Hai un CD in maturazione? 3 cose da fare con esso

Se hai un certificato di deposito in scadenza in questo momento, è importante considerare attentamente la tua prossima mossa.

L'apertura di un certificato di deposito, o CD, è normalmente un buon modo per ottenere un interesse extra sui tuoi soldi senza il rischio che deriva dall'investimento sul mercato azionario. I depositi di CD sono assicurati dalla FDIC per un massimo di $ 250.000 per depositante. Quindi, fintanto che non lo superi, l'importo principale che metti nel tuo CD è garantito per non perdere valore.

Ma cosa succede se hai un CD che sta per scadere? Normalmente, inserirlo in un nuovo CD è una buona scommessa. In questo modo, puoi continuare a guadagnare interessi più elevati sul tuo denaro rispetto a un conto di risparmio standard. Ma al giorno d'oggi, i CD pagano un interesse minimo, quindi ha meno senso vincolare i tuoi fondi in uno nuovo. Alla luce di ciò, ecco alcune alternative da considerare.

1. Trasferisci i tuoi soldi su un conto di risparmio

Se hai ospitato il tuo fondo di emergenza in un CD, allora dovrai spostare quei soldi da qualche parte dove sono ancora protetti dalla FDIC. In questo momento, un conto di risparmio è una buona scommessa. Che ci crediate o no, le tariffe sono così terribilmente basse ora che le tariffe dei conti di risparmio sono paragonabili a quelle di un CD di un anno o più. In effetti, se apri un CD a breve termine, come un CD di 6 mesi, è probabile che tu ottenga un minore tasso di interesse di quello che farai con un conto di risparmio.

Pertanto, potrebbe avere senso trasferire un CD in scadenza su un conto di risparmio. In questo modo, non bloccherai i tuoi soldi per un determinato periodo. Con un CD, devi mantenere i tuoi soldi dove sono per l'intero periodo del CD. Se prelevi contanti prima della scadenza del tuo CD, dovresti pagare una penale di diversi mesi di interessi. Le sanzioni esatte variano a seconda della banca. Ma con un conto di risparmio puoi prelevare i tuoi soldi in qualsiasi momento senza alcuna penale.

2. Metti i tuoi soldi in un conto di investimento

Se i soldi nel tuo CD erano contanti extra che non volevi conservare nei risparmi e non erano destinati alle emergenze, ora potrebbe essere il momento di pensare a investire in azioni. L'apertura di un conto di intermediazione ti darà l'opportunità di guadagnare un rendimento maggiore su quella somma. Avrai bisogno di un solido fondo di emergenza in atto perché investire sul mercato azionario comporta maggiori rischi.

3. Trasferisci i tuoi soldi in un piano pensionistico

Se non hai bisogno dei soldi del tuo CD in scadenza in questo momento, considera di inserirlo in un'IRA. Otterrai un'agevolazione fiscale sui soldi che contribuisci a un'IRA tradizionale. Un Roth IRA, non ti darà un'agevolazione fiscale istantanea, ma beneficerai di regole di prelievo più flessibili (inclusi i prelievi esentasse) durante il pensionamento. Ovviamente, se hai intenzione di finanziare un'IRA, dovresti aspettarti di lasciare quei soldi rinchiusi fino ai tuoi anni da senior, quindi assicurati di essere disposto a impegnarti prima di intraprendere questa strada. Il ritiro anticipato dell'IRA potrebbe comportare gravi sanzioni finanziarie.

Sii intelligente con i tuoi soldi

Conservare il denaro in eccesso in un CD può essere una mossa intelligente in generale, ma non è un ottimo piano in questo momento. Anche i CD a lungo termine pagano così poco da essere paragonabili ai conti di risparmio. Quindi, invece di rinchiudere i tuoi soldi in un altro CD, trova un posto migliore fino a quando i tassi di interesse non migliorano.