Estratti conto:cosa sono e come leggerne uno

Sai che i soldi non crescono sugli alberi o provengono da qualche fata magica. Ma se non stai monitorando le tue entrate e spese mensili, potrebbe sembrare così.

Esaminare gli estratti conto bancari del tuo istituto finanziario ogni mese ti dirà esattamente da dove provengono i tuoi soldi e dove vengono spesi. Gli estratti conto ti aiutano a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e a qualificarti per cose come un mutuo o un prestito auto, quindi è importante sapere come ottenerli e come leggerli.

Che cos'è un estratto conto?

Un estratto conto è un documento che dettaglia le transazioni finanziarie da e verso il tuo conto bancario in un determinato periodo di tempo. Oltre ad aiutarti a tenere traccia delle tue abitudini di spesa e risparmio, gli estratti conto possono tornare utili quando devi presentare la dichiarazione dei redditi, affittare un appartamento o richiedere un prestito.

Questo perché possono dimostrare che hai un reddito stabile e sei in una buona posizione per assumere maggiori obblighi finanziari. Puoi ottenere estratti conto per tutti i tuoi conti bancari, inclusi conti correnti, conti di risparmio e conti di carte di credito, se hai carte di credito con la tua banca.

Che aspetto ha un estratto conto?

Un estratto conto sarà composto da più pagine. Più transazioni completate nel periodo dell'estratto conto, più lungo sarà l'estratto conto. Sebbene banche diverse avranno estratti conto diversi, la maggior parte includerà le seguenti informazioni:

• Il periodo dell'estratto conto:date di inizio e fine
• Il nome e le informazioni di contatto di te e del tuo istituto finanziario
• Le informazioni sul tuo conto bancario
• Un riepilogo dell'account
• Un elenco di tutti i depositi e prelievi durante il periodo dell'estratto conto

Quali informazioni ci sono in un estratto conto?

Gli estratti conto bancari possono fornire un resoconto di alto livello e molto dettagliato delle tue spese e dei tuoi guadagni. Per una comprensione più ampia o un riepilogo di base delle tue transazioni finanziarie, ti consigliamo di rivedere i dettagli del tuo account. Per uno sguardo più da vicino, ti consigliamo di rivedere la sezione depositi e prelievi.

Dettagli account

La sezione dei dettagli del conto fornisce informazioni di base sulla tua banca e su di te. Fornirà anche un riepilogo del saldo del tuo conto e di quanto denaro è stato depositato sul tuo conto e quanto è stato prelevato durante il periodo di rendiconto.

Troverai le seguenti informazioni in questa sezione:

• Nome e informazioni del tuo istituto finanziario, incluso il numero del servizio clienti
• Il tuo nome e indirizzo di casa
• Il nome di un secondo titolare del conto se si tratta di un conto cointestato
• Il tuo numero di conto e numero di routing
• Il saldo iniziale del conto o l'importo di denaro che avevi all'inizio del periodo di rendiconto
• Il saldo finale del conto o l'importo di denaro che hai alla fine del periodo di rendiconto
• L'importo totale di denaro che hai aggiunto al conto durante il periodo dell'estratto conto
• L'importo totale che hai prelevato dal conto durante il periodo dell'estratto conto
• Tutte le commissioni di servizio che ti sono state addebitate durante il periodo dell'estratto conto
• Interessi guadagnati:se hai un conto fruttifero, come un conto di risparmio

Depositi

Questa sezione elencherà tutti i depositi e le altre aggiunte che hai effettuato sul conto, sia tramite un deposito elettronico diretto, un deposito in contanti o un assegno tramite un bancomat o effettuato di persona o tramite il mobile banking.

Le informazioni che troverai qui includono:

• Data in cui è stato effettuato il deposito
• Descrizione della fonte di deposito
• Importo di denaro depositato

Queste informazioni sono utili quando si tratta di impostare un budget e prevedere le entrate future. Può darti una buona idea di quanti soldi guadagni ogni mese e sapere da dove provengono quei soldi.

Prelievi

Questa sezione elencherà tutti i prelievi effettuati dal conto bancario durante il periodo dell'estratto conto. A seconda della banca, può ulteriormente separare i prelievi in ​​ogni tipo:bancomat, debito ed elettronico.

Qualunque sia il tipo di recesso, in questa sezione saranno incluse le seguenti informazioni:

• Data in cui è stato effettuato il prelievo
• Descrizione di dove è stato effettuato il ritiro o lo scopo del ritiro (ad esempio, un addebito in un negozio o il pagamento di una fattura)
• Importo di denaro prelevato

Queste informazioni possono essere importanti perché rivelano le tue abitudini di spesa. Può mostrarti dove potresti spendere troppo e aiutarti a creare un budget per generi alimentari, servizi pubblici e intrattenimento basato su ciò che spendi in media ogni mese.

