Azioni da dividendo:cosa sono e come investirci

Un dividendo è una società quotata in borsa che condivide regolarmente i profitti con gli azionisti attraverso i dividendi. Queste società tendono ad essere costantemente redditizie e impegnate a pagare dividendi per il prossimo futuro.

Anche se forse meno eccitante dell'inseguimento dell'ultimo high-flyer nel mercato azionario, i dividendi possono rappresentare una parte significativa del rendimento totale degli investitori nel tempo.

Come funzionano le azioni con dividendi

Per riscuotere dividendi su un'azione, devi semplicemente possedere azioni della società attraverso un conto di intermediazione o un piano pensionistico come un'IRA. Quando vengono pagati i dividendi, il denaro verrà automaticamente depositato sul tuo conto.

Le aziende possono scegliere di pagare i dividendi per una serie di motivi, ma in genere è un modo per condividere i profitti dell'azienda con i suoi proprietari, o azionisti. Le aziende possono anche cercare di pagare dividendi se non hanno abbastanza opportunità commerciali per reinvestire da sole il denaro.

I dividendi sono generalmente pagati trimestralmente, ma sono possibili anche altri orari. I dividendi speciali sono pagamenti una tantum su cui non si dovrebbe fare affidamento per ripresentarsi.

Il consiglio di amministrazione di una società approverà la sua politica dei dividendi e annuncerà i suoi piani agli investitori tramite un comunicato stampa o un deposito presso la Securities and Exchange Commission.

Gli investitori devono essere consapevoli di alcune date chiave:

• Data dell'annuncio: Questo è il giorno in cui la società annuncia i suoi piani di dividendi.
• Data di registrazione: Gli investitori registrati come azionisti a partire da questo giorno riceveranno il pagamento del dividendo.
• Data ex dividendo: Questo è il giorno in cui gli azionisti che acquistano il titolo non riceveranno più il prossimo pagamento del dividendo.
• Data di pagamento: Questo è il giorno in cui gli investitori riceveranno il pagamento del dividendo.

Cosa sono i Dividend Aristocrats?

I Dividend Aristocrats si riferiscono a un gruppo di società dell'S&P 500 che hanno aumentato i dividendi per azione per almeno 25 anni consecutivi. L'ETF S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL) consente agli investitori di acquistare facilmente queste società che hanno costantemente premiato gli azionisti.

Per essere incluso nel gruppo aristocratico dei dividendi, devono essere soddisfatti alcuni criteri:

• Le aziende devono essere membri dell'S&P 500.
• Deve aver aumentato il dividendo totale annuo per azione per almeno 25 anni consecutivi.
• Deve avere una capitalizzazione di mercato corretta per il flottante di almeno $ 3 miliardi.
• Deve avere un importo di trading giornaliero medio di almeno $ 5 milioni.

L'elenco degli aristocratici dei dividendi comprende 65 società (a settembre 2021) e comprende marchi noti come Coca-Cola (KO), Walmart (WMT) e International Business Machines (IBM), così come aziende meno conosciute come Illinois Tool Works (ITW) e Expeditors International di Washington (EXPD).

Come investire in azioni con dividendi?

Il titano del petrolio John D. Rockefeller Sr. una volta disse che vedere i suoi dividendi arrivare era l'unica cosa che gli dava piacere. Vuoi scoprire da solo a cosa si riferiva Rockefeller? Dovrai acquistare azioni di società, fondi comuni di investimento o ETF che pagano dividendi.

Società individuali: Un modo per iniziare a ricevere dividendi è acquistare azioni di una società che li paga. Molte aziende pagano dividendi e molte hanno una lunga storia di aumento dei pagamenti ogni anno. Per esempio, Walmart ha annunciato nel febbraio 2021 che stava aumentando il suo dividendo annuale per il 48 ^ns anno consecutivo. Ma vorrai essere sicuro della forza e della durata dell'azienda prima di pianificare i dividendi futuri.

