Posso trasferire un vecchio piano pensionistico?

Ricordi quel vecchio piano pensionistico che avevi con il tuo precedente datore di lavoro? Che si tratti di un piano a benefici definiti, un piano a contribuzione definita o anche un RRSP di gruppo, ci sono buone probabilità che se lo lasci lì fino al pensionamento, lasci denaro sul tavolo per un paio di motivi.

1. Probabilmente stai pagando molto in tasse.

Molti piani a contribuzione definita sponsorizzati dal datore di lavoro e piani RRSP di gruppo investono i tuoi fondi in fondi comuni di investimento ad alto costo che tolgono i rendimenti dai tuoi investimenti. Queste commissioni sono chiamate Management Expense Ratios (MERs) e hanno un impatto diretto e negativo sulla velocità di crescita del tuo denaro. Più alte sono le commissioni, maggiori sono le possibilità che i tuoi fondi abbiano un rendimento scarso.

2. Non stai ricevendo alcun consiglio finanziario.

Può valere la pena pagare commissioni più elevate se sei disposto a sacrificare parte dei tuoi rendimenti in cambio di consigli dalla società/consulente che gestisce i tuoi fondi. Tuttavia, mentre molti piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro hanno costi elevati, molti non sono dotati di servizi di pianificazione finanziaria. Probabilmente ti è stato offerto un elenco di fondi e hai dovuto prendere le tue decisioni su cosa investire che può portare a scarse prestazioni a lungo termine se non sei sicuro di quello che stai facendo o non hai il tempo di fare il ricerca.

Sei ben diversificato? I tuoi investimenti sono ben allineati con i tuoi obiettivi, orizzonte temporale e tolleranza al rischio? Ti riequilibri regolarmente? I tuoi investimenti sono fiscalmente efficienti? Assicurarsi che queste domande ricevano una risposta attraverso un'adeguata consulenza finanziaria è così importante per aiutarti a massimizzare i tuoi fondi pensione e assicurarti di andare in pensione comodamente.

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Anche i nostri consulenti finanziari sono sempre disponibili quando ne hai bisogno. Possono aiutarti a pianificare le tue pietre miliari finanziarie e rispondere alle domande che potresti avere sui potenziali rischi o sul tipo di conti di investimento che dovresti avere.

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