Altre informazioni

La tua banca potrebbe includere anche altre informazioni nel tuo estratto conto, comprese eventuali modifiche ai termini e alle condizioni, spiegazioni per i costi di servizio mensili e aggiornamenti aziendali.

Se hai un conto corrente e di risparmio presso la stessa banca, il tuo estratto conto potrebbe fornirti anche un riepilogo dell'altro conto. Ad esempio, l'estratto conto corrente può fornire un riepilogo del conto di risparmio alla fine dell'estratto conto.

Tieni presente che gli estratti conto per il tuo conto corrente e conto di risparmio hanno un aspetto leggermente diverso poiché probabilmente avrai più transazioni nel tuo conto corrente rispetto ai risparmi e potrebbero esserci aggiornamenti diversi dalla tua banca in base al tipo di conto.

Cosa succede se c'è un errore nel mio estratto conto?

Se trovi un errore o qualsiasi attività sospetta sul tuo estratto conto, devi prima confermare che si tratta di un errore. Rivedi tutte le informazioni fornite, inclusa la data e la fonte, per assicurarti di non dimenticare una corsa al caffè o un giro di shopping che potresti aver avuto.

Ad esempio, se il tuo estratto conto mostra un addebito di $ 100 da una steakhouse in Oklahoma il 10 gennaio e sei vegetariano che è stato nel Michigan il 10 gennaio, si tratta chiaramente di un'attività sospetta.

Dopo aver verificato la presenza di un errore o di un'attività sospetta sul tuo estratto conto, procedi nel seguente modo:

Esamina il resto della dichiarazione. Verifica la presenza di altri errori o attività sospette, poiché qualcuno potrebbe avere i dati della tua carta.

Raccogli prove. Potrebbe essere utile raccogliere anche tutte le prove a sostegno del fatto che non hai effettuato questa accusa. In questo esempio, potresti avere ricevute di un negozio in cui hai fatto acquisti, nel Michigan, quel giorno, che dimostrano che non eri in Oklahoma.

Contatta immediatamente il tuo istituto finanziario. Ti consigliamo di contattare immediatamente il tuo istituto finanziario per informarlo dell'errore o dell'attività sospetta. Il tuo estratto conto dovrebbe contenere informazioni di contatto e persino istruzioni su cosa fare in caso di errore.

Adotta ulteriori precauzioni. In caso di attività sospette, potrebbe essere necessario bloccare la carta di debito o di credito oppure annullarla e ottenerne una nuova.

Che si tratti di un errore o di un'attività sospetta, assicurati di registrare i nomi delle persone con cui lavori, prendere appunti durante la conversazione e tenere traccia di eventuali numeri di riferimento. Salva anche tutta la corrispondenza. Questo sarà utile in caso di problemi in seguito.

Aggiorna i tuoi record. Una volta che l'errore è stato corretto o l'attività sospetta è stata rimossa dalla tua dichiarazione, assicurati di rivederlo e aggiornare i tuoi record.

Come ottenere un estratto conto

Ci sono alcuni modi per ottenere un estratto conto bancario. In genere, il tuo istituto finanziario invierà estratti conto cartacei al tuo indirizzo ogni mese alla fine del periodo di rendiconto. Puoi anche richiedere dichiarazioni di persona.

Se preferisci l'online banking e desideri rinunciare alla carta, puoi anche ottenere un estratto conto digitale. Dovresti semplicemente accedere al tuo account e scaricare qualsiasi estratto conto mensile precedente. Ricevere una copia digitale può essere un'opzione più sostenibile e può essere un'opzione più sicura in termini di privacy.

Per quanto tempo conservare gli estratti conto

In genere, il tuo conto bancario online avrà diversi anni di estratti conto digitali disponibili.

Per quanto riguarda gli estratti conto cartacei, la FDIC raccomanda di conservare estratti conto privi di rilevanza fiscale per non più di un anno. Se l'estratto conto ha rilevanza fiscale, dovresti conservarlo per 7 anni.

Ricorda, quando richiedi un mutuo, ti verrà chiesto di fornire 60 giorni di estratti conto bancari per ogni conto bancario che elenca le attività che utilizzi per qualificarti per un mutuo.

Il risultato finale

Gli estratti conto ti aiutano a tenere traccia delle tue finanze, vedere quanti soldi guadagni ogni mese, mostrare le tue spese mensili e rivelare le tue abitudini di spesa. La revisione delle dichiarazioni ti aiuterà a individuare errori e attività sospette, ma può anche aiutarti a pianificare il tuo denaro e trovare modi per risparmiare.

Gli estratti conto bancari sono necessari anche per beneficiare di un mutuo e di altri prestiti. Se sei preoccupato per le informazioni sul tuo estratto conto che influiscono sulla tua possibilità di acquistare una casa, leggi il nostro articolo per sapere se il tuo estratto conto ti impedisce di ottenere un mutuo.