Il rendimento del dividendo di una società può essere calcolato prendendo il dividendo annuale per azione e dividendolo per il prezzo del titolo. Questa percentuale, o cedere, può essere utilizzato per confrontare diverse società, fondi comuni di investimento o ETF e ti aiutano a determinare dove ottenere il massimo dai tuoi soldi.

Fondi comuni di investimento ad alto rendimento ed ETF: Se stai cercando un approccio più diversificato, fondi ed ETF con alti rendimenti da dividendi possono essere un'opzione interessante. Questi fondi tenderanno a detenere società con rendimenti da dividendi superiori alla media e possono essere un modo per generare reddito più elevato rispetto a un portafoglio tipico. L'ETF Vanguard High Dividend Yield detiene dividendi consistenti come JPMorgan Chase, Johnson &Johnson e Home Depot e viene fornito con spese annuali di appena lo 0,06 percento.

Fondi di apprezzamento dei dividendi ed ETF: Questo approccio includerà in genere le società che hanno una storia di aumento dei pagamenti di dividendi nel tempo. Sebbene il rendimento sarà probabilmente inferiore rispetto ai fondi che si concentrano esclusivamente su pagamenti elevati, i coltivatori di dividendi potrebbero vedere un maggiore apprezzamento del prezzo delle azioni a lungo termine sulla base di tassi di crescita degli utili più elevati. I fondi focalizzati sulla crescita dei dividendi spesso detengono società come Microsoft, Walmart, Visa o anche Apple.

I dividendi possono rappresentare una parte significativa del rendimento totale degli investitori, che include sia il reddito che l'apprezzamento del prezzo. Dal 1970, i dividendi reinvestiti hanno rappresentato l'84% del rendimento totale dell'indice S&P 500, secondo un recente studio di Hartford Funds.

Cose a cui fare attenzione

Le tasse: È importante ricordare che il reddito da dividendi è in genere tassato alle aliquote ordinarie del reddito se le azioni sono detenute in conti di intermediazione tassabili. Per evitare questo, potresti prendere in considerazione la possibilità di possedere le azioni attraverso un account con agevolazioni fiscali come un IRA tradizionale o Roth.

I dividendi possono essere ridotti: I dividendi non sono garantiti e talvolta le aziende sono costrette a tagliarli o eliminarli del tutto a causa di difficoltà finanziarie. Ecco perché devi stare attento quando un'azienda paga un dividendo molto alto. A volte quell'alto rendimento è davvero troppo bello per essere vero, e l'alto rendimento può essere un segnale che gli investitori si aspettano che la società riduca il pagamento.

Ma possedere un gruppo diversificato di società attraverso un fondo indicizzato può essere un ottimo modo per evitare il rischio di scegliere la società sbagliata. Negli ultimi 50 anni, l'unico calo significativo dei dividendi per azione dell'indice S&P 500 è avvenuto durante la crisi finanziaria del 2008 e del 2009, quando molte banche sono state costrette a tagliare i propri pagamenti. I dividendi sono diminuiti del 21 percento durante quel periodo di tempo, ma da allora hanno superato il picco precedente di un ampio margine.

Tassi di interesse in aumento: Quando le tariffe aumentano, potrebbe anche rappresentare un rischio per fondi ed ETF con alti rendimenti da dividendi. Con l'aumento dei tassi, gli investitori che hanno acquistato fondi per dividendi per aumentare il proprio reddito possono passare da azioni ad alto rendimento a obbligazioni o altre attività, causando la caduta dei prezzi delle azioni.

10 titoli ad alto rendimento nel Dow Jones Industrial Average

Simbolo ticker Società Dividendo annuale* Dividendo rendimento* CVXChevron$5.365,19%IBMInternational Business Machines$6.564,77%VZVerizon$2.564,71%DOWDow Inc.$2.804,71%WBAWalgreens Boots Alliance$1.913,92%MRKMerck$2.603,46%MMM3M$5.923.29%AMGNAMGEN$7.043.28%KOCoca-Cola$1.683 .17%CSCOSistemi Cisco$1.482,67%

*Dividendi e rendimenti attuali al 30/09/21

Come vengono tassati i dividendi azionari?

