Posso avere contemporaneamente denaro nei piani pensionistici statunitensi e canadesi?

Se sei un americano con un'IRA esistente che sta per trasferirsi in Canada, o un canadese con un RRSP che cerca di trasferirsi in America, la buona notizia è che, qualunque sia la direzione in cui stai andando, non perderai la pensione risparmi (o devi attraversare il confine con i risparmi di una vita attaccati al tuo corpo come il povero vecchio Pop Pop.) Proprio per questi problemi è stato creato un trattato chiamato Convenzione sull'imposta sul reddito degli Stati Uniti. Se un'americana immigrata in Canada desidera mantenere i suoi investimenti esistenti nel piano pensionistico negli Stati Uniti, ha il diritto legale di farlo, purché presenti un'elezione ogni anno con le sue dichiarazioni dei redditi. (Può anche scegliere di trasferire la sua IRA in un RRSP, tuttavia questo non funzionerà il contrario per coloro che si trasferiscono in America:l'Internal Revenue Service non consente la conversione degli RRSP in IRA.)

Poiché l'Agenzia delle entrate del Canada fornisce moduli e direttive pubblicate solo per i proprietari di piani Roth IRA, e non per IRA e 401K, come presentare esattamente questa elezione sarà una buona domanda per il tuo commercialista. Allo stesso modo, un titolare di RRSP può mantenere i suoi fondi nel suo conto anche dopo essersi trasferito negli Stati Uniti. Ci sono alcuni modi piuttosto bizantini in cui la CRA e l'IRS tasseranno questi soldi al momento del ritiro, quindi avrà assolutamente senso consultare un contabile prima della grande mossa e potrebbero essere consigliabili alcuni aggiustamenti degli investimenti. Dopo il trasferimento, ricorda che è illegale contribuire a un piano pensionistico canadese o americano una volta che risiedi fuori dal paese.