I buoni di risparmio sono una buona opzione di investimento?

Ci sono molte opzioni di investimento disponibili, ma scegliere esattamente in cosa investire può sembrare opprimente. Che tu sia una neomamma o stia per andare in pensione, è importante conoscere le tue esigenze e la tua situazione uniche.

Poiché gli obiettivi e le tolleranze al rischio di ognuno sono diversi, è impossibile dare un consiglio generale quando si tratta di investire. Questo è il motivo per cui è importante comprendere tutte le opzioni di investimento a tua disposizione in modo da poter prendere la decisione più informata possibile.

Le obbligazioni sono state a lungo considerate un punto fermo in un portafoglio ben bilanciato. I titoli di stato furono emessi per la prima volta nel 1694 dalla Banca d'Inghilterra. Il governo inglese aveva bisogno di raccogliere fondi per finanziare la guerra contro la Francia, quindi emise obbligazioni sotto forma di lotteria e rendita.

In sostanza, le persone hanno acquistato un'obbligazione dal governo inglese in modo che potesse finanziare la guerra, quindi in una data successiva, quando l'obbligazione è maturata, gli investitori hanno recuperato i loro soldi, che avevano maturato interessi aggiuntivi dal governo inglese.

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In altre parole, le obbligazioni sono titoli di debito emessi da organizzazioni e governi per un investimento iniziale. Questo investimento iniziale è chiamato "principale". Quando l'obbligazione raggiunge la data di scadenza, gli investitori recuperano il capitale. Poiché gli investitori hanno essenzialmente "prestato" denaro all'emittente dell'obbligazione, ricevono un pagamento di interessi fissi collegato all'obbligazione. Simile al modo in cui paghi gli interessi su un prestito, l'emittente dell'obbligazione ti paga gli interessi.

Tuttavia, la domanda rimane:i buoni di risparmio sono una buona opzione di investimento?

Prima di poter rispondere completamente a questa domanda, è importante comprendere i diversi tipi di obbligazioni e le loro caratteristiche uniche.

Quali sono i diversi tipi di obbligazioni e quali sono le più sicure?

Proprio come ci sono diversi tipi di azioni nel mercato azionario, ci sono diversi tipi di obbligazioni disponibili per gli investitori. I principali tipi di obbligazioni includono:

• Stati Uniti Buoni del Tesoro.

  Come suggerisce il nome, queste obbligazioni sono emesse dal Tesoro degli Stati Uniti per aiutare a finanziare le operazioni del governo federale. In generale, queste obbligazioni sono considerate le più sicure perché sono sostenute e garantite dal governo degli Stati Uniti.
  Tuttavia, tale garanzia di sicurezza ha un costo. Queste obbligazioni offrono il tasso di interesse più basso, il che le rende "sicure", ma non vantaggiose come altri tipi di obbligazioni e investimenti.
  

• Buoni di risparmio.

  I buoni di risparmio sono come i Buoni del Tesoro degli Stati Uniti in quanto sono emessi dal Dipartimento del Tesoro. La differenza, tuttavia, è che i buoni di risparmio sono emessi in quantità sufficientemente basse da essere accessibili agli investitori di tutti i giorni e alle persone normali. Confrontalo con i buoni del tesoro statunitensi, che sono di proprietà principalmente di investitori istituzionali, società e fondi sovrani. Le obbligazioni di risparmio sono l'opzione migliore per gli investitori individuali.
  

• Titoli di agenzia.

  A differenza dei buoni di risparmio e dei buoni del tesoro statunitensi, i titoli di agenzia non sono emessi dal governo degli Stati Uniti. Piuttosto, le obbligazioni di agenzia sono emesse da agenzie quasi governative o QGO (organizzazioni quasi governative). Queste sono organizzazioni che non sono esattamente istituzioni pubbliche, ma non sono nemmeno organizzazioni del tutto private. Hanno le caratteristiche di entrambi. Un buon esempio di questo sarebbe QGO come Fannie Mae e Freddie Mac. Sebbene queste obbligazioni non siano emesse dal Tesoro, hanno comunque il vantaggio di essere garantite dal governo federale.
  

• Titoli comunali.

  Se vuoi investire nella tua comunità locale, le obbligazioni municipali sono una buona opzione perché sono emesse da varie città. In genere è raro che una città vada in default, ma succede. Ciò rende le obbligazioni municipali intrinsecamente più rischiose di un'obbligazione emessa e garantita dal governo federale.
  

• Obbligazioni societarie.

  Le aziende di diverse dimensioni e settori possono emettere obbligazioni per raccogliere capitali. Poiché le società possono aumentare o diminuire in base al mercato, le obbligazioni societarie sono intrinsecamente le più rischiose, ma tale rischio deriva da tassi di rendimento più elevati. Le obbligazioni societarie sono anche chiamate obbligazioni non convertibili (NCD).