Il modo in cui vengono tassati i dividendi dipenderà dal tipo di conto in cui li detieni. Se detieni le azioni o i fondi che pagano dividendi in un conto individuale o cointestato, pagherai le tasse sui dividendi che ricevi e su eventuali guadagni realizzati. I dividendi sono generalmente tassati alla stessa aliquota del reddito ordinario, mentre il tasso sulle plusvalenze dipenderà da quanto tempo hai detenuto il bene e dal tuo livello di reddito.

Se detieni azioni o fondi di dividendi in conti con agevolazioni fiscali come un IRA tradizionale o Roth, non pagherai alcuna tassa sui dividendi o sui guadagni realizzati.

Strategie di investimento in azioni con dividendi

Per coloro che sono interessati alle strategie di investimento dei dividendi ci sono generalmente due approcci da considerare:

• Rendimento da dividendo: La prima opzione è acquistare azioni o fondi che offrono alti rendimenti da dividendi correnti. Queste società potrebbero essere sottovalutate o potrebbero dover affrontare alcune sfide commerciali che hanno depresso il prezzo delle loro azioni e spinto più in alto il rendimento del dividendo. In alcuni casi il dividendo potrebbe essere tagliato o addirittura eliminato per far fronte a difficoltà finanziarie.
• Crescita del dividendo: Un'altra opzione è quella di possedere società o fondi che hanno costantemente aumentato i loro dividendi nel tempo. Questi titoli di solito hanno un rendimento inferiore rispetto ai titoli ad alto dividendo, ma di solito hanno attività sottostanti sane con una storia di guadagni crescenti.

Azioni con dividendi vs. fondi con dividendi

Una decisione chiave che gli investitori dovranno prendere è se desiderano acquistare azioni o fondi di dividendi. Un titolo a dividendo è solo una società quotata in borsa che paga un dividendo, mentre un fondo comune di investimento o ETF incentrato sui dividendi è un paniere di diversi titoli che pagano dividendi. Il vantaggio principale dell'adozione dell'approccio del fondo è che distribuirai il tuo rischio su un numero maggiore di società rispetto alla semplice selezione di una manciata di singoli titoli da solo. Questo è il vantaggio della diversificazione.

D'altra parte, se sei un investitore più esperto e ti piace fare ricerche sulle aziende, potresti essere in grado di ottenere rendimenti più elevati concentrando i tuoi investimenti in poche aziende che conosci e comprendi bene. Alcuni titoli ad alto dividendo potrebbero dover affrontare una particolare sfida aziendale e una ricerca approfondita su tale problema può aiutare a identificare un investimento interessante. Ma per la maggior parte degli investitori, i fondi dei dividendi dovrebbero essere un approccio più sicuro.

Linea di fondo

I dividendi possono avere un grande impatto sul tuo portafoglio nel tempo. Possono aiutare a generare reddito durante la pensione o prima e possono anche essere reinvestiti per aumentare il rendimento totale dell'investimento. Prendi in considerazione la possibilità di possedere società che pagano dividendi attraverso un fondo a basso costo o ETF in un conto con agevolazioni fiscali come parte del tuo piano di investimento a lungo termine.

Scopri di più:

• Che cos'è un'IRA e come funziona?
• Cos'è l'imposta sulle plusvalenze a lungo termine?
• I migliori fondi indicizzati

Dichiarazione di non responsabilità editoriale:si consiglia a tutti gli investitori di condurre la propria ricerca indipendente sulle strategie di investimento prima di prendere una decisione di investimento. Inoltre, Si informano gli investitori che la performance passata del prodotto di investimento non è garanzia di un futuro apprezzamento del prezzo.