Consulenti finanziari online:cosa sono e come trovare il migliore?

I consulenti finanziari online sono un'ottima scelta per coloro che cercano una soluzione conveniente e conveniente per assicurarsi che le proprie finanze siano sulla strada giusta. Tuttavia, sono migliori (o almeno alla pari) rispetto ai consulenti finanziari personali o ad altre forme di metodi tradizionali di pianificazione finanziaria?

La verità è che dipende dalla tua situazione individuale. Per determinare se vale la pena prendere in considerazione, diamo un'occhiata più in dettaglio ai consulenti finanziari online e a come trovare il migliore.

Che cos'è un consulente finanziario online?

Un consulente finanziario online può offrire tutti i consigli finanziari e i suggerimenti di un consulente finanziario di persona, risparmiandoti alcune delle commissioni associate. I servizi finanziari online possono variare dal coaching umano online all'essere robo-advisor completamente automatizzati. Quest'ultimo consiste in piattaforme di investimento che ti aiutano a gestire le tue finanze utilizzando un algoritmo proprietario.

Come può aiutarti un pianificatore finanziario online?

Un pianificatore finanziario online può aiutarti con una varietà di questioni, sia che si tratti di raggiungere i tuoi obiettivi di pensione o di affari più quotidiani. Questi professionisti sono a tua disposizione per aiutarti a creare un piano finanziario adatto ai tuoi obiettivi.

Ecco uno sguardo più da vicino ad alcuni dei diversi modi in cui un pianificatore finanziario online può aiutare i propri clienti:

Finanze personali: Un consulente finanziario online può assisterti con le tue finanze personali, come aiutarti a creare un budget, capire quali spese puoi ridurre e altre pratiche per assicurarti di evitare debiti inutili. Possono anche aiutarti a considerare i tuoi obiettivi a breve e medio termine (come risparmiare per un'auto) per aiutarti a elaborare un piano di risparmio che sia realistico per te.

Gestione del debito: Possono darti consigli su come gestire e ripagare correttamente il debito. Ad esempio, i consulenti finanziari online possono analizzare la tua spesa per vedere dove potresti essere in grado di cambiare temporaneamente alcune di queste abitudini fino a quando il tuo debito non sarà saldato. I consulenti finanziari online possono anche aiutarti a vedere come le tue abitudini di spesa potrebbero averti indebitato e consigliarti su come cambiare il tuo comportamento finanziario a lungo termine.

Suggerimenti per l'investimento: Assumere un consulente è utile se vuoi che qualcuno ti offra suggerimenti e consigli di investimento e ti aiuti anche con l'allocazione del tuo portafoglio, come la giusta percentuale da destinare ai fondi negoziati in borsa (ETF). Inoltre, possono aiutarti a capire la tua tolleranza al rischio e come le tue tattiche di investimento potrebbero cambiare quando ti avvicini all'età pensionabile.

Pianificazione pensionistica: In relazione al punto sopra, un consulente finanziario online può parlare in modo più dettagliato su come prelevare al meglio i tuoi fondi durante il pensionamento. Questa persona può aiutarti a controllare i tuoi conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro come il tuo 401(k) per determinare i migliori fondi disponibili in cui investire e quanto contribuire dalla tua busta paga.

Pianificazione immobiliare: Assicurarti che i tuoi ultimi affari siano risolti è importante per garantire che i tuoi cari non vengano lasciati a rimescolare. Un consulente online può assisterti nella pianificazione successoria assicurandoti che i tuoi beneficiari siano aggiornati, consigliandoti sui tipi di documenti di cui hai bisogno, il giusto tipo di polizza assicurativa da acquistare e dove conservare i documenti importanti.

Come scegliere il miglior consulente finanziario online

Assumere un consulente finanziario online non è per tutti. Prima di lavorare con uno, ecco alcune domande da considerare:

Di quali servizi hai bisogno? Siediti ed elenca tutte le cose di cui vuoi discutere quando si tratta delle tue finanze. Ad esempio, hai bisogno di aiuto per capire come evitare i debiti o non sei sicuro che i fondi che hai stanziato nei tuoi veicoli di investimento siano il giusto mix di te. Quindi, determina come vuoi essere pratico o meno. Sapere di cosa hai bisogno e come lavori al meglio determinerà con quale consulente finanziario online finirai per rivolgerti.

