Come gli investitori possono ottenere il massimo dai dividendi, indipendentemente dalla frequenza con cui vengono pagati

Non devi aspettare fino a quando non vendi un'azione per incassare il tuo investimento. Invece, mantieni le azioni e ottieni un pagamento tramite dividendi.

Per alcuni investitori, un po' di denaro extra può sembrare una buona idea. Ma se vuoi davvero sfruttare il tempo nel mercato azionario, reinvestire quei dividendi può ripagare di dieci volte.

Se stai cercando nuove azioni in cui investire, l'aggiunta di un criterio di dividendo alla tua lista potrebbe aumentare le tue entrate. Ecco come puoi scegliere i titoli azionari con dividendi giusti per te.

Cosa sono i dividendi?

I dividendi sono pagamenti agli investitori che vengono pagati mensilmente, trimestralmente o talvolta annualmente. Di solito, i dividendi vengono pagati in contanti.

"I dividendi sono pagamenti diretti che un investitore riceve dai guadagni dell'azienda", afferma Kevin L. Matthews II, fondatore di BuildingBread, una società di formazione agli investimenti. "Mi piace pensare ai dividendi come a un "grazie" o un "suggerimento" per gli investitori."

Possedere azioni di un'azione o di un fondo che paga dividendi ti dà un bonus in denaro extra. Puoi utilizzare quei dividendi per reinvestire nel titolo, che secondo gli esperti è probabilmente la mossa migliore, o trasferirlo a un altro investimento che ti interessa.

Suggerimento da professionista

Avere un po' di denaro in più in tasca ogni trimestre può funzionare per alcuni investitori, ma gli esperti concordano sul fatto che reinvestire i dividendi nel mercato azionario ripagherà nel lungo periodo.

Non tutte le azioni e i fondi offrono pagamenti di dividendi e c'è molta varietà tra quelli che lo fanno. Ad esempio, potresti ottenere un pagamento di pochi centesimi per azione o di pochi dollari per azione. Spetta a ogni singola azienda come desidera gestire queste opzioni per gli investitori.

Trimestrale vs mensile:qual è la differenza?

I dividendi di solito vengono pagati ogni trimestre, sebbene tale orario non sia richiesto per tutte le società che pagano dividendi. Alcuni scelgono di pagare i propri investitori ogni mese, mentre altri pagano semestralmente o annualmente. La differenza non dipende da quanto guadagni, ma piuttosto dalla frequenza con cui un'azienda vuole pagare gli investitori.

"Quando vengono pagati i dividendi e quanto viene pagato è determinato dalle prestazioni dell'azienda durante quel periodo e dalla leadership dell'azienda", afferma Matthews. “I rendimenti tra i due sono generalmente marginali perché un dividendo mensile di $ 3 equivale a un dividendo trimestrale di $ 9. Dipenderà davvero dalla posizione finanziaria dell'azienda."

Che guadagna rendimenti più elevati:trimestrale o mensile?

Non importa quanto spesso un investitore viene pagato perché non cambia l'importo del pagamento, afferma Riley Adams, CPA e redattore capo di CompareForexBrokers.com. Dipende da cosa fai con quel pagamento.

"Se una società offre un dividendo annuo del 5%, in teoria riceveresti lo stesso pagamento netto in contanti entro la fine dell'anno:5% diviso per 12 o 5% diviso per 4", afferma Adams.

Come sapere quando vengono pagati i dividendi su un'azione o un fondo

Dal momento che non tutti gli investimenti pagano dividendi, dovrai fare dei compiti per trovare quelli che lo fanno.

"Il [posto] più diretto è il sito Web dell'azienda stesso", afferma Matthews. "Ma alcuni dei principali broker e app forniscono un calendario dei dividendi che ti dice quali società stanno pagando dividendi, quanto pagherà un'azienda e quando verranno emessi tali pagamenti".

Quando cerchi titoli e fondi che pagano dividendi, dovrai prestare attenzione ad alcune cose, come la data di stacco del dividendo.

"Questa è la data in cui il titolo verrà scambiato senza i suoi diritti sui dividendi", afferma Matthews. "Se ti capita di acquistare il titolo in quel giorno, non riceverai il primo dividendo e dovrai attendere il pagamento successivo."

Adams suggerisce anche di controllare la data di registrazione e la data di pagamento.

"La data di stacco del dividendo è l'ultima data per la quale un investitore può acquistare azioni della società che paga i dividendi e aspettarsi di ricevere un dividendo", afferma Adams. “Ciò si verifica comunemente prima della record date, che stabilisce quali azionisti riceveranno dividendi. La data di pagamento avviene dopo questa data ed è il momento in cui gli investitori ricevono i pagamenti dei dividendi effettivi."

Come trovare e investire in azioni che pagano dividendi

L'utilizzo di uno screening delle azioni è un ottimo modo per trovare titoli che pagano dividendi.

"Se vuoi sapere se una società specifica paga un dividendo, puoi guardare la sezione "Rendimento del dividendo" in qualsiasi schermata di riepilogo finanziario", afferma Matthews. "Se la sezione è zero o vuota, non paga dividendi."

Suggerisce di guardare come si comporta una società in modo olistico insieme al pagamento dei dividendi.

"I dividendi dipendono dalle prestazioni dell'azienda e possono essere sospesi o ridotti se l'azienda non sta andando bene", afferma Matthews. "Questo è successo con Ford nel 2006 e di nuovo nel marzo del 2020 fino a quando non ha annunciato nuovamente che avrebbero ripreso i pagamenti".

Anche molti fondi comuni di investimento ed ETF pagano dividendi. Trasmettono i dividendi delle singole società incluse nel fondo.

Adams afferma che l'attenzione ai dettagli è un must quando si esaminano le azioni che pagano dividendi. Guarda il rapporto di pagamento dei dividendi.

"Se [il rapporto di pagamento dei dividendi] dovesse diventare troppo alto, generalmente superiore al 50%, significa che una parte significativa degli utili dell'azienda andrà a finanziare il dividendo e non a reinvestire nuovamente nel business. Rapporti di pagamento elevati possono ostacolare le prospettive a lungo termine di un'azienda, erodendone potenzialmente il valore come titolo di qualità che paga dividendi nel tuo portafoglio".

Adams suggerisce anche di esaminare il rapporto debito/capitale proprio.

"Vuoi assicurarti che questa società sia capitalizzata in modo prudente, il che significa che non si sono assunti troppi debiti per finanziare le loro operazioni", afferma. "Una dipendenza eccessiva dal debito può mettere l'azienda in un'esigenza finanziaria se qualcosa non si sviluppa come previsto dai dirigenti".