti (come auto d'epoca) durante il pensionamento?

La regola 25X fornisce stabilità perché invece di risparmiare per un obiettivo indefinito, la regola 25X ci aiuta a specificare l'importo di risparmio dell'obiettivo. È impossibile seguire la regola 25X senza sapere quale sarà il tuo reddito pensionistico annuale previsto.

Si tratta di sapere di quanti soldi avrai bisogno in pensione.

Per la maggior parte delle persone, l'80% del reddito pre-pensionamento andrà benissimo e potrai pianificare e risparmiare di conseguenza.

Ecco alcuni altri fattori da considerare:

• Quando vuoi andare in pensione? Se desideri un pensionamento "normale", è probabile che vorrai andare in pensione intorno ai 66 anni, momento in cui riceverai anche tutti i benefici della previdenza sociale. Tuttavia, sempre più persone vogliono andare in pensione presto. Potresti anche aver sentito parlare del movimento FIRE (indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato). Se vuoi andare in pensione anticipatamente, dovrai risparmiare in modo più aggressivo e intenzionale rispetto a chi pianifica un pensionamento tradizionale.
• Quando hai iniziato a risparmiare per la pensione? Prima inizi a risparmiare, più l'interesse composto funzionerà a tuo favore. $ 100 investiti nei tuoi 20 anni varranno molto di più in pensione di $ 100 investiti nei tuoi 50 anni. Se non hai avuto la possibilità di iniziare presto, non incolpare te stesso. Ci sono molte ragioni per cui è difficile iniziare da giovane, come pagare i debiti e cercare di affermarsi nella tua carriera. Tuttavia, non è mai troppo tardi per iniziare. Ora è meglio che mai!
• Non dimenticare il tuo fondo di emergenza. Quando arriva un'emergenza, potresti essere tentato di attingere al tuo fondo pensione, ma un fondo di emergenza e i risparmi per la pensione dovrebbero essere due cose separate. In generale, dovresti tenere da 3 a 6 mesi di spese di soggiorno nel tuo fondo di emergenza. Inoltre, il denaro dovrebbe essere facilmente accessibile (non in azioni) in modo da poterlo prelevare facilmente in caso di emergenza.

Prendendo in considerazione tutti questi fattori, puoi avvicinarti al tuo pensionamento con sicurezza!

Ci sono aspetti negativi nella regola 25X?

Come con qualsiasi consiglio finanziario, è meglio prendere la regola 25X con le pinze. È impossibile per qualsiasi "regola pratica" prendere in considerazione ogni fattore. Ad esempio, questa regola non tiene conto delle fonti di reddito al di fuori del fondo pensione, come pensioni, sicurezza sociale e lavori secondari part-time.

Un altro fattore impossibile da pianificare sono eventi della vita imprevisti come problemi di salute che possono comportare pesanti spese mediche. È anche impossibile prevedere come saranno l'inflazione e la performance del mercato, ma queste sono sfide che influiscono su qualsiasi strategia di risparmio previdenziale.

Pensieri finali

Per risparmiare per la pensione, è importante iniziare a mettere in ordine il budget. Questa è la chiave per aumentare la tua fiducia finanziaria mantenendo i livelli di stress il più bassi possibile.

La pensione potrebbe sembrare lontana per sempre, ma penso che siamo tutti d'accordo sul fatto che il tempo vola veloce... e sembra andare più veloce.

Più giovane inizierai a risparmiare per la pensione, più "facile" sarà con l'interesse composto dalla tua parte. Ma non lasciare che questo ti scoraggi se inizi più tardi. Ricorda, è meglio tardi che mai, soprattutto quando si tratta di pianificazione pensionistica.

Se hai bisogno di alcune indicazioni sull'organizzazione del tuo budget, ti consiglio di dare un'occhiata ad alcuni dei miei precedenti articoli sul budget. Il budget è fondamentale per migliorare le tue finanze quotidiane e crea anche una solida base per i tuoi obiettivi di pensionamento.

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