Esistono molti altri tipi di obbligazioni tra cui obbligazioni ipotecarie, obbligazioni ad alto rendimento, obbligazioni muni e altre obbligazioni, ma quelle sopra elencate sono considerate le più comuni.

Conclusione:Le obbligazioni di risparmio sono le più accessibili agli investitori di tutti i giorni.

Il minimo richiesto per ottenere un buono di risparmio è di soli $ 25. Puoi acquistare qualsiasi incremento fino a $ 10.000 all'anno, quindi i buoni di risparmio sono un'opzione di investimento che può funzionare con un'ampia gamma di budget!

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi dell'investimento in obbligazioni?

Le obbligazioni, in particolare quelle garantite dal governo federale, sono considerate investimenti relativamente sicuri. Ti viene garantito un importo fisso di reddito (il tasso di interesse) fintanto che detieni l'obbligazione fino alla scadenza.

Oltre a essere investimenti sicuri in sé e per sé, le obbligazioni aiutano anche a portare diversificazione e sicurezza al tuo portafoglio. Sebbene le azioni siano più rischiose, le azioni hanno storicamente sovraperformato le obbligazioni, ma avere un mix di entrambe nel tuo portafoglio riduce il rischio finanziario e ti aiuta a proteggerti a lungo termine.

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Sebbene le obbligazioni siano generalmente investimenti sicuri, non sono prive di aspetti negativi. In generale, i vantaggi delle obbligazioni sono anche i loro svantaggi.

Ad esempio, un vantaggio principale è la sicurezza, ma tale sicurezza ha il costo di rendimenti minori. Un altro vantaggio è il reddito prevedibile, ma i tassi di interesse cambiano continuamente, quindi se blocchi un tasso oggi, potresti perdere un aumento dei tassi di interesse in futuro.

Le obbligazioni sono un buon investimento? I buoni di risparmio sono adatti a me?

Alla fine, l'unica persona che può rispondere meglio a questa domanda sei tu.

I buoni di risparmio sono investimenti sicuri, ma hanno un costo inferiore.

Uno degli adagia nel settore degli investimenti è di Warren Buffet, che ora ha un patrimonio netto di almeno $ 113,8 miliardi di dollari.

Consiglia di investire il 90% del proprio portafoglio in fondi indicizzati (un tipo di fondo comune di investimento che replica l'andamento del mercato azionario) e di mettere il restante 10% in obbligazioni. Per essere chiari, questo non è un consiglio che Buffett ha dato al grande pubblico. Piuttosto, queste sono le istruzioni che diede al curatore dell'eredità di sua moglie. Tuttavia, data la sua enorme ricchezza e fortuna, quando Warren Buffett dice qualcosa, la gente ascolta.

Il consiglio di Buffett è leggermente diverso dalla saggezza di investimento convenzionale, che raccomanda che l'allocazione di azioni rispetto a obbligazioni sia basata su 100 meno la tua età. Ad esempio, se hai 30 anni, il 70 percento dovrebbe essere nel mercato azionario e il 30 percento dovrebbe essere in obbligazioni. Se hai 40 anni, il 60 percento sarebbe sul mercato rispetto al 40 percento in obbligazioni. In altre parole, più invecchi e ti avvicini alla pensione, più legami (sicurezza) dovresti avere.

Detto questo, la questione se le obbligazioni siano o meno un buon investimento non è una questione di merito, ma di circostanze. Le obbligazioni sono investimenti eccellenti, ma è necessario tenere conto della tolleranza al rischio, dell'età e dell'allocazione complessiva del portafoglio.

Nella maggior parte dei casi, la tolleranza al rischio è legata all'età. Più giovane sei, più puoi permetterti di essere più rischioso con i tuoi investimenti, poiché hai tempo per superare gli alti e bassi del mercato. D'altra parte, più sei vicino alla pensione, più vorrai proteggere i tuoi soldi tenendo il passo con l'inflazione. È qui che i buoni di risparmio sono un'opzione davvero eccellente.

Un'alternativa ai buoni di risparmio

Poiché i buoni di risparmio sono un investimento a lungo termine (le obbligazioni di serie I impiegano 30 anni per maturare), molte persone cercano alternative, soprattutto se potrebbero aver bisogno di liquidità nel prossimo futuro.

Se sai di volere la sicurezza delle obbligazioni ma al momento non puoi aspettare fino a quando l'obbligazione matura, potresti prendere in considerazione un conto di risparmio ad alto rendimento.

Attualmente, il tasso di interesse medio del conto di risparmio è un misero 0,06% APY, ma ci sono banche come CIT Bank che ti aiutano ad accelerare i tuoi risparmi con un APY 0,40%. Se desideri alcuni dei vantaggi dei buoni di risparmio senza attendere la scadenza, il Savings Builder di CIT Bank è un'ottima alternativa da considerare.