Quanto costano? I consulenti finanziari online addebiteranno i loro servizi in modo diverso, quindi è importante capire per cosa stai pagando. Alcuni addebitano una tariffa fissa per le consulenze, mentre altri vengono pagati in base alle commissioni o potrebbero addebitarti una percentuale in base all'importo che investi attraverso il loro servizio.

Chi si sente più adatto? La scelta del consulente giusto, che si tratti di un servizio umano o automatizzato, si riduce alla soluzione giusta. Ecco perché è importante fare le tue ricerche e testare diversi servizi prima di impegnarti.

Consulenti finanziari online di prim'ordine

Oltre a chiedere consigli ad amici fidati e familiari, ecco alcuni consulenti finanziari online con cui puoi rivolgerti.

Il fronte della ricchezza. Questo robo-advisor è un'ottima scelta per la maggior parte delle persone perché offre investimenti pratici e accesso a consulenti finanziari umani. Il loro algoritmo proprietario aiuta a scegliere una strategia di allocazione degli investimenti più adatta ai tuoi obiettivi finanziari e i consulenti finanziari umani possono aiutarti a vedere il quadro più ampio di ciò che stai cercando di ottenere. Inoltre, puoi impostare obiettivi a breve e medio termine e vedere quanto dovrai risparmiare per raggiungerli.

Registro dei Paladini. Questo sito Web è una directory gratuita piena di consulenti finanziari di prim'ordine. Puoi cercare sul loro sito Web per essere abbinato a un consulente adatto a te. Paladin ha creato il Paladin Transparency Index (PTI) per valutare l'accuratezza e la completezza dei siti web dei promotori finanziari, così puoi essere sicuro di ottenere l'intera storia.

Ricchezza semplice. Wealthsimple è principalmente un robo-advisor per gli investimenti, anche se sbloccherai più funzionalità più hai investito con l'azienda. Tutti i livelli di investimento riceveranno un portafoglio personalizzato e le commissioni partono dallo 0,40% dell'importo investito. I livelli superiori riceveranno sessioni di pianificazione finanziaria e un team dedicato di consulenti.

Pro e contro di ottenere consulenza finanziaria online

Ci sono vantaggi e svantaggi nell'utilizzo di un consulente finanziario online.

Pro

• Puoi scegliere tra varie opzioni a seconda dei servizi che desideri e se vuoi lavorare con un essere umano o con un algoritmo automatizzato.
• I consulenti finanziari online offrono comodità e un facile accesso alla consulenza finanziaria senza che tu esca di casa. La maggior parte offrirà supporto tramite e-mail, telefono o videoconferenza.
• In molti casi, puoi risparmiare sulle commissioni associate alla collaborazione con un consulente di persona. La maggior parte delle aziende è anche trasparente nelle tariffe:molto probabilmente le troverai sul loro sito web.

Contro

• Alcuni consulenti finanziari online automatizzati hanno un coinvolgimento umano limitato oltre al servizio clienti. Ciò significa che se hai domande sul tuo portafoglio di investimenti o hai domande di follow-up su altre questioni finanziarie, sei limitato a canali di comunicazione come e-mail o chat dal vivo.
• Le opzioni di investimento possono essere più limitate quando si utilizza un consulente finanziario online. Ad esempio, molti robo-advisor hanno scelte limitate su quali ETF e fondi comuni di investimento è possibile scegliere. Alcuni potrebbero non consentire di scegliere singole azioni, obbligazioni o investimenti alternativi.

Il risultato finale

Lavorare con un consulente finanziario online può aiutarti a capire meglio cosa devi fare per assicurarti che i tuoi soldi funzionino per te. Che si tratti di un budget migliore, di estinguere i debiti o di fissare obiettivi a breve, medio o lungo termine, fare le tue ricerche è fondamentale. Dopotutto, pagherai a questa persona (o azienda) una discreta quantità di denaro, quindi vuoi assicurarti di ottenere un ritorno sul tuo investimento.

Per ulteriori consigli sulle finanze personali mentre sei alla ricerca di un consulente finanziario, visita il quartier generale di Rocket ^SM Centro didattico.